Могу ли я получить кредит в банке. Можно ли взять кредит, если один есть? Кредит в Сбербанке если есть кредит в Сбербанке дают ли

В наше время даже несколькими кредитами вряд ли кого-то можно удивить. Статистически, каждый россиянин сегодня имеет больше одного и двух кредитов. Потребительские ссуды предоставляются на самые разные цели и для решения самых различных задач. Как правило, банки не обращают особого внимания на то, есть ли у человека другие кредиты. С другой стороны, важно, чтобы гражданин мог подтвердить свою платежеспособность и в дальнейшем нести ответственность по кредитам.

Несмотря на то, что существенной роли данный момент не играет, многие заемщики беспокоятся о том, дадут ли кредит, если есть непогашенные займы. Сегодняшняя статья будет посвящена этому вопросу, а также дополнительным нюансам, имеющим место в данном направлении.

Прежде чем посетить банк, заемщику необходимо проанализировать свою платежеспособность и возможные проблемы, способные негативно повлиять на исполнение обязательств по выплате кредитной суммы.

К таковым можно отнести следующие показатели:

1. Ежемесячные поступления в качестве дохода, например, речь идет о зарплате, прибыли ИП, арендной плате или доходе от недвижимости, по депозитам. Если сумма платежей по займам не больше 25-30% от дохода, то вероятность получения заемных средств достаточно высока.
2. Кредитная история – это еще один критерий, который позволит банку принять положительное решение в пользу заемщика. Чем лучше кредитная репутация, тем больше шансов у обратившегося человека на получение ссуды. Существуют допустимые просрочки, но не более одного месяца и нерегулярного характера.
3. Вид кредитования. Здесь следует сказать о том, что существует три основных варианта кредитования: автокредит, потребительская ссуда, ипотека. Каждый из этих видов получения займа имеет свои нюансы, различается по сумме и по сроку возврата. К примеру, если гражданин собирается оформить ипотеку повторно, а с момента взятия первого кредита не прошло и года, вероятность отказа почти 100%. Совсем иное отношение к предоставлению потребительского, нецелевого займа.

С учетом перечисленных факторов заемщику следует изначально просчитать, получится ли у него взять кредит снова или не стоит обращаться банк.

Как узнать, какое решение принял банк по заявке?

Чтобы узнать заранее, одобрят в банке кредит или нет, стоит воспользоваться стандартными способами. На самом деле, в этом нет ничего сложного, и каждый заемщик может выполнить нужные действия самостоятельно. Итак, речь идет о следующих вариантах:

1. Для начала стоит изучить собственный кредитный рейтинг. Для этого стоит обратиться в НБКИ, где хранятся сведения о последних 15 годах кредитования каждого гражданина, и получить необходимые данные. Получить информацию можно платно, стоит услуга от 300 до 1500 рублей.
2. Второй способ – более надежный и простой. Потребуется направить на рассмотрение онлайн-заявку. Анкету можно заполнить в режиме реального времени, а также обратиться в банк и оформить такой запрос там. Все, что потребуется для этого, — внести данные паспорта, контактов, сведения о размере дохода. Решение выносится в течение получаса.

Важно отметить, что банки считают такое решение предварительным, и вполне возможно, что при обращении для оформления ссуды клиент получит отрицательный ответ. Кроме этого, предварительное одобрение по займу вовсе не означает, что гражданин должен обязательно подписывать кредитное соглашение и оформлять ссуду.

По какой причине банк может отказать в кредитовании?

Как мы уже отметили, даже после положительного решения по онлайн-заявке гражданин, обратившийся за ссудой, может получить отказ в предоставлении ссуды. На самом деле, причин принятия такого решения существует сразу несколько, и объяснения вполне логичны.

Чаще всего это связано с тем, что для каждого заемщика банк устанавливает определенные критерии и требования. Если заемщик не отвечает данным условиям, то ему отказывают в предоставлении займа. Речь идет о следующих причинах:

1. Негативная кредитная репутация – это наиболее известная причина отказа в предоставлении ссуды. Как правило, банки предоставляют кредит только при наличии непродолжительных просрочек единичного характера. Отсутствие кредитного прошлого также может стать причиной отказа.
2. Несоответствие требованиям банка. Как правило, возрастные ограничения или отсутствие трудоустройства могут стать серьезными причинами для отказа.
3. Низкий уровень платежеспособности клиента. Если у заемщика много других кредитов, то его доходов будет просто недостаточно для их полного погашения.
4. Нахождение заемщика в «черном списке» банка. Обычно банки передают такую информацию другим кредиторам.
5. Характеристика запрашиваемого кредита не соответствует условиям банка. К примеру, речь идет о слишком большой сумме или слишком продолжительном сроке кредитования.

Заключение

Взять еще один кредит вполне возможно, если гражданин отвечает всем требованиям банка, а также может подтвердить достаточную платежеспособность для его погашения. Самыми ключевыми параметрами, которые могут сыграть роль в принятии решения по поданной заявке, являются такие критерии, как кредитная история заемщика, сумма займа, срок кредитования и вид ссуды.

«Жить на одну зарплату», позволяя себе при этом осуществлять крупные покупки, делать ремонты и оплачивать дорогое обучение детей, могут разве что сотрудники нефтяных компаний и владельцы собственного бизнеса.

Но таких – единицы, а подавляющее большинство наших соотечественников для этих целей вынуждено , иногда даже одновременно в нескольких банках. Если и вы столкнулись с дилеммой как взять кредит, если уже есть один – следующая полезная информация для вас.

Если кредит уже есть? И стоит ли вообще тратить время на сбор документов и походы по финансовым учреждениям, если шансов на его получение практически нет? Вот, со слов кредитных консультантов нескольких крупных банков, основные причины отказов клиентам, желающим взять второй кредит:

• Наличие нескольких, даже мелких, кредитов в разных банках.
• : наличие задолженности по действующему более 2-х месяцев по ранее взятым и уже погашенным ссудам.
• Подача заведомо ложной информации: о месте работы, семейном положении, скрытие факта наличия кредитов в других банках и т.п. Решаясь на такой отчаянный шаг, клиент рискует надолго оказаться в списке «неблагонадежных».
• Цели кредита: на погашение ссуды в другом банке или на развитие бизнеса. В первом случае лучше обратиться к предыдущему банку-кредитору с просьбой о реструктуризации долга, в связи с невозможностью выплачивать «неподъемные» ежемесячные взносы. Или подать заявку на получение второго кредита: нередко финучреждения предлагают такую услугу своим «золотым» и лояльным клиентам.
• Наличие судимости.
• С осторожностью банки рассматривают и заявки индивидуальных предпринимателей, нередко отказывая таким клиентам без видимой на то причины.

Для этого лишь необходимо ввести заявку «правильно», указав приемлемую для аналитиков банка информацию:

• Укажите целью получения денежного кредита покупку бытовой техники или других товаров.
• Предоставьте справку о доходах. Даже если в рекламе указано, что кредит можно оформить без нее – подобный маркетинговый ход банки нередко применяют для привлечения большего количества клиентов.
• Сообщите кредитному эксперту о наличии дополнительных доходов, движимого и недвижимого имущества. В некоторых банках именно сотрудники, выдавшие кредит, частично несут ответственность за его погашение – в виде штрафов и удержаний из зарплаты в случае . Поэтому ваш внешний вид, поведение и стиль подачи информации могут иметь влияние на дополнительные баллы от работника банка.
• Предоставьте несколько дополнительных телефонов контактных лиц, лучше родственников, которые будут заранее предупреждены о возможном звонке из банка.

Обращаясь в финансовое учреждение за вторым кредитом, не забудьте погасить задолженность или ежемесячный платеж за текущий период по уже действующему. И смело отправляйтесь в ближайшее отделение банка за следующим «траншем» для воплощения в жизнь ваших планов.

В жизни каждого из нас случаются ситуации, когда кредитные финансовые средства очень необходимы, а банк или другое финансово-кредитное учреждение отказывает в предоставлении данной услуги по причине того, что у Вас уже имеются долги из предыдущего займа.

Вам еще может повезти, если сумма задолженности по Вашему кредиту не слишком большая, и Ваша кредитная история не испорчена.

Гораздо хуже, если заемщик в течение длительного срока , и его кредитная история окончательно испорчена.

Но, как показывает жизнь, безвыходных ситуаций не бывает. Попробуем выяснить, возможно ли при наличии большого долга взять еще один займ, или как взять второй кредит.

Почему история Вашего кредитного долга не является секретом?

В России, равно как и в других развитых странах мира, есть специальные учреждения, основная функция которых заключается в том, что они занимаются сбором информации обо всех долговых обязательствах любого гражданина страны. И не имеет значения, это оплата за коммунальные услуги, долг за телефон или кредитные обязательства перед банком.

Все эти сведения хранятся в таких организациях в виде досье, которое заводится на каждого человека, имеющего какое-либо долговое обязательство перед кредитно-финансовым учреждением.

Такие структуры называются Бюро Кредитных Историй (БКИ). Если возможный клиент обратился в кредитное учреждение с целью получить денежные средства, то тогда в БКИ в обязательном порядке на него заводится личное дело с целью отследить платежеспособность этого клиента в будущем.

В России, наверное, нет ни одного человека, который хотя бы один раз не обратился за финансовой помощью в банк или подобное кредитно-финансовое учреждение для получения денежных средств в займы или который не слышал о таком понятии, как личная кредитная история.

Если все же кто-то не слышал об этом, то спешим Вам сообщить, что на всех, кто официально оформлен у работодателя и получает заработную плату через банковскую организацию, заводится пакет данных в этом банке. И если Вам придется оформлять даже самый простой потребительский кредит, то Ваши финансовые данные будут в обязательном порядке переданы банком в БКИ.

Если клиент банка, который уже был заемщиком, и ему снова понадобились наличные или безналичные финансовые средства, то во время его обращения в кредитную организацию сотрудники этой организации в обязательном порядке обратятся в БКИ и запросят кредитное досье на этого клиента.

БКИ имеет самую полную и достоверную информацию о предоставлении данному физическому лицу всех займов, ссуд и кредитов с полным описанием истории их погашения или наличия долга по какому-либо займу или просрочки его погашения. Как взять кредит с просрочкой, рассмотрим далее.

Может ли все-таки должник получить желаемый займ? Как взять второй кредит?

Как показывает практика, зачастую клиент, имеющий какие-либо долги по предыдущему займу, получает отказ финансово-кредитного учреждения на предоставление ему нового кредита.

Причин для отказа такому клиенту может быть бесконечное множество, среди которых не редким поводом для отказа является недобросовестное отношение к своевременному погашению долгов и невыполнение своих долговых обязательств.

Но не стоит сильно расстраиваться, взять кредит с просрочкой можно! И, кстати, Вы не один такой. Многие наши посетители сталкиваются с такими проблемами, вот - .

Справедливости ради отметим, что в некоторых случаях финансово-кредитные организации идут навстречу потенциальному заемщику. К примеру, если клиент обратился в банк за кредитом, цель которого - погашение предыдущего займа, то, скорее всего, у него получится оформить такой кредит.

На языке банковских профессионалов, такой вид кредитования называется рефинансированием займа. Также, если клиент сможет представить убедительные доказательства своей платежеспособности, то банк и в этом случае, скорее всего, сможет предоставить клиенту необходимую сумму еще одного займа.

Хорошим стимулом для выдачи такого кредита может являться ликвидный залог клиента в виде недвижимости. Также поводом для выдачи еще одного займа может послужить кристально чистая кредитная история потенциального заемщика.

Бывают случаи, когда клиент не смог вовремя оплатить свои долговые обязательства перед банком ввиду непредвиденных форс-мажорных обстоятельств. В таком варианте и вовсе не стоит волноваться о том, выдаст банк кредит или нет. Это практически стопроцентный случай получения еще одного кредита.

Можно ли исправить негативную кредитную историю? Займ должнику реален?

Если потенциальному заемщику не удалось поправить свое финансовое положение ни в одном финансово-кредитном учреждении, значит, пора бороться со своей негативной кредитной историей.

По мнению финансовых аналитиков, восстановить себе доброе имя как честного заемщика можно при помощи… регулярных ссуд и новых займов. Да, звучит нелепо, и похоже на парадокс, но это именно так.

Для этого заемщик, у которого отрицательная кредитная история, должен оформить кредитную карту с маленьким лимитом и регулярно ею пользоваться, при этом, не нарушая сроков своих новых долговых обязательств.

После того как банк проявит к такому заемщику большее доверие и позволит поднять лимит кредитной карты, необходимо продолжить весь этот процесс. Времени на все это понадобится немало, но оно того стоит.

В любом случае, Вы, таким образом, снова приобретете доверие финансово-кредитных учреждений и сможете более свободно пользоваться их услугами. Помните, что российский рынок кредитных услуг не ограничивается банковскими учреждениями.

Существует много различных финансовых посредников, например, консалтинговые компании и кредитные брокеры, которые могут оказать Вам действенную помощь в решении Ваших финансовых проблем. Они помогут отыскать финансово-кредитное учреждение, которое сможет предоставить потенциальному клиенту необходимую сумму денег в долг.

Если даже эти специалисты Вам ничем помочь не смогут, то можно обратиться за получением необходимой суммы в небанковское учреждение. И займ должнику в этом случае вполне реален.

Если у вас имеются непогашенные кредиты, на крупную сумму нового займа рассчитывать не стоит. Тем не менее, получить еще один кредит все же реально, причем на довольно выгодных условиях. Речь идет о банковских кредитах, процентные ставки по которым намного ниже ставок по займам микрофинансовых организаций. Многие ведущие российские банки идут навстречу заемщикам, предлагая лояльные условия потребительского кредитования, в том числе - минимальные требования к пакету документов.

В каком банке лучше взять кредит

Чтобы получить ссуду при наличии непогашенных кредитов, вы можете обратиться в такие банки:

Предлагает кредит наличными на любые цели по ставке от 14,9% годовых. Сумму от 15 до 50 тысяч рублей банк готов выдать клиенту, представившему только паспорт и дополнительный документ на выбор (загранпаспорт, удостоверение водителя, военный билет, свидетельство о пенсионном страховании);

Выдает ссуду в рамках программы «Экспресс плюс» только па паспорту. Размер кредита составляет от 5 до 40 тысяч рублей. В этом же банке можно получит кредит «Стандартный плюс». Его сумма - от 40 тысяч до 299999 рублей. Для его получения необходимо представить гражданский паспорт и еще один документ, подтверждающий личность - например, военный билет или удостоверение водителя.

Предлагает кредит наличными на любые цели по ставке от 15% годовых на срок до пяти лет. Для его получения заемщик должен представить паспорт и любой документ, подтверждающий доход. Не трудоустроенные официально могут представить загранпаспорт с отметками о выезде за рубеж в течение последнего полугодия или документы на транспортное средство;

Готов выдать кредит на потребительские нужды в сумме от 51 до 299 тысяч рублей без предъявления документов о платежеспособности.

При оформлении кредита без поручителей и справок будьте готовы к тому, что сотрудники банка будут подробно спрашивать вас о вашем финансовом положении. Старайтесь отвечать максимально честно, не утаивайте никакой информации, в том числе о непогашенных кредитах. Сотрудники финансовой организации могут проверить любые данные и недостоверная информация вполне может стать поводом для отказа в кредите.

Банки дают новые кредиты даже при наличии нескольких непогашенных. Выдача зависит от качества обслуживания действующих ссуд, наличия обязательств перед другими лицами и доходов заемщика.

Куда обращаться за кредитом, если уже есть открытые

Лучше всего обратиться в несколько разных банков, чтобы найти выгодные для себя условия кредитования. Ищите сниженные ставки, акционные и специальные предложения. Нужно учитывать, что потребительские кредиты выдаются на личные нужды, а не на возврат долгов по действующим займам – для этого существует рефинансирование. Если вы обозначите свою цель получения денег, как покрытие имеющегося долга – вам 100% откажут.

При прочих равных условиях, новую ссуду легче взять у банков, предлагающих экспресс-кредиты с минимальным пакетом документов. Они оценивают клиента на основе анкетных данных и сведений БКИ. Такие ссуды не требуют залогового обеспечения и поручительства.

Примеры банков, предоставляющих экспресс-займы приведены в таблице.

Перед посещением сторонних банков обратитесь в банк, в котором уже есть открытый кредит, депозит или зарплатный счет. Повторное обращение в банк имеет свои особенности – если заём был предоставлен на максимальную сумму, то новый по этой программе не выдадут. Можно подать заявку на другой вид ссуды, например, если первый кредит – наличными без залога, то на второй можно подать заявку с обеспечением (с залогом или поручителем), или на кредитную карту.

Достаточно ли моего дохода для получения еще одного кредита

При расчете суммы, направляемой на погашение займов, учитывается прожиточный минимум на себя и на несовершеннолетних детей. Если после вычета из доходов платежей по действующим займам и прожиточного минимума остается сумма, достаточная для погашения нового займа, можно рассчитывать на одобрение заявки.

До подачи заявки, просчитайте возможность ее одобрения. Доходы заемщика должны обеспечивать прожиточный минимум после ежемесячных выплат по действующим ссудам и новому займу.

Дадут ли кредит, если у меня уже есть другие долги

Трудностей при получении нового кредита не будет, если нет просрочек по любым обязательствам. Когда они есть, то возможность получения зависит от вида долга и размера обязательств:

1. Если есть долг в службе судебных приставов – в заявке на кредит откажут. При этом не имеет значения размер долга и причина его возникновения. Наличие исполнительного производства в ФССП это негативный фактор, указывающий на неплатежеспособность.
2. Задолженность по квартплате едва ли может повлиять на решение по кредиту, но вероятность существует.
3. Если есть текущие просрочки по действующим займам, то новый кредит не дадут. Банки допускают единичные случаи, но до 5 дней, не более. Просроченная задолженность на момент оформления нового кредита должна быть закрыта.

При наличии указанных задолженностей трудности возникнут с получением любого займа: от товарного в магазине до автокредита или карты в банке. Даже при оформлении мелких займов, кредиторы пользуются скоринговыми системами, которые анализируют информацию из бюро кредитных историй и базу данных по исполнительным производствам.

Если в кредите отказано, то повторно подать заявку можно не ранее периода, определенного банковскими правилами – у разных кредиторов это от 1 месяца до 3. Считается, что такой период необходим для исправления заемщиком причины, по которой было отказано.

Самый привлекательный вариант получения дополнительного кредита – обращение за рефинансированием. Этот продукт погашает за счет нового займа все ранее выданные ссуды с уменьшением процентной ставки. При рефинансировании может выдаваться сумма, превышающая существующие долги, которая и будет направлена на дополнительные траты. Подробнее о рефинансировании можно прочитать .