Как осуществить банковский перевод на счет. Переводы из-за рубежа: инструкция по применению. Расчеты банковскими переводами

Получайте переводы в иностранной валюте на счет, открытый в Сбербанке или наличными в отделениях Сбербанка.

Международный перевод для зачисления на счет в иностранной валюте, открытый в ПАО Сбербанк

Для осуществления денежных переводов на счет клиента в ПАО Сбербанк, открытый в иностранной валюте необходимо указывать следующие реквизиты:

Международный перевод для выплаты наличными

Сбербанк производит выплату наличных денежных средств по переводам в следующих видах иностранных валют: доллар США, евро, фунт стерлингов Соединенного Королевства, швейцарский франк, японская йена и китайские юани.

Получить перевод в долларах США и евро можно в любом отделении Банка; в фунтах стерлингов Соединенного Королевства, швейцарских франках, японских йенах, китайских юанях - в соответствии с перечнем уполномоченных подразделений (см. Приложение 1 и Приложение 2).

Для осуществления денежных переводов из-за рубежа физическому лицу в ПАО Сбербанк, необходимо указывать следующие реквизиты:

Обратите внимание

При переводе для выплаты наличными в офисе банка обязательно укажите номер офиса, в котором будут получены деньги. Выплата перевода осуществляется в указанном офисе банка.
С 20.11.2018 г. вступило в силу изменение в № 181-Инструкцию Банка России:

Клиент – резидент* обязан информировать банк о поступающих на его счёт от нерезидентов* возвратах кредитов или займов в течение 30 дней со дня поступления средств.

Данное изменение действует в случае, если вы предоставили нерезиденту кредит или займ размером более 3 млн. рублей (эквивалент в валюте) переводом со счета в ПАО Сбербанк.

Для информирования ПАО Сбербанк о назначении зачисленных средств Вам необходимо распечатать форму Подтверждения (Ф-550), заполнить её по образцу и предоставить в любой офис ПАО Сбербанк, обслуживающий физических лиц.

1. Резиденты:
а) физические лица, являющиеся гражданами Российской Федерации, а так же постоянно проживающие в Российской Федерации на основании вида на жительство, предусмотренного законодательством Российской Федерации, иностранные граждане и лица без гражданства
б) юридические лица, зарегистрированные в государственных органах по месту проживания, нахождения и в связи с этим обязующееся подчиняться действующему законодательству Российской Федерации

2.Нерезиденты:
а) физические лица, не являющиеся резидентами в соответствии с первым пунктом
б) юридические лица, созданные в соответствии с законодательствами иностранных государств и имеющие местонахождение за пределами территории Российской Федерации

От переводчика: В последние месяцы в жизнь многих людей прочно вошли новости сферы финансов. Одна из недавних тем - возможное отключение России от системы SWIFT . Угроза выглядит очень серьезно, но что на самом деле грозит стране, если события будут развиваться по этому сценарию? Наш сегодняшний материал призван помочь разобраться с тем, как все устроено в глобальном мире финансов.

На прошлой неделе [статья опубликована в ноябре 2013] Twitter сошел с ума из-за того, что кто-то перевел почти 150 миллионов долларов за одну транзакцию в криптовалюте. Появление такого твита было в порядке вещей:

Транзакция 194 993 биткоинов стоимостью в 147 миллионов долларов порождает много тайн и спекуляций

Было много комментариев о том, насколько дорого и сложно было бы это реализовать в обычной банковской системе, и, вполне возможно, что так оно и есть. Но при этом я обратил внимание вот на что: по своему опыту знаю, что почти никто не понимает, как на самом деле работают платежные системы. То есть: когда вы «перечисляете» денежные средства поставщику или «производите платеж» на чей-либо счет, как деньги переходят с вашего счета на счета других ?

С помощью этой статьи я попытаюсь изменить ситуацию и проведу простой, но, надеюсь, не слишком упрощенный, анализ в этой области.

Для начала найдем точки соприкосновения

Думаю, прежде всего, нужно понимать, что банковские депозиты являются обязательствами [банка перед вами] . Когда вы кладете деньги в банк, фактически у вас нет депозита. Это не мешок с деньгами, на котором написано ваше имя. Вместо этого, вы дали взаймы эти деньги банку. Он должен их вам. Эти деньги становятся одним из обязательств банка. Именно поэтому мы говорим, что наши деньги находятся на кредитном счету: мы предоставили банку кредит. Аналогично, если вы превышаете кредит и оказываетесь должны банку, это становится уже вашим обязательством и их активом. Чтобы понимать, как движутся деньги, важно понять, что каждую запись в бухгалтерском отчете можно рассматривать с этих двух точек зрения.

Перевод средств на счет клиента того же банка

Начнем с простого примера. Представьте, будто вас зовут Элис , и вы являетесь клиентом, скажем, банка Barclays. Вы должны 10 фунтов своему другу по имени Боб , который тоже пользуется услугами Barclays. С Бобом легко расплатиться: вы говорите банку о своих намерениях, он снимает денежные средства с вашего счета и вносит 10 фунтов на счет вашего друга. Процедура осуществляется в электронном виде через автоматизированную банковскую систему Barclays, все предельно просто: деньги ни поступают в банк, ни выводятся из него; происходит лишь обновление системы счетов. Банк должен вам на 10 фунтов меньше, а Бобу – на 10 фунтов больше. Все уравновешивается, и все происходит внутри банка: говорят, что транзакция «зафиксирована» в бухгалтерских книгах банка. Это представлено на схеме ниже: участие принимают лишь три стороны – вы, Боб и Barclays. (Естественно, тот же анализ можно провести, если вы осуществляете транзакцию в евро через Deutsche Bank или в долларах через Citi и т.п.)

Но что происходит, когда вам нужно перевести деньги на счет клиента другого банка?

Здесь ситуация интереснее. Представьте, что вам нужно заплатить некоему Чарли , клиенту банка HSBC. Возникает проблема: банку Barclays несложно снять 10 фунтов с вашего счета, но как им убедить HSBC, чтобы те увеличили счет Чарли на 10 фунтов? Зачем банку HSBC соглашаться на то, чтобы быть должными Чарли больше, чем раньше? Они же не благотворительная организация! Ясно, что ответ заключается в том, что, если мы хотим, чтобы HSBC были должны Чарли немного больше, им нужно быть должными кому-то другому немного меньше .

Кем же должен быть этот «другой»? Это точно не Элис: если помните, она никак не связана с HSBC. Методом исключения выясняется, что единственный возможный вариант – это Barclays. И первое, что при этом приходит на ум: что, если HSBC откроет счет в Barclays, а Barclays откроет счет в HSBC ? Каждый из банков мог бы открыть счет в другом банке и регулировать эти счета для решения такого рода проблем…

Вот как можно поступить:

Barclays могут снять 10 фунтов со счета Элис
Затем Barclays могут добавить 10 фунтов к счету HSBC, открытому в банке Barclays
После этого Barclays могут послать сообщение HSBC о том, что они увеличили их счет на 10 фунтов и хотели бы, чтобы те, в свою очередь, увеличили на 10 фунтов счет Чарли
HSBC получили бы это сообщение и, зная, что у них есть лишние 10 фунтов на депозите в Barclays, могли бы увеличить счет Чарли.

Все уравновешивается для Barclays и HSBC. До этого Barclays были должны 10 фунтов Элис, теперь они должны 10 фунтов банку HSBC. HSBC до этого были на нуле, теперь они должны 10 фунтов Чарли, а Barclays должны 10 фунтов им.

Такая модель обработки платежей (и ее более сложные разновидности) известна как деятельность банков на основе корреспондентских отношений. Графически ее можно представить подобно схеме, представленной ниже. В качестве основы берется предыдущая схема и добавляется второй коммерческий банк; важно отметить, что наличие корреспондентских отношений позволяет банкам облегчить выплату платежей соответствующим клиентам.

Схема работает довольно неплохо, но возникают некоторые сложности:

Наиболее очевидно, что такое возможно лишь в случае, когда два банка поддерживают непосредственную связь друг с другом. В противном случае либо у вас не получится произвести платеж, либо вам нужно будет проложить маршрут через третий (или четвертый!) банк, пока вы не завершите путь из пункта А в пункт Б. Безусловно, это увеличивает расходы и степень сложности. (Некоторые специалисты ограничивают использование понятия «корреспондентские отношения» ситуациями с участием различных валют, однако мне кажется, что данный термин полезно применять даже в более простых ситуациях)
Больше беспокойства вызывает тот факт, что это еще и рискованно. Взгляните на ситуацию с позиции банка HSBC. Результатом произведенного ими платежа стала повышенная уязвимость со стороны Barclays. В нашем примере – всего на 10 фунтов. Но представьте, что сумма составила 150 миллионов фунтов, и банком-корреспондентом был не Barclays, а менее крупная и, возможно, менее надежная организация: у HSBC возникли бы большие неприятности, если бы этот банк разорился. Один из путей решения – внести небольшое изменение в самой модели: вместо того чтобы зачислять средства на счет HSBC, Barclays могли бы попросить HSBC списать деньги со счета, которым пользуется Barclays. Тогда не было бы нужды в крупных межбанковских расчетах. Однако при таком подходе возникают другие сложности и, так или иначе, взаимозависимость, присущая этой модели, является достаточно большой проблемой.

В дальнейшем мы поговорим о некоторых из этих сложностей.
[Замечание: это не то, что происходит сегодня *на самом деле*, так как вместо этого используются системы, описанные далее, но я считаю, что было логично начать историю именно так, чтобы вы четко могли представить происходящее]

Погодите… зачем все усложнять? Нельзя ли просто воспользоваться системой SWIFT [англ. Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications – Международная межбанковская система передачи информации и совершения платежей] и покончить с этим?

Как правило, во время обсуждения платежных систем обязательно найдется человек, который будет махать руками, кричать «SWIFT» и считать, что вопрос решен. По-моему, это только подтверждает, что такие люди, наверняка, не понимают, о чем говорят.

Сеть SWIFT позволяет банкам беспрепятственно обмениваться друг с другом электронными сообщениями. Один из типов сообщений, который поддерживается сетью SWIFT – это MT103. MT103 дает возможность одному банку давать указания другому банку, чтобы последний перечислил сумму на счет одного из своих клиентов, в то время как та же сумма списывается со счета организации, посылающей сообщение, в банке, принимающем его, так чтобы все уравновешивалось. Можете представить, как сообщение MT103 применялось бы в случае, описанном в предыдущей части.

Таким образом, в результате отправления сообщения MT103 в сети SWIFT деньги «пересылаются» между двумя банками, но особенно важно понять, что же происходит на самом деле: сообщение по сети SWIFT – всего лишь указание; движение денежных средств осуществляется при их перечислении на некоторые счета и зависит от банков, имеющих счета в других банках (непосредственно или через банки-посредники). Просто махать руками и кричать: «SWIFT!», – значит скрывать эти сложности, и поэтому препятствовать пониманию системы.

Ладно… Понятно. А как быть с ACH, EURO1, Faster Payments, BACS, CHAPS, FedWire, Target2 и так далее, и так далее????

Стоп… Давайте-ка сначала вкратце повторим.

Мы показали, что перечисление денег между двумя владельцами счетов в одном и том же банке не вызывает трудностей.
Также мы показали, как можно перечислять деньги между двумя владельцами счетов в разных банках довольно хитроумным способом: сделать так, чтобы каждый из банков открыл счет в другом банке.

Кроме того, мы обсудили, как системы электронного обмена сообщениями вроде SWIFT могут управлять потоком информации между двумя банками и следить за тем, чтобы переводы осуществлялись быстро, надежно и дешево.

Но у нас есть, что еще обсудить… так как возникают такие серьезные вопросы, как риск контрагента, ликвидность и расходы.
Сначала рассмотрим ликвидность и расходы .

Нам необходимо решить проблему ликвидности и расходов

Во-первых, нужно учесть, что сеть SWIFT стоит денег. Если бы Barclays нужно было посылать сообщение по сети SWIFT банку HSBC каждый раз, когда вы захотите перевести на счет Чарли 10 фунтов, в скором времени вы бы обнаружили существенные затраты в своей выписке. Но что хуже, возникает более серьезная проблема – ликвидность .

Подумайте, сколько денег понадобилось бы Barclays, чтобы каждый день находиться на связи со всеми банками-корреспондентами, если бы система, описанная ранее, применялась на практике. Им нужно было бы иметь крупные суммы на счетах во всех других банках на случай, если один из их клиентов захочет перевести деньги на счет клиента HSBC, Lloyds, Co-op или куда-нибудь еще. Эти наличные можно было бы вложить, дать взаймы или еще каким-либо образом потратить.

Но тут может возникнуть весьма интересная мысль: в конечном счете, клиент Barclays, наверняка, станет переводить деньги на счет клиента HSBC с той же степенью вероятности, что и клиент HSBC станет переводить деньги на счет клиента Barclays в определенный момент времени.

То есть что, если бы мы продолжали отслеживать все многочисленные платежи в течение дня и фиксировали бы только разницу ? При таком подходе у каждого из банков могло бы быть гораздо меньше наличных на каждом из корреспондентских счетов, и каждый смог бы вложить свои деньги эффективнее, сокращая при этом затраты и (хотелось бы надеяться) пересылая часть этих денег в ваш банк. Такие рассуждения привели к появлению систем отложенных нетто-расчетов (СОНР). В Великобритании такой системой является BACS, и в любой стране можно найти ее аналоги. В таких системах не обмениваются сообщениями через сеть SWIFT. Вместо этого, сообщения (или файлы) попадают в центральную «клиринговую» систему (такую как BACS), которая отслеживает все платежи и затем в определенные сроки рассчитывает нетто-сумму, которую каждый из банков должен любому другому банку. После этого они проводят между собой определенные операции (возможно, пересылая денежные средства на/со счетов, которые каждый из банков имеет в другом банке) или применяют систему RTGS, описанную далее.

Такой метод значительно сокращает требования к затратам и ликвидности и дополняет нашу схему еще одним блоком:

Стоит обратить внимание на то, что таким же образом (как СОНР) можно описать механизмы использования кредитных карт и даже системы PayPal: все они характеризуются процессом расчета внутренних транзакционных издержек, результатом которого является только нетто-сумма, определенная для крупных банков.

Но и при таком подходе возникает потенциально более серьезная проблема – потеря завершенности расчета . Вы можете отправить указание по вашему платежу утром, однако банк-получатель не сможет получить (чистые) денежные средства до определенного момента.

Поэтому банку-получателю приходится ждать получения (чистого) расчета по счету на случай возможного банкротства отправителя во время перевода: было бы опрометчиво перечислять средства принимающей стороне заранее. В результате возникает задержка.

С другой стороны, можно было бы взять на себя риск и в случае возникновения проблемы отменить транзакцию. Но тогда расчет никогда бы не считался «завершенным», и в этом случае получатель никак не смог бы рассчитывать на получение этих денежных средств до определенного срока.

Можно ли достичь и завершенности расчета, и нулевого риска контрагента?

Здесь как раз и складываются все кусочки мозаики. Ни один из подходов, рассмотренных ранее, нельзя применить в ситуациях, где нужно быть абсолютно уверенным , что платеж осуществится быстро, и его нельзя будет отменить, даже если банк-отправитель впоследствии разорится . Вам крайне необходима такого рода гарантия, например, если вы намерены создать систему расчетов по операциям с ценными бумагами: никто не предоставит вам 150 миллионов долларов облигациями или акциями, если есть риск, что эти 150 миллионов не будут выплачены, или их нельзя будет вернуть!

Необходима система, подобно первой из тех, что мы рассматривали (Элис переводит деньги на счет Боба в том же банке) – так как в ней все происходит действительно быстро – но которая будет работать при участии более чем одного банка. Многосторонняя межбанковская система, рассмотренная ранее, вроде бы работает, но становится довольно запутанной при переводе достаточно крупных сумм и при наличии вероятности того, что тот или иной банк может разориться.

Вот если бы банки могли иметь счета в таком банке, который не сможет обанкротиться… своего рода банк, который находился бы в самом центре системы. Можно придумать ему название. Назовем его центральным банком !

Следуя этой логике, возникает идея системы валовых расчетов в режиме реального времени [англ. Real-Time Gross Settlement system, RTGS].
Если все крупнейшие банки страны будут иметь счета в центральном банке, они смогут переводить деньги из одного банка в другой, просто давая указания центральному банку на списание средств с одного счета и их зачисление на другой. Для этого и предназначены системы CHAPS, FedWire и Target 2, которые занимаются переводами фунтов, долларов и евро соответственно. Эти системы осуществляют движение денежных средств в режиме реального времени между счетами, которые банки имеют в соответствующем центральном банке. Итак, это система:

Валовых – никакого учета задолженностей (иначе система не смогла бы быть мгновенной)
Расчетов – наличие завершенности; никакого возврата средств
В режиме реального времени – расчеты осуществляются мгновенно.

Эта система завершает нашу схему:

Я думал, эта статья как-то связана с Bitcoin

Хорошо, что напомнили. Теперь встает вопрос: можно ли поместить в эту модель Bitcoin?

Мне кажется, что Bitcoin очень сильно напоминает систему RTGS. В ней нет учета задолженности, (очевидно) нет корреспондентских отношений между банками, и все расчеты валовые, завершенные.

Однако «традиционный» финансовый ландшафт интересен тем, что большинство розничных сделок сегодня осуществляются не через систему RTGS. К примеру, прямые электронные платежи между жителями Великобритании осуществляются через систему ускоренной оплаты FPS [англ. Faster Payments system], выполняющей зачет встречных требований несколько раз в день, не мгновенно. Почему так? Я бы сказал, потому что, в первую очередь, FPS – (почти) бесплатная, в то время как стоимость платежей в системе CHAPS составляет 25 фунтов. Многие клиенты, наверняка, пользовались бы системой RTGS, если бы она была такой же удобной и дешевой.

Поэтому мой вопрос, оставшийся без ответа: останется ли система платежей Bitcoin лишь подобием традиционной RTGS, осуществляющей только наиболее значимые переводы? Или же изменения в базовой сети (ограничения по размерам блоков, каналы для микроплатежей и т.д.) произойдут и будут происходить достаточно быстро с увеличением объемов сделок, позволяя системе оставаться доступной как для более значимых, так и для менее значимых платежей?

Мне кажется, вопрос еще остается открытым: я уверен, что Bitcoin изменит мир, но вместе с тем я не так уверен, что мы будем жить в мире, где каждая транзакция, проведенная с помощью сети Bitcoin, «пройдет» через базу Blockchain.

Знаете ли вы, как сделать банковский перевод? Такая несложная вроде бы операция иногда может превратиться в проблему. Какое можно дать определение понятию «банковский перевод»? Для работников банка это – операция, когда некая денежная сумма должна быть переведена с одного счета на другой согласно поручению владельца счета. Для Вас понятие означает – поручить банку перевести денежные средства со счета на другой.

Что для этого потребуется:

поручение;
счет, с которого будут переведены деньги;
счет, на который они будут переведены;
определенная сумма на первом из счетов.

Денежные средства могут быть наличными или безналичными. Возможные виды банковских переводов – безналичные или на получателя. Это могут быть:

перечисление денежных средств от коммерческих сделок;
пенсии;
стипендии;
зарплата, которую получают через банк;
платежи за коммунальные услуги и т.д.

Переводы, которые называют безналичными – транзакция со счета на другой, которая может осуществляться в самой финансовой организации или между ними. У многих возникает вопрос - сколько идет банковский перевод? Существует понятие «банковского дня» - они короче, чем обычный рабочий, длительность их приблизительно с 10-00 до 16-00. В это время проводятся все операции, которые датируются данным днем. Поскольку различные операции по расчетам платежей требуют от работников разного количества времени (заранее определить его точно получается не всегда), договора составляются с такой формулировкой: «в течение стольких-то банковских дней».

Для получателя перевода доступна и возможность получения наличности – если получатель желает сразу снять их со счета. То есть сперва осуществляется денежный перевод, затем – операция по снятию средств со счета. Не все имеют понятие, как осуществить банковский перевод, но при помощи некоторых современных разработок такие многосоставные операции можно выполнять довольно быстро. Кажется, что операция проводится одна – настолько быстро могут быть проведены денежные средства, но это заблуждение – потребуется больше, чем один шаг, чтобы их получить.

В современной финансовой организации по сути все происходит в точности так же, как и тогда, когда банкиры ушедших времен переносили запись из одной книги в другую. Только теперь используются компьютерные сети. Таким чудесным образом и появляются наличные денежные средства по окончании пути безналичного перевода.

«Перевод на получателя» - это банковский перевод без открытия счета. Некая сумма наличными принимается банком у клиента, находящемуся, к примеру, в Москве и выдается другому клиенту – в отделении Улан-Удэ, например. Очень удобно отправлять такие переводы в виде почтовых. В этом случае посредником между клиентом и банковской организацией выступает почта России. Вот такие переводы и носят название денежных, хотя мы привыкли называть так любой из банковских переводов.

Платежная система - сервис для перевода денег и других средств в электронной или физической форме. Международные платежные системы карт (VISA, MasterCard, American Express).

81959 Срочные денежные переводы «Форсаж» Почты России Денежные переводы "Форсаж" - система денежных переводов Почты России. Почтовый перевод "Форсаж" выполняется на территории России между физлицами. Прием и выплата перевода денег "Форсаж" осуществляется наличными деньгами, в рублях.

80486 SWIFT SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) - сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций. Создано в 1973 году с целью телекоммуникационного обслуживания банков - участников сообщества на рынке платежей, а также стандартизации форм и методов обмена финансовой информацией между ними.

72541 Система денежных переводов MoneyGram Международная система денежных переводов MoneyGram. Как отправить и получить денежный перевод через систему MoneyGram. Официальный сайт MoneyGram.

69579 Валютные переводы за рубеж Валютные переводы за рубеж (перевод валюты за границу) – могут осуществляться как резидентами, так и нерезидентами России. Физические лица могут осуществлять валютные переводы в другие страны из России без открытия банковского счета.

59838 Платежные реквизиты Что такое платежные реквизиты. Обязательные реквизиты получателя платежа. Обязательные реквизиты отправителя. Платежные реквизиты индивидуальных предпринимателей. Особенности заполнения платежных реквизитов.

55462 PayPal Как рассчитываться за покупки при помощи системы PayPal. Преимущества использования платежной системы. Недостатки PayPal.

52955 MasterCard MoneySend Что такое Masterсard MoneySend. Как выполнить перевод Masterсard MoneySend. Сроки зачисления средств на счет карты по переводу через сервис Masterсard MoneySend. Комиссия за услугу Masterсard MoneySend.

51411 Электронный кошелек Что такое электронный кошелек. Для чего нужен виртуальный кошелек. Возможности электронного кошелька. Способы пополнения кошелька.

50889 Денежные переводы Сбербанка Денежные переводы Сбербанка. Виды денежных переводов, предлагаемых Сбербанком. Внутренние переводы. Международные переводы. Условия денежных переводов в Сбербанке. Стоимость денежных переводов.

48444 Система «Золотая Корона - Денежные переводы» Система «Золотая Корона - Денежные переводы». Участники системы денежных переводов. Как осуществляется перевод и получение денежных средств через систему «Золотая Корона - Денежные переводы». От чего зависит комиссия за перевод.

46781 Яндекс.Деньги Яндекс.Деньги - это электронная платежная система, предназначенная для перевода денег и совершения покупок через Интернет. Система создана в 2002 году совместно с компанией Paycash. В марте 2007 года Яндекс выкупил долю у своего партнера и стал полноправным владельцем расчетного сервиса.

43398 Вывод денег на банковскую карту в платежной системе «Яндекс.Деньги» Как в платежной системе «Яндекс.Деньги» вывести на банковскую карту денежные средства. Размер комиссионного вознаграждения за перевод. Минимальная и максимальная сумма перевода.

43143 Система быстрых платежей Что такое система быстрых платежей. Как работает система быстрых платежей.

41942 Денежная система переводов «Блиц» Сбербанка России «Блиц» перевод Сбербанка. Денежные переводы «Блиц» Сбербанка России - популярная система переводов без открытия счета. «Блиц» перевод Сбербанка работает с 2006 г. «Блиц» перевод можно осуществить внутри РФ.

40478 Система денежных переводов Contact Российская система международных денежных переводов Contact. Как отправить и получить денежный перевод через систему Contact. Официальный сайт Contact.

37836 Переводы без открытия счета Переводы без открытия счета. Денежные переводы без открытия счета осуществляются физическими лицами в рублях и валюте через банки. Банковские переводы без открытия счета должны быть не связаны с предпринимательской деятельностью.

30536 Migom Система денежных переводов Migom («Мигом»). Представительства. Что необходимо для перевода денег с помощью Migom. Получение денег через систему Migom. Стоимость услуг Migom

29428 Платежная система «Международные денежные переводы Лидер» Система денежных переводов «Лидер». Возникновение системы переводов «Лидер». Сеть системы денежных переводов «Лидер», количество пунктов и охват стран.

25009 RBK Money Платежная система RBK.money. Как можно оплачивать при помощи RBK.money.

24941 Срочные денежные переводы «Блиц» Сбербанка по России Срочные денежные переводы «Блиц» Сбербанка без открытия счета и только в рублях. Для осуществления переводов «Блиц» нужно обратиться в отделение банка с паспортом, написать соответствующее заявление и внести в кассу деньги с учетом комиссии.

24501 Карта клиента системы денежных переводов «Лидер» Карта клиента "Лидер". Карта клиента системы "Лидер" является многофункциональной. Карта клиента системы денежных переводов "Лидер" содержит информацию о ее владельце и получателях перевода. Это сокращает время оформления перевода.

22220 Система денежных переводов Western Union Международная система денежных переводов Western Union. История создания. Деятельность Western Union в России. Финансовые показатели компании. Официальный сайт Western Union.

19078 Система денежных переводов Что такое система денежных переводов. Законодательство, регулирующее денежные переводы. Отличие систем денежных переводов от банков. Схема проведения платежа через систему денежных переводов. Известные участники рынка.

Исходя из размера участия комбанков в международных расчетах выделяют 3 формы последних. Первая - банковский перевод, он подразумевает минимальное участие комбанков (проведение платежного поручения). Более значительное участие наблюдается во второй форме - инкассо (мониторинг представления товарораспорядительных документов посредством перевода, их выдача поставщику на основании инструкции доверителя). Третья форма подразумевает максимальное участие комбанков - аккредитив (представление платежного поручения бенефициару, которое реализуется в ходе выполнения последним главных условий, прописанных в аккредитиве).

Очевидно, что возрастает экспортное обеспечение: минимальная величина при банковском переводе взимается за фактически отгруженный товар, а максимальная - при аккредитиве, выступающем денежной гарантией своевременной оплаты банком поставленного товара лицу, который открыл аккредитив.

Банковский перевод, как и остальные формы, проводится в безналичной форме, точнее посредством платежного поручения, адресуемого одним банком другому, причем товарораспределительные коммерческие документы (транспортные, счета и пр.) направляются импортеру от экспортера напрямую, минуя банки.

Специфика данного вида перевода

Банковский перевод - удобный недорогой способ перечисления денег как в нацвалюте, так и в иностранной. Отправитель вписывает данные получателя, банковские реквизиты его банка.

Банки внедряют новые схемы отправлений (банковских) в ходе конкурентной борьбы, их основные критерии - тарифы, скорость перевода.

В данной сфере есть компании, которые весьма популярны из-за продвинутости своего бренда, к примеру, Western Union, располагающая масштабной сетью денежных приемных пунктов, не уступающих по критерию функциональности знаменитым компаниям.

Переводы физических лиц

Для данной категории граждан весьма привлекателен банковский перевод денег, он функционирует без какого-либо дополнительного соглашения (агентского), по которому взимается оплата оператора, к примеру, «Аваль-экспресс».

У срочных переводов есть альтернатива - пересылка с обязательным открытием счета. При отсутствии срочности и наличии значительной денежной суммы лучший вариант - открытие личного текущего банковского счета, затем перевод средств на счет уже получателя.

Банковский перевод может производиться без открытия счета, через зачисление на банковский счет, наличными.

Без открытия текущего счета можно отправить деньги как на свое собственное имя, так и на имя другого. Экономические взаимосвязи 2-х субъектов поддерживаются разными формами взаиморасчетов (банковских). В целях проведения клиентских платежей между банками может быть определен договор на осуществление аккредитивных, инкассовых, прочих операций.

Прямые банковские переводы

Непосредственные корреспондентские взаимосвязи между банками имеют вид договора между определенным количеством кредитных учреждений, они позволяют проводить прямые переводы (без участия расчетно-кассового центра).

Экспортный международный банковский перевод - перечисление денежных средств за экспорт товаров, услуг посредством иностранного лица при указании способа возмещения требуемой суммы к выплате банку.

Выбор разновидности денежного отправления по ВТК устанавливается сторонами соглашения. В ходе проведения банковского перевода банки не ответственны за услуги (отгрузку товара, передачу документов), ввиду чего перевод практикуется при условии неопределенных рыночных взаимосвязей в стране.

Участники рассматриваемого банковского перевода

Ими выступают:

Перевододатель - лицо, которое выдает первое платежное поручение в процессе кредитового перевода.
Бенефициар - лицо, которое указано в реквизитах платежного поручения как получатель средств по итогам кредитового перевода.
Банк-получатель - тот, который принимает платежное поручение.
Банк-посредник - всякий банк-получатель, который не является банком перевододателя, бенефициара.

Банковский перевод на счет

Если подумать, с ним мы сталкиваемся очень часто. Оплата мобильной связи, коммунальных услуг, интернета, всевозможных курсов - это и есть оплата банковским переводом. По сути, отправка перевода физлицу выглядит так же. Для этого необходимо заполнить бланк, указать в нем наименование банка получателя, 20-значный номер счета корреспондирующего банка, паспортные данные самого адресата. В случае осуществления перевода на счет получателя дополнительно необходимо указать номер его счета или карты (если перевод денег на банковскую карту).

Дополнительно может потребоваться еще и банковский SWIFT-код, туда производится перевод. Сведения по нему можно уточнить в банке.

Произвести его можно двумя способами - использовав при этом либо банковский перевод наличными через кассу банка, либо с личного счета. Понятно, что за данную операцию банк взимает комиссию, ее размер зависит от границ перевода (по стране или за рубеж), валюты. Она может быть фиксированной - 10-25 долларов США независимо от величины перевода, в качестве процента от переводимой суммы (0,5-2%), смешанной (фиксированная ставка и небольшой процент).

Срок перевода зависит от числа банков-посредников, через которых будет производиться перевод, к примеру, в столицу либо Берлин средства дойдут за пару дней, а вот в российскую глубинку - минимум через неделю.

Итак, мы узнали, что существует 2 способа отправки денег в рассматриваемом аспекте:

Банковский перевод наличными.
С индивидуального счета.

Расчеты банковскими переводами

Ранее уже упоминалось определение рассматриваемого понятия. Напомним, что международный банковский перевод - форма расчетов, проводимая в соответствии с договором, на основании которого банк перевододателя осуществляет за определенную комиссию от его имени и по его поручению (счет открыт в этом банке) денежный перевод в банк бенефициара в пользу последнего (указан в поручении).

Система SWIFT

Это сообщество межбанковских финансовых телекоммуникаций (всемирных). Данная система банковских переводов является международной организацией в области финансовых телекоммуникаций, основные направления деятельности которой следующие:

предоставление надежного, конфиденциального, оперативного, эффективного, защищенного от неправомерного доступа телекоммуникационного банковского обслуживания;
проведение мероприятий по стандартизации методов, форм обмена фининформацией.

Как осуществить рассматриваемый перевод?

Операция банковского перевода включает:

Экспортер передает требуемый пакет документов согласно заключенному контракту, импортеру.
Другая сторона - импортер - выставляет в свой банк платежное поручение.
Банк, обслуживающий импортера, направляет приказ касательно перечисления определенной суммы в пользу экспортера в банк корреспондента.
Последний перечисляет денежные средства, списывая их с корсчета банка, обслуживающего импортера, в банк экспортера.
Банк, обслуживающий экспортера, зачисляет принятые средства уже на счет экспортера, затем авизует его о поступлении конкретной суммы денег.

Заявление в качестве документа по платежно-банковским операциям

Заявление на банковский перевод (по-другому, инструкция по проведению банковского перевода) - специальный документ, в котором клиент просит осуществить перевод соответствующей суммы денежных средств в счет оплаты счетов переводополучателя (инкассированных документов).

Структура заявления на банковский перевод

В нем перевододатель указывает следующие данные:

полное (расшифрованное) наименование плательщика;
номер дебетуемого банковского счета;
код суммы, валюты платежа;
расшифрованное наименование бенефициара, номер счета его;
название, номер, дату документа, на основании которого осуществляется оплата;
лицо, которое несет расходы на проведение перевода (почтовые, телефонные расходы, банковская комиссия);
цель, назначение перевода (название товара, услуг, которые оплачиваются данным переводом).

Если сумма платежа в валюте другой стороны, а сам платеж имеет отличную валюту, в заявлении прописывается курс перерасчета либо способ установления данного курса. Это заявление подписывается руководителем, главным бухгалтером (их заместителями), затем скрепляется печатью.

Банки, которые принимают к исполнению такого рода заявления при оплате такого поручения, как инкассовое, осуществляют процедуру строго под расписку, она делается на копии заявления (поданного). В случае, когда перевод предусматривает еще и оплату товара, который импортируется, в данном документе указывается и срок его отгрузки в России.

Правовые особенности проведения сделок посредством банковских переводов

Расчеты с использованием платежных поручений - форма, которая достаточно часто применяется в имущественном обороте. Существуют правоотношения, в которых применение данной формы расчетов приобретает приоритетный характер, например во взаимосвязях касательно поставок товаров покупатель производит оплату поставленных товаров с соблюдением установленного порядка, формы расчетов, которые предусмотрены договором поставки. Когда в соглашении сторон порядок, формы расчетов не зафиксированы, они производятся посредством платежных поручений.

Применение такой формы расчетов подразумевает, что банк обязан по поручению своего плательщика перевести конкретную сумму из средств, находящихся на счету его, на счет лица, указанного плательщиком, в данном банке либо другом указанном банке в предусмотренный законом срок. Если в договоре не предусмотрен более короткий срок или не устанавливается традициями делового оборота, используемыми в практике банка, то отталкиваются от установленного на основании закона.