Карта American Express – нюансы получения и использования. Что нужно знать о картах American Express? Американ экспресс банк

Когда речь заходит о пластиковых картах все их потенциальные держатели имеют возможность выбора платежной системы, и, как правило, он стоит между двумя наиболее популярными системами: Виза и Mastercard либо Мир, который в настоящее время только начинает приобретать свою популярность. Но на самом деле третья по размеру, но не по значению, занимает мировая платежная система American Express или сокращенно AmEx. Именно ей принадлежит 13% всех выпускаемых пластиковых карт в мире. В нашей стране выпуском карт данные платежной системы занимается ограниченное количество банков, в их число входят Русский Стандарт и другие. Несмотря на то что платежная система не настолько популярна в нашей стране, ее карточки имеют множество преимуществ. Впрочем, разберем более детально, что такое карта American Express, ее преимущества, где и как оформить, где принимают.

Немного истории

Чтобы максимально понять, какими преимуществами обладает пластиковая карта стоит обратиться к истории образования компании American Express. Данная финансовая компания была организована еще в далеком 1850 году в Соединенных Штатах Америки, на тот момент, правда, компания занималась перевозка крупных грузов по территории государства. Но компания быстро набрала темпы роста и предоставляла услуги уже по всему миру, что и спровоцировало интерес к возможности удаленного использования денежных средств. Уже в 1891 году компания American Express выпустила первые дорожные чеки.

Свой первый пластик финансовая компания выпустила в 1958 году, основная целевая аудитория – это путешественники . На протяжении многих лет коммерческие банки работали только с двумя мировыми платежными системами Виза и Mastercard, даже несмотря на тот факт, что компания American Express была сильным конкурентом. Но она работала больше над качеством предоставляемых услуг, нежели над количеством клиентов. Но, по мере своего развития, она существенно расширила круг клиентов, и сегодня она занимает третье место после Виза и Mastercard.

Интересно! На начальном этапе своего развития компания обслуживала исключительно состоятельных клиентов, что было связано с высоким качеством предоставляемых услуг, а согласно легенде первым держателем пластиковые карты American Express был Элвис Пресли.

Где получить American Express

Как ни странно, но в России это не самая известная платежная система, поэтому получить ее можно только в некоторых российских коммерческих банках. На текущий момент платежная система сотрудничает только с некоторыми российскими банками, а именно:

Русский Стандарт;
Уралсиб банк;
Райффайзенбанк.

Обратите внимание, что информация может потерять свою актуальность постольку, поскольку список партнеров Американ Экспресс может обновиться.

Несколькими годами ранее банк сотрудничал со Сбербанком России, но с 2014 года выпуск пластика от American Express прекратился. Нельзя не отметить тот факт, что карты предоставляли столько статуса Platinum.

Итак, сегодня, если вы хотите получить пластиковую дебетовую или кредитную карту American Express то вам нужно обратиться непосредственно в отделение банка Русский Стандарт, Уралсиб банк или Райффайзенбанк. Мало кто знает, но в нашей стране есть банк Американ Экспресс. Он также выпускает карты платежной системы, однако, его главный офис находится в Москве, больше отделений по России нет.

Если вы хотите стать обладателем пластиковой карты American Express то обязательно учитывайте тот факт что обслуживание классической пластиковой карты обойдется вам 1500 рублей в год, золотой карты до 6000 рублей, платиновой до 15000 рублей в год, ведь, как упоминалось ранее, продукт изначально был рассчитан на состоятельных клиентов и путешественников.

Карта с кредитным лимитом

Американские кредитные карты также имеют место быть на территории России. Только особенность в том, что услуги кредитования предоставляет не сама платежная система, а банк, который ее выпускает. Поэтому если вас интересует карточка с кредитным лимитом, то вы можете обратиться, например, в банк Русский Стандарт, который предлагает несколько продуктов с кредитным лимитом:

American Express платиновая с кредитным лимитом обойдется пользователю в 25000 рублей за один год использования, годовой процент по кредитному лимиту 28,6, 34 и 39% годовых, льготный период до 55 дней;
Классическая кредитка American Express на сумму до 299000 рублей, со льготным периодом 55 дней и процентной ставкой от 21,9% обойдется пользователю в 1500 рублей за выпуск и годовое обслуживание;
Классическая кредитная карта American Express, по которой кредитный лимит определяется индивидуально, со льготным периодом до 55 дней, процентная ставка от 19,9% в год, ее стоимость 4000 рублей в год.
Кредитная карта от British Airways и American Express с максимальной суммой до 1,5 млн рублей, процентная ставка от 28,9% в год, со льготным периодом до 55 дней, цена на обслуживание 10000 рублей в год.

Преимущества карты American Express

Как видно, кредитная карта Американ Экспресс довольно дорогая в обслуживании, поэтому оформлять целесообразно лишь тем клиентам, которые часто выезжают за границу и причина тому довольно веская, потому, что карта обладает множеством преимуществ, в первую очередь, она дает привилегии для путешественников. Рассмотрим ряд преимуществ:

Оплату карточкой можно производить в любой точке мира и получать за это скидки и бонусы от партнеров мировой платежной системы.
При оплате карточкой авиабилета ее пользователь автоматически становится участником системы страхования, причем бесплатно.
Держатель карты получает некоторые привилегии, например, бронирование билетов и оформлением документов занимаются туристические организации.
По всему миру платежная система имеет множество партнеров, среди которых кафе, рестораны, отели, бутики, в них можно получить существенную скидку.

Стоит немного рассказать о привилегии для клиентов, часто путешествующих, в первую очередь, они получают страховку бесплатно. Например, при возникновении проблем в аэропортах по вине авиакомпаний, то застрахованное лицо получает компенсацию от 500 до 1500 $, а общая сумма возмещения достигает 500 тысяч долларов. Кроме того, держатели карт получают поддержку от специализированной службы, которая занимается заказом авиабилетов, бронированием отелей и автомобилей, оформление виз.

Где можно расплатиться карточкой

Пожалуй, существенный недостаток платежной системы заключается в том, что далеко не все торговые точки на территории нашей страны принимают к оплате карты American Express. Понять, где принимают карты Американ Экспресс, достаточно просто, торговые точки, где принимают к оплате пластиковые карты, наклеивают логотипы платежных систем, карты которых принимаются к оплате. Если в торговой точке логотип American Express есть, значит, здесь вы можете оплатить свои покупки.

Таким образом, карточки от Амерникан Экспересс дорогостоящий продукт, приносящий выгоду в основном путешественникам, так как компания первоначально специализировалась на перевозках. В остальных случаях ее оформление будет нецелесообразным ввиду высокой стоимости обслуживания.

Карты American Express

Карточки Американ Экспресс отличаются щедрыми бонусами для путешественников, скидками, страховками и cash back. В России карты не так популярны, как в США, однако принимаются к оплате во многих торговых точках, как в Москве, так и в других регионах.

500 000 р.
60 дн.
справка о доходах
25-60 лет
3500 р.
3.99% + 300 р.
American Express/Master Card
2-3 за каждые 25 руб. по программе «Комплимент»
бесплатная годовая подписка на онлайн газету «Ведомости»
читать обзор
подробнее

1 500 000 р.
в день обращения
55 дн.
по 2-м документам
от 29%
25-65 лет
10000 р. / 10000 р.
4,9%+299 руб.
American Express
1,5 мили на 65 руб
Щедрые бонусные мили от British Airways для любителей дальних путешествий: 5000 приветственных миль и другие бонусы. читать обзор
подробнее

3 000 000 р.
3-7 дней
50 дн.
справка о доходах
21-65 лет
15000 р.
American Express
Скидки, страхование
Больше не выпускается
Премиальная карта от Сбербанка с большим пакетом дополнительных бонусов от Американ Экспресс: консьерж-служба, привилегии для путешествующих, скидки, страхование. читать обзор
подробнее

Долгое время эксклюзивными правами на выпуск карт этой платежной системы в России обладал банк Русский Стандарт, но теперь Amex есть и в линейке Сбербанка. Чем же привлекают клиентов карты American Express:

Бонусные баллы, которые можно обменять на товары, услуги или развлечения;
Страхование в полетах и путешествиях — медицинская страховка, защита от потери багажа и расширенная гарантия на покупки по карте;
Клуб скидок — скидки в ресторанах и отелях в России и по всему миру;
Круглосуточная служба поддержки по всему миру, консьерж-служба, помощь в бронировании билетов и гостиниц и многое другое.

Для клиентов банка Русский Стандарт доступна золотая, платиновая, зеленая и голубая карта, а также ко-брендинговые карты, которые позволяют копить мили по программе Аэрофлота, Трансаэро, British Airways.

Американская кредитная карта American Express

Одними из самых популярных в мире международных карт после Visa и MasterCard являются кредитные карты American Express. В этой статье мы расскажем все и даже больше об этом универсальном финансовом продукте.

Что такое кредитная карта AmEx

Cовременное и очень удобное платежное средство, с помощью которого можно приобрести товары или оплатить услуги в любой точке Земли. Иначе говоря, это кредитная карта с кредитным лимитом (возобновляемым) и множеством дополнительных услуг и привилегий.

Первая AmEx была выпущена 01.10.1958 года, а её владельцем стал легендарный Элвис Пресли. Эта карточка была картонной, а уже в 1959 году появились первые пластиковые кредитные карты. В России этот кредитный продукт появился в 1989 году.

Расчеты кредитками American Express наиболее распространены в США и Канаде, хотя расплачиваться ими можно во многих странах мира.

Преимущества и недостатки

Карта Американ Экспресс рассчитана, прежде всего, на состоятельных людей и на тех, кто много путешествует, поскольку стоит она недешево (в среднем), зато даёт множество привилегий, скидок и бонусов:

Возможность путешествовать и легко расплачиваться за покупки, услуги, в кафе и ресторанах, при этом имея скидки,
При приобретении билета на самолет, поезд или другой транспорт владелец карточки AmEx автоматически получает страховой полис, причем бесплатно,
Организацию поездки (бронирование номера в отеле, оформление документов) осуществляют туристические компании,
Если кредитка участвует в акции под названием American Express Selects, то на неё начисляются бонусы, а владелец карты получает дисконты в 20 % в отелях, кафе и ресторанах, при аренде автомобиля.
По всему миру имеется множество магазинов и бутиков, которые предоставляют обладателям данного продукта существенные скидки,
Если карточка АмЭкс задействована в акции Membership Rewards, её держатель получает различные бонусы, которые тут же переводятся в баллы — их можно обменять на услуги или товары фирм-участниц данной акции,
Некоторые продукты, например, Aeroflot American Express Gold Card или карта British Airways American Express Classic дают возможность накопления бонусных баллов Avios или миль, которые можно обменять на премиальные авиабилеты.

Недостатками данных карточных продуктов, при всей их невероятной и вполне оправданной популярности, являются следующие моменты:

В России далеко не каждый банк обслуживает карточки AmEx, поэтому если в Москве и Санкт-Петербурге ещё можно ими комфортно пользоваться, то в регионах с этим пока беда,
Также в России американские кредитные карты не очень популярны сами по себе, по сравнению с Visa и MasterCard, хотя это скорее вопрос времени,
Ну и относительная дороговизна в сравнении с теми же конкурентами.

Виды карточных продуктов

Основными, самыми востребованными и популярными видами выпускаемых кредиток являются следующие:

American Express Card – знаменитая «зеленая карточка»: кредитный лимит до 450 тыс.рублей, ставка – 36% год., льготный период – до 55 дней, первый год обслуживания – 1 500 рублей. Помимо стандартного использования кредитной карточки как платежного средства, её держатель становится участником программы Membership Rewards, страховых программ, получает скидки до 20% в магазинах, отелях и ресторанах Каталога Программы, а также возможность онлайн-шоппинга с GlobalShop.
American Express Gold Card – все то же самое, плюс дополнительные бонусы и привилегии – например, возможность получения авиабилета за накопленные баллы бесплатно, услуги специальной Службы по Организации Путешествий, больше страховых программ и особые предложения авиакомпаний и отелей.
The Platinum Card – элитная американская карта, дающая ещё больше возможностей и эксклюзивных привилегий, предоставляющая индивидуальный сервис, а также имеющая чип для большей безопасности. Кстати, в некоторых странах Европы эта карта особенно актуальна, т.к. там не принимаются экземпляры с магнитной полосой и без чипа.
карта Blue – одна из наиболее гибких и удобных кредиток с уникальным набором функций, при этом имеющая очень стильный дизайн и изготовленная из прозрачного пластика. Очень привлекательно то, что первый год обслуживания ничего не стоит, а все покупки в Интернете на сумму до 10 000 долл.США застрахованы Online Fraud Protection Guarantee. Этот кредитный продукт идеально подходит для покупок и позволяет вернуть 1% от суммы покупок в магазинах и 2% — от суммы покупок в Интернете. Для этой очень популярной карты даже разработан специальный сайт www.yourblue.ru, на котором можно узнать все преимущества владения American Express Blue.

Тарифы на карты Blue от AmEx

Плата за обслуживание: 1-й год – бесплатно, далее – 900 рублей (или 30 долл.США) в год,
Льготный период — не более 55 дней,
Процентная ставка по карте – 29% годовых,
Выпуск и обслуживание дополнительной карты – 450 рублей или 15 долл.США,
Выдача наличных или перевод средств – 1,5%, а в счет кредита – 4,9%.

Дополнительные кредитные карты – дают возможность накопления миль и баллов для дальнейшего обмена на авиабилеты указанных авиакомпаний и авиакомпаний – членов альянсов SkyTeam (для «Аэрофлота») или Oneworld — для «British Airways»:

Aeroflot American Express Premium, Gold или Classic,
British Airways American Express Premium или Classic.

Также имеются следующие комплекты карт :

RSB Travel Premium и RSB Travel Classic,
Malina Gold Cards и Malina Classic Cards,
МТС Премиум, а также МТС Классик.

Эксклюзивные карточные продукты – первые две карты открываются только по приглашению банка:

American Express Credit Card,
American Express Gold Credit Card,
ЦУМ American Express Exclusive Card.

Также держатели карточек Американ Экспресс могут открыть дополнительные карты для своих родных и близких и даже детей от 10 лет, по которым будут доступны те же услуги и льготы, предусмотренные по основному продукту.

Как открыть кредитную карту American Express в «Банке Русский Стандарт»

В России эксклюзивными правами на выпуск, продвижение и эквайринг американских кредитных карт владеет «Банк Русский Стандарт», однако в Сбербанке также можно оформить один из карточных продуктов — это American Express Platinum в рублях.

Итак, чтобы открыть самую распространенную American Express Card в «Банке Русский Стандарт», необходимо:

Являться гражданином РФ в возрасте от 25-65 лет,
Иметь при себе действительный паспорт РФ,
Иметь при себе один из следующих дополнительных документов:
1. Действующий загранпаспорт,
2. Использованный неэлектронный авиабилет,
3. Подтверждение о наличии депозита в «Банке Русский Стандарт» на срок от 3 месяцев и сумму от 30 000 руб. (1 000 долл.США или 700 евро),
4. Свидетельство о регистрации автомобиля на имя клиента или паспорт автомобиля, оформленный на клиента (возраст отечественного транспортного средства должен быть не больше 5 лет, а иностранного – 7 лет),
5. Действующий страховой полис любой компании на пластиковом носителе, оформленный на имя заявителя, или другие документы

За другими кредитными продуктами можно обратиться в банк ВТБ 24 кредитные карты которого, отличаются большим ассортиментом и выгодными условиями.

На сайте «Банка Русский Стандарт» можно заполнить онлайн-анкету, после чего тут после чего тут же придет смс-сообщение с решением банка, и в случае положительного ответа можно будет забрать американскую карточку в одном из отделений.

Ещё один вариант быстрого оформления кредитной карты – у стоек «Русского Стандарта» в аэропортах Шереметьево, Толмачево, Казани и Ростова-на-Дону.

Как открыть американскую кредитную карточку в Сбербанке

Сбербанк России оформляет только карточку Platinum American Express, для получения которой необходимо:

Быть гражданином Российской Федерации 21-65 лет,
Иметь постоянную регистрацию в том же регионе, в котором будет оформляться карта,
За последние 5 лет иметь трудовой стаж не менее года, причем на текущем месте работы стаж должен превышать 6 месяцев,
Средний размер средств, размещенных в Сбербанке в течение последнего полугода, должен составлять 3 и более миллиона рублей,
Предоставить стандартный пакет документов:
- Заполненную анкету-заявление,
- Действительный паспорт РФ,
- Справку 2-НДФЛ, а для пенсионеров – справку из отделения Пенсионного фонда РФ о размере пенсии,
- Для клиентов, не имеющих вклада или зарплатной карты в Сбербанке, необходимо предоставить копию трудовой книжки или другой документ, подтверждающий трудовую деятельность.

Кстати, любители путешествовать могут обратиться в банк Открытие кредитная карта которого под названием «Трансаэро» является бонусной и позволяет обменять бонусы на авиабилеты этой компании.

Особенности кредитной карты Американ Экспресс

По популярности в мире кредитных карт международного формата, после Visa и MasterCard находятся продукты American Express. По величине эта третья выпущенная пластиковая карта, благодаря которой легко расплачиваться в любой точке земного шара.

Что это такое

Первые продукты American Express, они же AmEx, впервые были представлены ещё в начале октября 1958 года. Первым захотел приобрести её сам Элвис Пресли. Первый образец был изготовлен из картона, но уже год спустя, компания серьёзно занялась над улучшением качества, и предоставила обществу карту из пластика. В России, банки впервые продемонстрировали пластиковые карты только в 1989 году.

Расчёты продуктами American Express больше всего популярны в США и Канаде, хотя оплачивать ими можно во многих мировых государствах.

Кредитная карта работает на довольно удобном платёжном агрегате, однако, в России не все торговые точки способны воспринимать его работу. Баланс карты постоянно возобновляется, а самому кредитному счёту предоставляется доступ к широкому списку дополнительных подарков и услуг.

Условия пользования

Кредитное учреждение предлагает кредитные карты как в рублёвой валюте, так и в долларах и евро. Что касается долларового и рублёвого счёта, то здесь процентная ставка по использованию заёмными средствами составляет 28%, для европейских условных единиц ставка снижается до 24%. Изготовление карты и её активация обходится в 6 тыс. рублей.

Для любителей частых путешествий за пределы нашей страны, банк предоставляет карты стандартного плата, лимит которых может достигать 500 тыс. рублей. Льготный срок, по которому держатель карты может пользоваться заёмным балансом без начисления процентов, составляет 55 дней.

Однако, процентная ставка по займу достаточно высока, поскольку составляет 30 - 36%. За изготовление и обслуживание кредитки придётся заплатить 1500 рублей за 1 год.

По аналогичному продукту Gold тариф снижается 28% (только для рублёвых и долларовых счетов) и 24% для евро. Максимальный лимит не превышает 750 тыс. рублей. Изготовление и годовое обслуживание обходится в 1500 руб., в то время как стоимость золотой повышается до 6 тыс. руб.

Существуют особые карты, под названием American Express® Credit Card, но получить их можно только по инициативе самого банка. Изготовление и обслуживание продукта стандартного плана обходится в 900 рублей, золотой в 4 тыс. рублей, при этом ставки по обеим составляют от 36 до 28%.

Про кредитную карту СКБ Банка Запаска читайте здесь.

Виды

Самыми популярными и востребованными типами кредитных карт считаются:

Как оформить кредитную карту Американ Экспресс

Необязательно лететь в Америку, что стать счастливым обладателем карты American Express.

В Америке, производством карт занимается одноимённая организация, тогда как в России процесс изготовления доверяется следующим уполномоченным банкам:

Эту роль выполняет Русский Стандарт. Специально для жителей России, банк предлагает кредитные карты American Express разных видов.
Выпуск американских кредиток не обошёлся без Сбербанка. Единственное, что нужно иметь в виду, что он предоставляет только карты типа Platinum. По данной карте клиентам предлагается масса преимуществ, но и тарифы за такие привилегии ограничивают возможности многих. Годовое обслуживание карты Platinum обходится в 15 тыс. рублей, при этом фиксированная годовая ставка составляет 22%.
Третьим представителем American Express в России является латвийская финансовая компания Rietumu. Её офисы расположены в Москве, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге, Казани и в некоторых других крупных городах.
Совсем недавно четвёртым представителем в нашей стране стал Райффайзенбанк, поэтому на функционирование кредитных карт в России можно смотреть с оптимизмом.

Что касается функционирования системы на территории нашей страны, то здесь компании есть над чем поработать, поскольку пользоваться картами не слишком удобно. Техническая оснащённость касс многих торговых сетей различного плана не способна работать с этими американскими кредитками. В частности, это касается тех, кто не проживает в Москве.

Чтобы стать владельцем карты American Express, клиент обязан соответствовать следующим критериям:

быть гражданином нашей страны;
на момент оформления договора лицу уже должно исполниться 25 лет, но не более 65 лет;
он должен иметь при себе паспорт Российского образца;
заранее взять с собой один из дополнительных документов: загранпаспорт, авиабилет, свидетельство о регистрации транспортного средства, которое находится в собственности заявителя (для отечественного автопрома максимальный возраст составляет 5 лет, для иностранного - 7 лет), и страховое свидетельство на пластиковом носителе.

Преимущества и недостатки

Условия кредитной карты American Express в первую очередь направлены на состоятельных людей и на тех, кто не представляет свою жизнь без путешествий.

Несмотря на высокую стоимость продукта, компания наделила его массой достоинств:

карту можно брать с собой в любую точку мира, и легко расплачиваться ей в кафе и ресторане, получая с каждой покупки скидки;
как только владелец расплачивается картой за покупку авиабилета, он автоматически получает страховой полис, причём на бесплатной основе;
все организационные моменты, в том числе оформление документов и бронирование номера, предоставляют туристические организации;
если продукт является участником акции American Express Selects, тогда он будет пополняться бонусами. Держателю карты начисляется дисконт в размере 20% за оплату в отеле, кафе, аренду транспортного средства и т. д;
по всем земному шару располагается множество бутиков и супермаркетов, где можно расплачиваться картой этой платёжной системы, с предоставлением существенных скидок;
если по карте подключается акция Membership Rewards, её владелец обретает шанс получения разнообразных бонусов, которые автоматически переводятся в баллы. Позже они обмениваются на услуги либо покупку товаров в компаниях-партнёрах;
часть продуктов, к примеру, British Airways American Express, Aeroflot American Express Gold Card предусматривают накопительный механизм баллов, которые позже можно обменять на авиабилет.

При всей невероятной востребованности, карте не удалось обойти очевидных недостатков. К счастью, их список не такой большой:

выдать готовую карту на территории России могут далеко не все банки;
тому, кто не является жителем Москвы, пользование продуктом будет особенно проблематичным;
высокая стоимость выпуска и обслуживания продукта.

Процедура оформления кредитной карты Мир описывается тут.

Что это такое

Расчёты продуктами American Express больше всего популярны в США и Канаде, хотя оплачивать ими можно во многих мировых государствах.

Условия пользования

Виды

Самыми популярными и востребованными типами кредитных карт считаются:

American Express Card	Является известной «зелёной карточкой». Компания выдаёт заёмные средства на сумму в 450 тыс. рублей, по ставке в 36% годовых. Человек может пользоваться кредитными средствами бесплатно на протяжении 55 суток. Для новичков, в первый год действия карты, стоимость её содержания обойдётся в 1 500 тыс. рублей. На ровне со стандартным способом применения кредитки в роли платёжного инструмента, владелец карты автоматически становится участником страховых программ, Membership Rewards, активным получателем скидок в 20% на оплату в гостиницах, супермаркетах, ресторанах и т. д
American Express Gold Card	Функционал этой карты содержит в себе всё то, что имеет American Express Card, но с прибавлением дополнительных привилегий и бонусов. Так, человек может совершенно бесплатно получить авиабилет, расплачиваясь за него накопленными баллами
The Platinum Card	Эта карта входит в класс элитных, поскольку предполагает более широкий набор привилегий и специальных возможностей. Здесь предоставляется индивидуальный сервис, а также в целях безопасности предусмотрен специальный чип. В некоторых Европейских государствах этот продукт пользуется особой популярностью, поскольку там не принимаются образцы без чипа и магнитной полосы
Карта Blue	Условия здесь более гибкие, а поэтому комфортные. Задействован эксклюзивный набор опций. Ещё она отличается дизайном, поскольку изготовлена из прозрачного пластика. Тем, кто оформил продукт в первый раз, может пользоваться картой бесплатно на протяжении всего года. Любые приобретения в интернет-пространстве в размере 10 тыс. долларов США, автоматически страхуются сервисом Online Fraud Protection Guarantee. Предложение идеально подходит для совершения покупок, так как возвращает на счёт до 2% от суммы покупок

Как оформить кредитную карту Американ Экспресс

Необязательно лететь в Америку, что стать счастливым обладателем карты American Express.

Эту роль выполняет Русский Стандарт. Специально для жителей России, банк предлагает кредитные карты American Express разных видов.
Выпуск американских кредиток не обошёлся без Сбербанка. Единственное, что нужно иметь в виду, что он предоставляет только карты типа Platinum. По данной карте клиентам предлагается масса преимуществ, но и тарифы за такие привилегии ограничивают возможности многих. Годовое обслуживание карты Platinum обходится в 15 тыс. рублей, при этом фиксированная годовая ставка составляет 22%.
Третьим представителем American Express в России является латвийская финансовая компания Rietumu. Её офисы расположены в Москве, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге, Казани и в некоторых других крупных городах.
Совсем недавно четвёртым представителем в нашей стране стал Райффайзенбанк, поэтому на функционирование кредитных карт в России можно смотреть с оптимизмом.

Чтобы стать владельцем карты American Express, клиент обязан соответствовать следующим критериям:

быть гражданином нашей страны;
на момент оформления договора лицу уже должно исполниться 25 лет, но не более 65 лет;
он должен иметь при себе паспорт Российского образца;
заранее взять с собой один из дополнительных документов: загранпаспорт, авиабилет, свидетельство о регистрации транспортного средства, которое находится в собственности заявителя (для отечественного автопрома максимальный возраст составляет 5 лет, для иностранного — 7 лет), и страховое свидетельство на пластиковом носителе.

Преимущества и недостатки

Несмотря на высокую стоимость продукта, компания наделила его массой достоинств:

карту можно брать с собой в любую точку мира, и легко расплачиваться ей в кафе и ресторане, получая с каждой покупки скидки;
как только владелец расплачивается картой за покупку авиабилета, он автоматически получает страховой полис, причём на бесплатной основе;
все организационные моменты, в том числе оформление документов и бронирование номера, предоставляют туристические организации;
если продукт является участником акции American Express Selects, тогда он будет пополняться бонусами. Держателю карты начисляется дисконт в размере 20% за оплату в отеле, кафе, аренду транспортного средства и т. д;
по всем земному шару располагается множество бутиков и супермаркетов, где можно расплачиваться картой этой платёжной системы, с предоставлением существенных скидок;
если по карте подключается акция Membership Rewards, её владелец обретает шанс получения разнообразных бонусов, которые автоматически переводятся в баллы. Позже они обмениваются на услуги либо покупку товаров в компаниях-партнёрах;
часть продуктов, к примеру, British Airways American Express, Aeroflot American Express Gold Card предусматривают накопительный механизм баллов, которые позже можно обменять на авиабилет.

выдать готовую карту на территории России могут далеко не все банки;
тому, кто не является жителем Москвы, пользование продуктом будет особенно проблематичным;
высокая стоимость выпуска и обслуживания продукта.

Видео: Карта American Express Blue от Банка Русский Стандарт

Компания American Express (AmEx) работает преимущественно в туристической отрасли, поэтому и карты ее рассчитаны, в первую очередь, на путешественников.

Особенности карты в том, что она принимается практически во всех финансовых учреждениях мира, в чрезвычайных ситуациях за рубежом держателю оказывается медицинская и юридическая поддержка, а все покупки застрахованы.

Владелец «пластика» получает доступ к скидкам и акциям программы American Express Selects (скидки до 30% в магазинах, кафе и ресторанах, отелях, бюро путешествий), а в России – еще и в рамках «Клуба скидок». Накапливаются бонусы по программе Membership Rewards, которые обмениваются на специальные предложения от партнеров программы (авиакомпании, магазины бытовой техники и электроники, салоны красоты, отели).

Ввиду наличия дополнительных возможностей для путешественников, даже классическая карта AmEx стоит на порядок дороже стандартного пластика тех же Visa и MasterCard. Поэтому для человека, который редко выезжает за границу, невыгодно иметь такую карту, так как фактически он будет оплачивать ненужные ему услуги. К тому же, в России мало где принимают к оплате карты AmEx, а скидки и акции есть и у других платежных систем.

AmEx в Русском Стандарте

Банк долгое время обладал эксклюзивными правами на эмиссию карт AmEx. И хотя сейчас отдельные продукты можно приобрести в Сбербанке и Уралсибе, полный ассортимент доступных в России карт AmEx есть только у Русского Стандарта.

Классическая карта без бонусов

American Express Card : лимит – до 150 тысяч рублей, по ставке от 21,9% годовых. Обслуживание – 1500 рублей в год, выпуск дополнительной карты - 750 р.

Классические карты Visa и MasterCard в Русском Стандарте отличаются от AmEx стоимостью обслуживания (900 руб.) и валютой счета (только рубли). Зато для них можно выбрать индивидуальный дизайн. одинаков для всех карт банка, независимо от категории и платежной системы.

Золотая карта без бонусов

Карта American Express Gold : лимит – до 299 000 руб. под 19,9% годовых, обслуживание – 4 000 рублей в год, выпуск дополнительной карты - 2000 руб.

Условия по золотым кредиткам Visa MasterCard аналогичны, только годовая комиссия за них – 3 000 руб, а выпуск дубликата обойдется в 1 500 рублей. Возможен индивидуальный дизайн.

Платиновая карта без бонусов

The Platinum Card . Все те же программы и скидки, но доступны эксклюзивные услуги и привилегии, а страховые программы расширенные. Лимит устанавливается индивидуально (говоря проще, не ограничен), процентная ставка – 28,6%, 34%, 39% для счетов в рублях, 25%, 30% и 35% для счетов в долларах США и евро. Годовая комиссия – 25 тысяч рублей, 500 долларов США или 380 евро.

Из других систем в платиновой категории банк предлагает Diners Club (но в этой статье мы ее рассматривать не будем), Visa и MasterCard. Кобрэндинговая платиновая Visa выпускается совместно с РЭШ, и так же определяется банком, а скидки идут в рамках «Мир привилегий Visa».

Для путешествий больше подойдет Imperia Platinum (MasterCard), лимит которой определяется индивидуально, но не менее 300 тысяч рублей. У нее есть неограниченный cash-back в размере 1% (при покупках в Интернете – 2% и 5% при бронировании отеля на booking.com), и начисляются 7% на остаток средств.

Карты с возвратом средств

Blue от American Express. Лимит – до 450 тыс. руб., ставка – 29%, годовая комиссия – 900 руб. (первый год – бесплатно). Cash-back в размере 2% за покупки в Интернете и 1% за все остальные. Имеет уникальный дизайн – абсолютно прозрачная.

Аналог среди других кредиток банка – карта RSB World MasterCard Cash Back. Возврат по ней – 1%. Он может увеличится до 3%, но только когда сумма покупок достигнет 1 млн. руб.

К сожалению, на данный момент Банк Русский Стандарт прекратил выпуск этих двух продуктов с кэш бэком.

С начислением миль

British Airways American Express . Условия для Classic Card: лимит определяется банком. Ставка 36%, годовая комиссия – 1,5 тыс. руб. При перелетах регулярными рейсами авиакомпаний альянса Oneworld начисляется 1 балл Avios за каждые 65 руб. плюс 2500 приветственных. На данный момент карта не выпускается.

Условия для Premium Card: лимит – до 1,5 миллиона рублей, 45 000 долларов США или 40 000 евро, на усмотрение банка, под 28,9% в рублях и 24,9% в долларах США, годовое обслуживание – 10 тысяч руб (330 USD, 250 EUR). Бонусы: 1,5 балла Avios за каждые 65 руб. плюс 5000 приветственных.

Ранее выпускались аналогичные карты Aeroflot и Transaero.

Комплекты

Хороший вариант для тех, кому за рубежом нужна карта American Express, но в России хотелось бы пользоваться чем-то менее «экзотическим». В комплектах Русского Стандарта AmEx идут в тандеме только с MasterCard. Карты привязаны к одному банковскому счету, а бонусы начисляются при покупке по любой из них.

Комплект «МТС Бонус» для обмена баллов на услуги «МТС». Есть Classic и Premium. Для Classic: лимит – до 450 000 рублей под 36%, годовая комиссия – 900 руб. Для Premium: лимит – до 750 тыс. руб. под 29% за 3 тыс. руб. в год.

Бонусы: 1 балл за каждые 25 рублей по AmEx и 30 руб. по MasterCard плюс 400 за первую покупку (для Premium 600 приветственных бонусов и далее по 1 баллу за каждые 20 и 25 руб. по AmEx и MasterCard соответственно).

В настоящее время выпуск этих карт прекращен.

Комплект RSB Travel . Условия кредитования те же, только накопленные бонусы используются для возмещения средств за покупки в категории «Путешествия» (авиакомпании, отели, прокат автомобилей, туристические компании). Бонусы начисляются следующим образо, при оплате покупок картой Американ Экспресс вы получаете по 1 баллу за каждые 25 рублей, а при использования Мастер Карда - по 1 баллу за каждые 30 рублей. Так же вы получаете 500 и 300 бонусных баллов соответственно.

AmEx в Сбербанке

В Сбербанке AmEx представлена только в премиум-сегменте. Общедоступна лишь карта American Express Platinum . Кредитный лимит по ней – до 3 миллиона рублей. под 17%-22% с льготным периодом в 50 дней.

Годовое обслуживание – 10 или 15 тысяч рублей, в зависимости от того, сделал ли вам Сбербанк персональное предложение, или вы решили оформить карту по собственной инициативе.

Перед разговором о преимуществах кредитных карт этой платежной системы, читателю нелишним будет узнать, что она вообще собой представляет и каковы ее отличия от двух главных «монстров» рынка. Интересно, что изначально American Express - это компания по перевозке ценных грузов, основанная в 1850 г. Но это направление и помогло развитию бренда в дальнейшем.

Путешествуя по миру, сотрудники компании смогли первыми увидеть спрос на дистанционное пользование деньгами. Поэтому в 1891 г. был выпущен первый дорожный чек AmEx. Собственно, именно дорожные чеки долгое время были главным приоритетом американской организации, да и сейчас American Express ассоциируется у многих клиентов именно с ними.

Более 100 лет понадобилось системе, чтобы прийти к «пластику». Утверждается, что первым клиентом, получившим кредитную карту AmEx, стал в 1958 г. Элвис Пресли. Направление развивалось. Причем главная философия компании осталась прежней и сейчас, она заключается в том, чтобы работать над качеством, а не над количеством.

Видимо, что-то в этой идее насторожило главных конкурентов, т.к. был период, когда Visa и MasterCard запретили своим банкам-членам сотрудничать с American Express.

Долгое время платежные карты AmEx позиционировались как продукт, разработанный исключительно для путешественников. Так, в принципе, и есть. Но после того, как компания начала активно развиваться и привлекать на свою сторону ТСП (торгово-сервисные предприятия) по всему миру, давая клиентам шанс получать скидки, картами AmEx стали интересоваться различные категории клиентов.

В настоящее время American Express признан одним из самых дорогих мировых брендов. Эти кредитные карты - инструменты достаточно дорогие (об этом ниже), предназначенные для состоятельных людей. Уровень сервиса соответствующий.

Карты American Express: выгодные преимущества

Итак, поговорим о привилегиях, которые получает владелец карты AmEx. Начнем с путешествий, ведь это основное направление платежной системы.

Если вы оплачиваете поездку с помощью карты American Express, то автоматически получаете страховку.

Компания компенсирует средства в случае задержки или отмены авиарейса, а также при непреднамеренном отказе от поездки. Сумма возмещения составляет от 250 до 500 долларов
Платежная система возместит неудобства, которые вы испытали из-за потери или задержки багажа. Сумма - до 1500 долларов в зависимости от типа карты
В путешествии вы застрахованы на сумму от 20000 до 500000 долларов.

Кроме того, держатели премиум-карт и специальной карты Aeroflot American Express могут воспользоваться услугами Службы по организации путешествий и досуга . Это своеобразная клиентская поддержка, которая готова принять на себя все хлопоты по вашему отпуску: заказать билеты, забронировать номер в гостинице, арендовать автомобиль, оформить визу и многое другое.

Еще одно специальное подразделение платежной системы - Бюро путешествий . В любом филиале владелец кредитной карты AmEx сможет заказать организацию досуга, заменить утерянную карту, обменять валюту и т.д.

Идем далее - бонусные программы. Они будут интересны не только заядлым туристам, но и обычным жителям России. Суть в том, что каждая карта AmEx становится участником программы Selects . Это значит, что расплачиваясь в определенных торговых точках (которых, кстати, немало) вы получаете скидку до 20%. Сюда входят отели, фирмы по прокату авто, рестораны, бутики, фитнес-центры и др.

Следующая интересная программа от системы American Express - Membership Rewards . Рассчитываясь картой, ее владелец получает бонусы, которые впоследствии можно обменять на товары или услуги партнеров программы. Каждые потраченные 30 рублей - это 1 балл.

Где получить карту American Express?

В США пластиковые карты платежной системы выпускает одноименная компания. В других странах эмитентом выступает уполномоченный банк. В России таким банком стал Русский Стандарт . Учреждение предлагает клиентам много разнообразных кредитных карт , список достаточно длинный: RSB Travel, Transaero , British Airways, Aeroflot , «Малина», МТС и другие.

Что касается специальных карт American Express для путешествий, то Русский Стандарт в зависимости от типа карты предоставляет кредитную линию. Например, кредитный лимит по самой простой «зеленой» карте составит не более 450000 руб. под 36% годовых с льготным периодом до 55 дней. По аналогичной карте Gold ставка будет 28% (если валюта рубли и доллары) и 24% (евро), а лимит - до 750 000 руб. Выпуск и годовое обслуживание «зеленой» карты стоит 1500 руб., «золотой» - 6000 руб.

Есть также особый продукт, который называется American Express® Credit Card. Такие карты клиент может получить только по инициативе банка Русский Стандарт. Выпуск и обслуживание «зеленой» карты стоит 900 руб., «золотой» - 4000 руб., ставка - 36 и 28% соответственно.

Русский Стандарт не является единственным банком, который выпускает кредитные карты AmEx. Не обошлось тут без Сбербанка . Правда, он эмитирует исключительно платежный инструмент Platinum этой системы. Продукт дает клиенту множество преимуществ, но, как вы понимаете, получить его не так-то и просто. Годовое обслуживание стоит 15000 руб., ставка 22%.

Кроме того, в Москве, Казани, Екатеринбурге, Санкт-Петербурге и других городах есть представительства латвийского банка Rietumu , который также эмитирует карты American Express.

Что касается сферы влияния американской системы, то тут еще есть над чем работать. В настоящее время нельзя сказать, что использование этих карт в России удобно, т.к. далеко не все банкоматы и терминалы принимают «пластик» платежной системы. Особенно, если жить не в Москве.

И все же развитие не прекращается. Если до недавнего времени Русский Стандарт был единственным банком, работающим с American Express и как эквайер, то сейчас к нему присоединился Райффайзенбанк, например. Поэтому с оптимизмом можно смотреть на будущее карт American Express в России.

Американ Экспресс до недавнего времени была единственным представителем American Express в Москве и России. Какие преимущества имеют эти карты, где принимают к оплате Американ Экспресс в Москве и в каких банкоматах можно снять деньги.

Транзакции по картам American Express в Штатах занимают 24%, таким образом наряду с , Amex входит в тройку крупнейших эмитентов банковских карт. Интересно, что в США их выпускает исключительно одноименный банк, а в 70 из 120 стран присутствия права на выпуск карты переданы эксклюзивно одному из местных банков. В России этим эксклюзивным представителем бал банк Русский Стандарт, который выпускал карты с 2005 года, а с 2007 года имел эксклюзивные права на эквайринг (сервис по приему AmEx в торговых точках). И без того ограниченное число магазинов в России, где принимают AmEx стало еще меньше, когда эквайринг был отдан Русскому Стандарту. А у потенциальных клиентов сложилось недоверие к данному продукту. Сейчас число магазинов, принимающих карты растет, а в конце 2011 года Сбербанк сообщил о том, что приступает к выпуску American Express для Vip клиентов банка, что вероятно даст бренду American Express в России второе дыхание.

Где принимают American Express в Москве?

Список магазинов, ресторанов, автосервисов и туристических агентств, принимающих American Express в Москве и других городах России можно найти по ссылке http://www.americanexpress-rsb.ru/rus/cards/for-clients/card-service/. Если необходимо снять деньги воспользуйтесь банкоматом Русского Стандарта. В США Американ Экспресс принимают практически повсеместно, в Европе расплатиться можно почти во всех ресторанах, отелях и авиакассах.

Преимущества и недостатки карт American Express

Американ экспресс помимо «премиальности» и «vip-статуса» предоставляют держателям ряд дополнительных преимуществ:

Страхование - медицинская страховка, юридическая поддержка, а также страховка от несчастного случая, от задержки или потери багажа.
Защита от несанкционированных транзакций
Бесплатное восстановление в случае потери
Скидки в магазинах партнерах, специальные предложения от авиакомпаний и отелей
Круглосуточная служба поддержки по всему миру
Кредитный лимит и
Консьерж служба и помощь в планировании путешествий

Основной недостаток - стоимость годового обслуживания и ограниченное число магазинов, принимающих карты в России.

Карты Русский Стандарт Американ Экспресс

Предлагает как классические кредитные карты Американ Экспресс, так и бонусные карты авиакомпаний и операторов сотовой связи:

American Express Card – кредитный лимит до 450 000 рублей, годовое обслуживание - 1500 рублей или $50
American Express Gold Card – лимит 750 000 рублей или $25 000, годовое обслуживание - 6000 рублей или $200
Комплект карт Travel Premium и Travel Classic – в наборе AmEx и MasterCard, бонусные приветственные баллы + 1 бал за каждые потраченные 20 рублей. Стоимость обслуживания - 3000 и 900 рублей соответственно
British Airways, Aeroflot, Transaero – кобрендинговые карты авиакомпаний Classic, Gold и Platinum. Все предлагают щедрые приветственные бонусы и баллы за потраченные деньги
МТС - бонусные баллы от оператора сотовой связи
Малина - бонусы от программы Малина
American Express Credit Card - кредитный лимит до 450 000 рублей, годовое обслуживание - 900 рублей, оформляется только по приглашению.
American Express Gold Card - кредитный лимит до 750 000 рублей, годовое обслуживание 4000 рублей, оформляется только по приглашению
The Platinum Card - индивидуальный кредитный лимит, Консьерж служба, организация путешествий, программа «Рестораны высокой кухни», Membership Rewards, приглашения на мероприятия.

Карты Сбербанк Американ Экспресс

Сбербанк пока предлагает только карту American Express Platinum. AmEx от Сбербанка можно получить только по приглашению от банка. Стоимость годового обслуживания - 15000 рублей или $500. Помимо пакета бонусов от Американ Экспресс держатель получает доступ к «Сбербанк Премьер» – обслуживание на высшем уровне от Сбербанка.