Льготный автокредит. Льготный государственный кредит на автомобили: условия, процентные ставки, список марок машин. Что дает льготный автокредит с господдержкой

Льготное автокредитование 2014 года дало возможность осуществлять выгодное для покупателей оформление автокредитов, что ранее казалось нереальным. Ведь нынешние цены на автомобильном рынке слишком высоки. Далеко не все могут позволить себе такое удовольствие, тем более если речь идет о жителях отдаленных регионов. К тому же не все решаются взять кредит, опасаясь погрязнуть в нем. Поэтому покупка автомобиля казалась несбыточной мечтой.

Но в 2014 году эта ситуация изменилась благодаря введенной программе, позволявшей осуществлять . Действие программы закончилось в январе 2014 года в связи с экономической ситуацией в стране, хотя изначально ее завершение было назначено на конец 2015 года.

Плюсы льготной программы 2014 года

Государственная льготная программа существенно изменилась в сравнении с первым ее этапом. В 2014 году льготный автокредит заключался в выплате государством большей части (а именно 2/3) от общей процентной ставки. К примеру, если ставка составляла 15%, то клиент выплачивал только 8-9%.

Ранее в 2009 году льготное автокредитование было ориентировано на содействие с отечественным автопромом. Таким образом, список автомобилей, которые можно было приобрести в кредит по льготным условиям, ограничивался лишь отечественным производителем. Но в 2014 году были внесены значительные изменения, согласно которым разрешалось оформить автокредит на автомобили не только отечественного производства, но и зарубежного.

Список автомобилей, доступных для льготного автокредитования 2014 года, существенно увеличился и включал в себя такие марки:

• Chevrolet;
• Citroen;
• Daewoo;
• Ford;
• Hyundai
• Lada;
• Mazda;
• Mitsubishi;
• Nissan и многие другие.

Что касается отечественного автопрома, то абсолютно все автомобили могли принять участие в .

Выгодные условия и льготный процент выплат дали возможность каждому второму гражданину осуществить покупку автомобиля.

Условия льготной программы автокредитования

В 2014 году были внесены некоторые изменения, касающиеся порядка оформления кредита.

Ниже приведен перечень необходимых условий:

1. Сумма покупки не должна была превышать 750 000 рублей (оборудование и другие услуги входят в данную сумму).
2. Первоначальная сумма взноса составляла не меньше 15% от всей стоимости автомобиля.
3. Автокредит не оформлялся на срок более 3 лет.
4. Автокредит возможно было получить только на новый автомобиль, не старше 1 года.
5. Автокредит не выдавался на автомобили, стоявшие на учете или когда-либо оформлявшиеся на физическое лицо.
6. Масса машины не должна была превышать 3,5 т.
7. Автокредит на льготных условиях был направлен на частных лиц и исключал возможность участвовать в программе представителям ИП и прочего малого бизнеса.

Получить льготный автокредит можно было, обратившись в любой официальный автосалон.

Основные документы, необходимые для оформления автокредита по льготной программе:

1. Паспорт гражданина РФ или другой документ, удостоверяющий личность.
2. Заполненный бланк анкеты на получение кредита.
3. При желании водитель мог предоставить справку от работодателя, где указывается срок работы и заработная плата. В данном случае возможно снижение процентной ставки.

Размер кредитной ставки во многом зависел от первоначального взноса и, соответственно, срока предоставления займа.

Участие банков

В 2014 году некоторые банки не попали в программу из-за довольно жестких условий. Этим и определялась заманчивая ставка на автокредит.

При выборе банка клиентам важно было учитывать такие моменты, как срок оформления кредита, марка покупаемого автомобиля и размер первоначального взноса.

Большое количество банков в рамках программы обещало своим клиентам процентную ставку лишь в 10%, что являлось довольно выгодным предложением. Кроме того, стал возможен вклад большой суммы денег под депозит и одновременное получение автокредита. Тогда проценты по депозиту перекрывали ставку по оформленному автокредиту. Данные условия были весьма привлекательными для заемщиков и банки приобретали новых клиентов.

Со времени переработки в 2014 году получила большую известность и популярность, выходя за пределы круга автолюбителей. Усилилась конкуренция среди банков, в результате чего появились более интересные условия и банки более активно начали предлагать программу своим клиентам.

Ниже приведены предложения наиболее известных банков, давно зарекомендовавших себя как надежные и выполняющие условия, завоевав тем самым доверие своих клиентов.

Начнем с популярного в России Сбербанка, имеющего богатую историю и сложившиеся годами традиции. Например, клиент брал автомобиль по программе льготного автокредитования под 8% в год, тогда благодаря Сбербанку ставка уменьшалась до 2,5%. Такое предложение является, бесспорно, выгодным и привлекательным для клиента. Но необходимо было ознакомиться и с порядком предоставления такого рода услуги. Имелись некоторые требования: лицо, оформляющее автокредит, должно было достичь 21 года, а также быть гражданином РФ, иметь стаж работы от 2 лет и выше, подтвержденный работодателем документально, кроме того, была необходима сумма в размере 15% от стоимости покупаемого автомобиля. В общей сложности Сбербанк оформил более 13% подобных кредитов.

Следующий по популярности — ВТБ 24. В этом банке льготная программа автокредитования проявилась практически стандартно. ВТБ 24 предлагал выбрать дополнительные варианты автокредита помимо государственной программы. Условия идентичны требованиям Сбербанка. Известно, что банк выдал около 17,2% автокредитов по программе 2014 года. Интересно заметить, что банк оформлял клиентам и кредитные карты, благодаря которым возможно было заключать иные сделки с процентной ставкой 17-19%.

Наряду со Сбербанком и ВТБ 24 граждане часто выбирали Россельхозбанк, Газпромбанк и другие банки, где процент оформления автокредитов был значительно ниже.

За время реализации программы по льготному автокредитованию немало известных банков увеличили свои годовые доходы и приобрели хорошую репутацию на экономическом рынке.

За 2013 и 2014 годы большое количество граждан РФ при содействии банков совершило выгодные сделки, тем самым позволив подняться российской экономике, а также поддержав большое количество автопроизводителей.

В целом за период действия программы по льготному оформлению автокредитов значительное количество граждан смогло осуществить покупку автомобиля. Уменьшенные годовые и процентная ставка в 15% стали одним из наиболее выгодных предложений за несколько лет.

Если учесть, что данная программа оправдала себя уже хотя бы в том, что существенно увеличилось количество продаж автомобилей, то можно считать это довольно стойким аргументом для того, чтобы запустить ее вновь. Известно, что продукт, популярный среди населения и приносящий хорошую прибыль, всегда будет иметь спрос. Программа льготного автокредитования 2014 года была именно такой.

Пожалуй, каждый человек мечтает о роскошном автомобиле, который будет вызывать завистливые взгляды знакомых и обычных прохожих. Для большинства наших сограждан эксклюзивные иномарки не по карману
, поэтому все, на что они могут рассчитывать – это транспортное средство отечественного производства или подержанная машина, собранная в Европе, Америке или Японии. Такое мнение в корне ошибочно, ведь в любой ситуации можно взять кредит для воплощения мечты в жизнь.

Условия по автокредиту в Сбербанке на 2014 год

В новом 2014 году Сбербанк предлагает льготный автокредит на самых выгодных условиях. Теперь любой человек может приобрести машину своей мечты. Процентные ставки особо не кусаются, поэтому затягивать пояса не придётся. Представители банка понимают, что для рядовых граждан транспортное средство является очередным этапом в их жизни. Помочь людям сделать этот шаг – цель достойная любого финансового учреждения. Сбербанк ведет политику под слоганом «Автомобиль не роскошь». В любом отделении приветливые работники заведения объяснят людям, что оформить кредит можно в считанные часы и иногда даже без первоначального взноса.

Базовая ставка по процентам составляет порядка 15%. Показатель берется в среднем, поскольку в зависимости от индивидуальных условий может составлять от 13,5 до 16%. Речь идет об оплате в рублях. Для валютных операций предусмотрены другие ставки, не превышающие 13% годовых. По госпрограмме цифры выглядят более привлекательно, поэтому имеет смысл попытаться выбить необходимые документы для проведения финансовой операции по более мягким требованиям (но об этом в отдельной статье ).

Кредитные средства Сбербанк предоставляет исключительно для приобретения транспортного средства. Машина может быть, что особенно приятно, как новой, так, соответственно, и подержанной. Существенной разницы модель, марка и прочие мелочи не представляют. Важна только оценочная стоимость автомобиля и правильность оформления документов на него. О том, какой процент будет назначен человеку с низким доходом, можно не беспокоиться. Для большинства случаев справок о занятости и подтверждающих доход предоставлять не нужно.

Каких либо дополнительных комиссий за проведение финансовой операции не предусмотрено. Физическим лицам оформить автокредит намного проще, чем юридическим, поэтому в некоторых случаях подойдет даже онлайн заявка на официальном сайте Сбербанка. После этого человек нужно прийти в одно из отделений, чтобы подтвердить данные и внести некоторые коррективы. Принятие решения о предоставлении банком средств занимает от нескольких часов до пары дней. Все зависит от индивидуальных условий каждого взятого случая.

Условия предоставления кредита для лиц, имеющих счет в Сбербанке более лояльные, чем для посторонних людей. Для полноценного оформления всех документов нужно всего 2 часа. В худшем случае операции потребуют 1-2 рабочих дня. Еще столько же может занять проверка автосалоном достоверности предоставляемых данных, впрочем, такое бывает очень редко.

Еще одним преимуществом автокредита от Сбербанка является возможность выбора модели транспортного средства после получения средств. На это финансовое учреждение дает три месяца. Кроме того, рефинансирование не коснется данного периода, что благоприятно отразится на процентной ставке.

Если индивидуальный доход человека недостаточен для оформления на него кредита на особо крупную сумму, в качестве созаемщика может быть привлечен его супруг или ближайший родственник. Он должен дать письменное соглашение о том, что ответственность за выплату денег несут теперь два человека. В некоторых ситуациях возможно субсидирование операций, однако существует множество противоречивых пунктов.

Чаще всего средства выдаются не на руки, а на кредитную карту. Сбербанком предусмотрено два варианта, работающих в системах Visa и MasterCard. Деньги зачисляются непосредственно на нее. Сумма кредитного лимита на картах достигает 150-200 тысяч рублей, которые не касаются предоставленной суммы. Подобные изделия банк выдает только после одобрения документов и подтверждения их действительности.

Кредитные договора заключаются на приобретение автомобилей, возраст которых не превышает пяти лет. Речь идет об отечественных транспортных средствах и машинах китайского производства. Для иномарок, собранных в Европе, Японии и Америке допустимый возраст составляет 10 лет. Даты берутся, исходя из состояния на момент заключения договора.

Базовый начальный взнос составляет не меньше 15% от общей суммы займа. При этом если человек вносит 30% и более, он может не предоставлять информацию о своей занятости или доходах. Сотрудники банка в считанные часы оформят все необходимые документы, чтобы предоставить ему не менее 70% от суммы.

Специальный калькулятор, представленный на сайте Сбербанка, поможет людям определить, сколько они будут платить в месяц средств по кредиту. Огромное количество полей обязательны для заполнения. Они представлены видом расчета, валютой, среднемесячным доходом, сроком кредитования, первоначальным взносом, видом транспортного средства. Также необходимо указать категорию заемщика, марку транспортного средства, его модель и ориентировочное начало выплат. В такой способ можно рассчитать суммы, которые человек переплатит за все время кредитования. Информация предоставляется в удобном виде, в качестве таблиц и графиков.

Срок кредитования не превышает 5 лет. При этом минимальное его значение составляет 3 месяца. В отечественной валюте на руки одного физического лица выдается не более 5 млн рублей. Речь идет о максимальном значении кредита. В долларах можно получить до 150 тыс., а в евро – до 120 тыс. Значение минимальных сумм составляет – 45 тыс. в рублях, 1400 и 1000 в долларах и евро. Обеспечением по кредит выступает залоговая сумма ил недвижимость. Любая операция подлежит обязательному страхованию, предоставляемого на весь срок кредитования. Соответственно чем меньше срок, тем меньше человек переплатит.

С 1-ого июля 2013 года каждый россиянин, решивший приобрести автомобиль, может рассчитывать на получение льгот по автокредитам. Данная программа предусматривает софинансирование со стороны государства определенной суммы займа. Другими словами, льготный автокредит выдается по сниженной ставке , при этом часть процентов за клиента выплачивается государством.

Немного истории

Президентская программа льготного автокредитования стартовала в 2009 году, когда необходимо было повысить спрос на автомобили отечественного производства. В качестве инструмента было выбрано госсубсидирование автокредитов. Насамом старте по условиям госпрограммы под льготное автокредитование попадали только легковые авто, стоимостью не более 350 тысяч рублей, то есть, в основном, продукция АвтоВАЗА. Посмотрев, что жаждущих приобрести машину именно этого производителя (даже с льготой) нашлось немного, правительством в условия выдачи льготного автокредита были внесены изменения. Благодаря тому, что стоимость автомобилей возросла до 600 тыс. рублей, в новый список вошло около 50 различных моделей транспортных средств. Это дало в итоге неплохой результат.

За 4 прошедших года доходы российских граждан особо не выросли, и, возможно, по этой причине условия участия в новой программе субсидированного автокредитования немного смягчились.

Условия льготного автокредитования

Следует отметить, что не все желающие смогут участвовать в данной госпрограмме. И банковские учреждения, и государство выдвинули перед заемщиками определенные требования:

Льготный автокредит предоставляется в российских рублях и лишь физическим лицам с постоянным местом регистрации;
- стоимость транспортного средства - не более 750 000 рублей;
- масса авто - максимум 3,5 тонны;
- льготы распространяются исключительно на новые отечественные автомобили, список которых утвержден Минпромторгом;
- первый взнос по займу - от 15%;
- процентная ставка банков - от 8%;
- период кредитования - от 3-х месяцев до трех лет;
- обеспечением по льготному автокредиту выступает приобретаемая машина;
- необходимо обязательно оформить страховку от ущерба и угона в пользу банковской организации. На стоимость страховки действие льгот не распространяется.

Следует отметить, что под категорию отечественных авто попали не только ВАЗ или ГАЗ, а также иномарки, собранные на российских просторах, к которым относятся такие известные марки, как: Renault Logan, Ford Focus, Volkswagen Polo, Mazda3 и многие другие.

Большинство россиян, безусловно, заинтересует методика вычисления процентной ставки по льготным автокредитам. Ее величина в этом случае будет зависеть от ставки рефинансирования (ее устанавливает Центробанк России) на дату оформления ссуды. Сам расчет выполняется по формуле:

C = Д - 2/3 * P , где

C - ставка по автокредиту в процентах;
Д - текущая ставка банковских учреждений по стандартной программе автокредитования; Р - ставка рефинансирования на дату оформления займа.

Допустим, при ставке банковского учреждения в 15% годовых, расчет проводится следующим образом: 15-(8,25*2/3). В результате процентная ставка по льготному автокредитту составит 9,5%.

Банки-кредиторы

Весь список банков, участвующих в этой госпрограмме насчитывает свыше 120 позиций. В него вошли почти все крупнейшие учреждения: ВТБ 24 , Сбербанк , Райффайзенбанк, Росбанк, Московский кредитный банк, Россельхозбанк, Возрождение и другие.

Потребитель должен сам определить то, в какую кредитную организацию ему лучше обратиться. Чаще всего, данный вопрос решается непосредственно в автосалоне. Как правило, в них сотрудничают лишь с несколькими банками из утвержденного правительством списка.

Прогноз на 2014 год

По проекту распределения бюджетных средств РФ на 2014-2016 год на выполнение президентской программы по предоставлению льготных автокредитов отведено 5 миллиардов рублей. Во всяком случае, такие сведения озвучили не так давно в Минпромторге. Из них на осуществление данной программы в 2014 году заложено по плану 2 миллиарда рублей.

На сегодняшний день дешевые автокредиты являются для многих чуть ли не единственной возможностью приобретения машины. Понятно, что ни у кого нет желания переплачивать, приобретая авто за счет займа. Поэтому нужно понимать, как правильно подобрать кредит на авто, обеспечивающий минимальные финансовые затраты.

В условиях 2014 года существует два основных способа выбора автокредита. Наиболее популярный заключается в тщательном изучении банковских предложений, различных тонкостей и нюансов. Более простая возможность подобрать самый дешевый автокредит — обращение к услугам специалистов. На сегодняшний день на рынке существует множество организаций, способных помочь выбрать оптимальный для 2014 года автокредит. Услуги таких компаний стоят определенную сумму, но вы можете быть уверены в том, что кредитная программа будет действительно выгодной.

По состоянию конъюнктуры банков на 2014 год, оптимальные условия автомобильного кредитования предлагаются гражданам РФ со стабильным подтвержденным доходом. При этом потенциальный заемщик должен обладать возможностью внесения первого взноса, сумма которого составляет как минимум 15% от цены приобретаемого автомобиля.

Как выбрать кредитную программу

Выбрать наиболее дешевый кредит на авто сложно, но вполне возможно. В случае аналогичных условий наиболее выгодным может оказаться заем, оформляемый в автосалоне, сотрудничающем с банком на партнерских условиях. В 2014 году на рынке автокредитования представлено множество программ, предлагаемых банковскими учреждениями совместно с автопроизводителями. Очень многие из них позволяют взять кредит на авто на достаточно выгодных условиях и приобрести машину со скидкой.

Можно достаточно легко подобрать самый дешевый автокредит на приобретение конкретной модели автомобиля. Главное, чтобы эта марка была популярной. Возможности выбора авто в кредит существенно расширяются за счет того, что крупные производители достаточно часто имеют соглашения о партнерстве одновременно с несколькими банками.

Подобрать немного сложнее, поскольку банковские учреждения выдают такие займы не слишком охотно и существенно повышают процентные ставки при оформлении ссуды. Поэтому в 2014 году не стоит рассчитывать приобрести автомобиль с пробегом на наиболее выгодных кредитных условиях - в любом случае следует ожидать переплаты по сравнению с покупкой новой машины. Процентная ставка при этом возрастает в среднем на 3%, а первоначальный взнос - до 35-60%.

Особенности оформления займа на авто

Если вы планируете оформить автокредит, но требуемых средств на первый взнос в размере 30-40% и оформление документов на руках нет, первым этапом является накопление нужной суммы. Понятно, что можно попробовать найти банк, предлагающий оформление займа без первого взноса, но в таком случае вероятность оформить самый дешевый кредит стремится к нулю. Условия кредитования по таким программам явно не относятся к наиболее выгодным.

Для накопления денежных средств на выплату первоначального взноса по автокредиту лучше всего открыть специальный банковский депозитный счет. Хорошо, если этот счет пополняемый и обеспечивает каждый месяц капитализацию процентов.

Оптимальным вариантом является открытие депозита в банковском учреждении, где вы впоследствии планируете оформлять и сам кредитный договор. Наличие вклада окажется дополнительным доводом в пользу подтверждения вашей платежеспособности.

Приблизительно за пару месяцев до накопления на счету требуемой суммы можно уточнить условия оформления кредита на покупку автомобиля. Учитывая частое изменение процентных ставок, этот срок является оптимальным для выяснения актуальных условий кредитования.

Выбрав определенную марку приобретаемого в кредит авто, стоит обратиться к официальному дилеру для получения информации о партнерских программах. Возможно, что в результате удастся найти еще более дешевый кредит на весьма выгодных условиях. Кроме того, заемщик, способный подтвердить свою способность погасить задолженность в течение 12 месяцев, может рассчитывать на участие в партнерской программе, кредитная ставка по которой равна нулю. В таком случае нужно будет оплатить только страхование авто и оформление документов.

При выборе банка следует также выяснить перечень документов, необходимых для максимально быстрого и выгодного оформления автокредита. Стандартный пакет включает в себя:

• паспорт гражданина РФ;
• налоговый код;
• справку о доходах;
• для заемщиков-мужчин — военный билет;
• счет-фактуру на приобретение автомобиля.

Некоторые банки в 2014 году требуют предоставления ряда дополнительных документов:

• копия трудовой книжки;
• выписка с банковских счетов;
• копия документов, удостоверяющих право собственности на недвижимость, если таковая имеется;
• справка о прописке;
• справка о наличии или отсутствии судимостей и т. д.

В некоторых случаях необходимо привлечь поручителя, который тоже должен собрать пакет требуемых документов.

Коммерческие банки предлагают множество вариантов автокредитов, условия которых не всегда однозначно выгодны заемщикам. Каждый кредитор стремится повысить свою прибыль и устанавливает большие процентные ставки, взимает дополнительные комиссии и сборы.

А вот автопроизводителям ни к чему «навариваться» на процентной ставке – им главное поднять продажи своей продукции. Именно поэтому они стремятся сделать транспортные средства более доступными. Отсюда и более лояльные условия кредитов, выдаваемых по партнерским программам в автосалонах. На какое же льготное автокредитование в 2014 году можно рассчитывать?

Существует три варианта основных условий партнерских автокредитов в 2014 году, а именно:

Минимальная процентная ставка – от 0% и предоставление рассрочки на покупку;

Снижение цены автомобиля и предоставление дополнительных услуг от автопроизводителя и салона;

Лояльные параметры заимствования – небольшой первоначальный взнос, продолжительный срок кредитования и т.д.

Ранее мы рассматривали - условия автокредита от ВТБ-24 и как взять автокредит на подержанный автомобиль .

Отечественные автомобили в рассрочку

Машину Chevrolet Niva можно приобрести в кредит с нулевой процентной ставкой у всех представителей этого отечественного производителя – в салонах-дилерах по совместным программам. В ряде банков можно взять на покупку новых моделей Шевроле-Нива до 5 млн. рублей на год с первоначальной уплатой 40% от цены авто из собственных средств.

Скидка на автомобиль

Концерн АвтоВАЗ предлагает всем заемщикам скидку на любые новые автомобили этой марки. За счет этого клиенты могут сэкономить при приобретении транспортных средств с помощью заемных средств. Да и остальные условия такой сделки приемлемы для любого кошелька.

Выгодные условия покупки авто

Автомобили корпорации Лада можно приобрести во многих автосалонах страны. Условия же заимствования немногим отличаются от стандартных параметров автокредитов – Ладу можно приобрести в кредит под 12-16% годовых на срок 3-7 лет. Первоначальный взнос по таким продуктам минимален – он может достигать всего 10-15% от стоимости приобретаемой машины.

Найти подходящее предложение по льготному автокредитованию в 2014 году возможно и в салонах продаж, и в банковских отделениях. Главное ограничение при этом – необходимость приобрести новую машину без пробега конкретной марки и модели обязательно у официального представителя, а не с рук.