Можно ли расплачиваться рублевой картой за границей. Всё, что нужно знать об использовании банковских карт за границей. Контролируйте собственные расходы

Какие основные задачи у банковской карты для путешествий и поездок за границу? Их две – уменьшение расходов или комиссий, особенно за рубежом, и увеличение вашей выгоды при использовании карты.

Банковская карта должна быть выгодной

Уменьшение расходов – это минимальная (желательно нулевая) комиссия за операции

Снятие наличных в банкоматах и кассах любого банка
Конвертации иностранной валюты в рубли при безналичной оплате или снятии наличных

Увеличение выгоды – это проценты на остаток и кэшбек на траты по пластиковой карте.

Проценты на остаток начисляются за хранение ваших средств на карте. Это как банковский депозит (проценты конечно меньше обычного депозита), но вы можете свободно снимать и класть деньги на карту.
Кэшбэк – это получение бонусов деньгами или баллами за ваши траты по карте. Считается только оплата в магазинах, за снятие наличных кэшбек не начисляется.

Дальше будет объяснение терминов и долгое рассуждение, как и почему мы выбрали какими банковскими картами пользоваться. Если это неинтересно, то сразу переходите к нашим рекомендациям , как снять деньги без комиссии практически в любом банкомате мира.

Как выбрать пластиковую карту для поездки за границу?

Рассмотреть все многообразие банковских продуктов нереальная задача, поэтому надо определиться сколько и как мы будем тратить. Самостоятельный путешественник старается экономить, арендует жилье на месте напрямую у собственника, питается в местных кафе. Нам нужны банковские карты для бюджетных путешествий, что значит:

Траты в месяц не более 100тр
Более 50% расходов наличными. Аренда жилья и питание – это основные траты и за них мы платим наличными
Минимальное годовое обслуживание, лучше бесплатное

Объем трат это важное условие, потому что банки устанавливают лимиты на операции без комиссий (например, по карте Tinkoff Black в месяц можно снять только 150тр без комиссии, потом 2%).

Мы не рассматриваем кредитные карты. Если не касаться сложных случаев оптимизации своих расходов и мильных программ, то кредитная карта нужна только для аренды машин и возможного залога при проживании в гостиницах, чтобы сумма залога блокировалась не из ваших средств, а из средств банка. Для этого подойдет любая кредитная карта с минимальным годовым обслуживанием и кредитным лимитом более 1000 евро (при прокате машины могут заблокировать 1000-2000 евро).

Также мы обойдем стороной долларовые и евровые банковские карты. Наши доходы и доходы большинства наших соотечественников в рублях и надо наиболее выгодно использовать именно рублевые карты за рубежом. Если есть возможность заранее купить доллары или евро для поездки, то обязательно покупайте. И дальше мы расскажем как это сделать выгодно с помощью карты "Кукуруза".

Разберемся с терминами

Кэшбэк – возврат части потраченных денег вам на карту.

Межбанковский перевод – перевод по реквизитам банковского счета из одного банка в другой.

МПС – международная платежная система. VISA или MasterCard.

Курс МПС – курс конвертации валют международной платежной системой. (Курсы для VISA , MasterCard). Для рубля практически не отличается от курса ЦБ.

Курс ЦБ – курс основных валют по отношению к рублю, устанавливаемый Центробанком РФ . Курс ЦБ и курс МПС – самые выгодные курсы для нас.

Уменьшение расходов

Комиссия за снятие наличных

Если вы находитесь в рублевой зоне, например, Черноморское побережье, Абхазия, то все просто – вам нужна возможность снимать в любых банкоматах сторонних банков без комиссии. При выезде за рубеж, кроме бесплатного обналичивания, вам нужен выгодный курс конвертации валюты, то есть минимальная комиссия банка.

Комиссия за конвертацию валюты

Для примера рассмотрим случай, когда вы оплачиваете рублевой картой покупку в тайских батах. Обычно схема конверсии выглядит так – бат меняется на доллары по курсу МПС, а доллары меняются на рубли по курсу вашего банка. Курс банка – это курс ЦБ плюс комиссия банка. Низкая комиссия это 1%-2%, но она бывает и большей.

Годовая комиссия за обслуживание

Сколько вы платите за обслуживание карты в год. Некоторые пластиковые карты, например Кукуруза, бесплатны. За премиальные карты комиссия может составлять 5000р в месяц. Обычная комиссия за обслуживание банковской карты 750р в год. Часто дополнительно оплачивается услуга СМС-информирования.

Получение выгоды

Процент на остаток

Вы получаете проценты на остаток на вашем счету. Иногда это называют "карты-копилки". Проценты ниже банковских депозитов, но вы можете свободно снимать и пополнять свой счет. Как и на банковских депозитах, проценты могут меняться в зависимости от величины остатка на счете.

Кэшбэк

Банк возвращает часть потраченных вами денег на счет. Возврат или бонус могут производиться деньгами (в валюте карты) или баллами (их называют "фантиками"). Кэшбек деньгами обычно составляет 1%, "фантиками" можно получать 3%. Также есть спецпредложения по кэшбэку – 5%, 10% и даже более (например, кэшбэк 5% по карте Tinkoff Black при покупке туров в Level.travel). "Фантики" можно потратить только определенным (ограниченным) образом, а кэшбэк деньгами можно тратить как угодно и снимать наличными.

Пластиковые карты для путешествий

Оптимальный выбор для бюджетных путешествий – карта "Кукуруза", в качестве резервной мы используем Tinkoff Black. Самая выгодная карта для поездок – это Кукуруза, у нее есть один минус – лимит на снятие наличных денег без комиссии в течении месяца.

Кукуруза

Основное

Как получить: в любом салоне "Евросети" с паспортом.
Основные плюсы: Конвертация по курсу ЦБ, снятие денег в банкоматах (до 30тр/месяц) без комиссии, бесплатное обслуживание.
Использование: Обналичивание и расчеты за границей.

Важные моменты

Можно получить в салоне "Евросети" с паспортом. Вы можете получить до трех карт на один паспорт. Годовое обслуживание бесплатное, карта выдается сроком на 6 лет. Для эффективного использования надо сразу же подключить ряд услуг.

Получить именную карту чиповая карта Кукуруза MasterCard PayPass. Получение бесплатно, вам надо только оплатить доставку карты. 200р Почта России или 750р курьерский сервис PonyExpress. Именная карта дает больший кэшбэк, большую безопасность карты. Неименную карту могут отказаться принимать некоторые точки оплаты. Для оплаты за границей именная карта просто обязательна.
Сервис "Процент на остаток". Обязателен к подключению. Абонентская плата не взимается, вы должны внести 259р неснижаемого остатка – деньги вернут при закрытии карты. Ваша карты становится привязана к счету в банке, таким образом ваши денежные средства застрахованы АСВ. Также на остаток по счету начисляется от 5% до 8% годовых. И нет комиссии на снятие наличных в банкоматах до 30тр в месяц.
- Услуга "двойная выгода". Увеличивает кэшбэк в два раза, до 3%. Стоит 990р на год. Имеет смысл при (безналичных) расходах в месяц от 5500р. То есть если вы расплачиваетесь картой в магазинах и в интернете.

Возможности карты "Кукуруза"

Конвертация валютных операций: по курсу ЦБ
Снятие наличных: без комиссии до 30тр в месяц (при подключённом "проценте на остаток"). Свыше 30тр – 1% (минимум 100р)

Важно! При снятие наличных не в банкоматах, а в кассах банков или PoS терминалах комиссия 4% (минимум 400р), поэтому с "Кукурузы" деньги можно снимать только в банкоматах!

Годовое обслуживание: бесплатно
СМС-информирование: бесплатно
Кэшбэк: 1.5% "фантиками" по именной карте Кукуруза MasterCard PayPass. 3% при подключенной услуге "двойная выгода".
Процент на остаток: от 5% до 8% годовых
Валюта: только рубли

Как использовать

"Кукуруза" лучшая карта для снятия наличных за границей. Конверсия по курсу ЦБ - это самый выгодный вариант. Снятие в банкоматах без комиссии до 30тр. Лимит в 30тр можно обойти, если оформить не одну, а три карты "Кукуруза", тогда вы можете снимать 90тр в месяц без комиссии. Оформив карту на второго члена семьи этот лимит увеличится до 180тр. Неудобно таскать с собой шесть карт? Комиссия 1% не такая и большая, учитывая отсутствие других комиссий – вам выбирать.

При снятии в кассах банков и PoS терминалах очень большая комиссия 4% (минимум 400р). Для этих операций лучше использовать Tinkoff Black.

Также с карты "Кукуруза" можно, находясь в России, снимать доллары или евро по курсу ЦБ. Для этого надо найти банкоматы, выдающие валюту по картам сторонних банков, из проверенных Райффайзенбанк, Сити, ВТБ24.

Пополнять карту "Кукуруза" можно или банковским переводом, или привязав к ней карту другого банка.

Баллы Кукурузы можно потратить только в очень ограниченном числе мест. Основные – "Перекресток" (не более 30% от суммы покупки) и сама "Евросеть" (99% от суммы покупки). Это делает "фантики" Кукурузы не очень привлекательными, в качестве основной карты она не очень подходит.

Tinkoff Black

Дебетовая карта, выпускается банком Тинькофф. Заказ карты производится онлайн, карту вам привозит на дом курьер. Заказать карту можно по ссылке .

Основное

Возможности карты Tinkoff Black

Конвертация валютных операций: по курсу ЦБ +2%
Снятие наличных: без комиссии до 150тр в месяц (минимальная сумма снятия 3000р, иначе комиссия 90р), потом 2% + 90р

Важно! Снимайте наличными не меньше 3000р за раз! Пополнение другой карты с Тинькова, например Кукурузы, считается как снятие наличных, пополняйте суммой не меньше 3000р.

Годовое обслуживание: бесплатно при неснижаемом остатке 30тр или открытом вкладе или активном кредите наличными, иначе 99р/месяц (1188р/год)
СМС-информирование: 39р/месяц (468р/год)
Кэшбэк: 1% "деньгами", 5% на категории повышенного кэшбэка.
Процент на остаток: от 4% до 7% годовых (при наличии операций по карте за расчетный период)
Валюта: рубли, евро, доллары (выбираете при открытии карты)

Как использовать

Отличный вариант для снятия наличных в рублевой зоне. Можно снимать в кассах банков без комиссии. Для обналичивания за рубежом слишком высокая комиссия за конвертацию 2%. Мы эту карту держим в качестве резервной. Хорошим вариантом для использования за границей является открытие долларовой карты Tinkoff Black, тогда комиссии за конвертацию не будет. Кэшбэк ниже "Кукурузы", но это "настоящие" деньги. Если вам негде потратить баллы "Кукурузы", то считайте, что вы ничего не получили. А денежный кэшбэк можно потратить на любые нужды в день получения.

Комиссия за годовое обслуживание довольно высокая, поэтому лучше держать неснижаемый остаток (должно быть не менее 30тр каждый день) или открыть вклад в Тинькоффе. Также комиссию можно избежать, получив кредит наличными.

Приятным бонусом является то, что вы можете перевести до 20тр в месяц на карту другого банка (по ее номеру) без комиссии.

Какой будет моя выгода в рублях?

Давайте посчитаем, сколько можно действительно сэкономить в путешествии за месяц, используя "правильную" банковскую карту. Для примера возьмем классическую пластиковую карту самого распространенного банка – Сбербанка.

Наши условия: Расход в месяц 100тр, из них 70тр мы тратим наличными, 30тр по карте.

Используя "Кукурузу" и Тинькофф

Процент на остаток ~200р/месяц
Кэшбэк (1% деньгами) 300р/месяц или баллами "Кукурузы" (3%) 900р/месяц
Комиссия за конвертацию и снятие наличных: 0р

Сбербанк

Процентов на остаток: нет
Кэшбэк баллами "Спасибо" (0.5%) 150р/месяц
Комиссия за снятие наличных (1%) 700р/месяц
Комиссия за конвертацию (2.5%) 2500р/месяц

То есть при использовании карты Сбербанка за рубежом вы потеряете около 4000р в месяц. Если вы будете отдыхать в рублевой зоне (Абхазия), то ваши потери могут быть более 1000р в месяц.

Конечно, ради тысячи рублей может и не стоит получать еще одну банковскую карту. Но пользоваться этими картами можно и нужно вернувшись с отдыха. Да и отдыхать вы поедете не один раз в году, так что выгода за год может быть довольно существенной. Вы больше не будете задаваться вопросом "где ближайший банкомат моего банка". Будете получать кэшбэк со своих покупок и проценты на остаток по карте.

Вопрос надежности

Вклады в банках РФ застрахованы Агентством по страхованию вкладов (АСВ), сумма максимальной компенсации 1 млн 400 тысяч рублей. Деньги, находящиеся на дебетовых картах, приравнены ко вкладам , то есть тоже застрахованы. Деньги на карте "Кукуруза", при подключенном сервисе "процент на остаток", находятся на банковском счете и также застрахованы. Таким образом, даже если с банком что-то случится, ваши деньги никуда не пропадут.

Строим систему карт

Сбережения. Храним в банках, которые считаем надежными - Сбербанк, Райффайзенбанк. Банк для сбережений должен давать возможность бесплатно или с минимальной комиссией перевести деньги на наши расходные карты. То есть или бесплатный межбанковский перевод или не взимать комиссию за пополнение.

Карта для получения денежных переводов. Сбербанк является самым распространенным, потому что практически у всех есть карты Сбербанка и между ними очень легко переводить деньги. Даже по номеру мобильного. Для получения зарплат, пенсий и прочих платежей.

Карта для текущих операций. На ней храним минимум, чтобы в случае чего потери были минимальными. В качестве карты для текущих операций удобно назначать одну из карт "Кукурузы", а на второй хранить еще расходные деньги, но ее не "светить" в банкоматах или магазинах. Перевести с одной Кукурузы на другую очень просто и занимает минуту.

На какие возможности карт надо обратить внимание путешественникам

Легко настраиваемые лимиты по карте – можно ограничить снятие наличных и вообще любые операции по карте.

Карта привязана к номеру мобильного. Заранее побеспокойтесь о роуминге и старайтесь не потерять свою симку. Имеет смысл распределить карты по членам семьи и по разным номерам мобильных телефонов.

Пополнение карты

Для удаленного пополнения карты во время путешествия есть два основных способа – банковский перевод и "привязанная" карта другого банка.

Для пополнения банковским переводом надо уточнить комиссию на эту операцию в банке, из которого будут переводиться средства. Межбанковский перевод без комиссии можно делать из Тинькофф банка, Кукурузы, Рокетбанка (ограниченное количество раз в месяц). "Авангард" берет 10р за любой перевод, а Альфа-Банк 29р за перевод до 100тр, потом 0.3%. "Сбербанк" и "Открытие" берут от 1% за межбанковский перевод, из этих банков делать переводы невыгодно.

Ряд банков предоставляет услугу пополнения карты с вашей же карты другого банка. Например, вы можете пополнить вашу карту Кукуруза с карты Сбербанка без комиссии. Обязательным условием для бесплатности услуги является один владелец карты (вы конечно можете переводить деньги на карты других людей с комиссией). Для этого карта банка "донора" привязывается в интернет-банке пополняемой карты. После этого можно "стягивать" деньги.

Такую услугу оказывают Кукуруза, Тинькофф, Рокетбанк.

Важно уточнить какие банки не берут комиссию, если с их карт таким образом снимаются или "стягиваются" средства. Нами проверены Тинькофф (нет комиссии при сумме операции от 3000р), Сбербанк, Альфа-Банк. Банк Авангард берет комиссию 1%. Проверить наличие комиссии можно пополнив вашу Кукурузу небольшой суммой, например 5тр.

Отправляясь на отдых за рубеж, родители не всегда дают много наличностей детям, для этих целей выдают пластиковые карты. Родители легко могут отслеживать все покупки и видеть сколько денег осталось у ребенка, но бывают ситуации когда нужны наличные деньги, а для этого их необходимо снять в банкомате. Что необходимо учесть при снятии наличных в банкомате за рубежом?

Особенности снятия наличных в банкомате за рубежом

При снятии наличных в банкоматах страны пребывания, старайтесь использовать банкоматы крупных известных банков. Убедитесь, что перед Вами именно банкомат банка, а не аппарат небольшой финансовой компании или частного банка. Такие машины стоят обычно рядом с обменниками `Currency exchange`. Маленькие частные банки склонны добавлять свою комиссию при снятии наличных. Как правило, обычная комиссия при снятии наличных в банкоматах за рубежом составляет около 1% (иногда 2%), но не менее 3-4 доллара. Таким образом, снимать совсем мелкие суммы наличных в банкоматах за границей не выгодно. Старайтесь снимать реже, но большими суммами. Особо вредные банки могут устанавливать для своих банкоматов лимит снятия наличных в 200 долларов в денежном эквиваленте для одной операции. Обратите на это внимание и старайтесь найти более лояльные банковские машины. Помните также, что запрос баланса в иностранном банкомате будет платным, поэтому старайтесь не использовать эту функцию. Если Вы ожидаете перевода денег на свою карту, то лучше попробовать снять ожидаемую сумму и получить бесплатный отказ авторизации операции, чем платно проверять баланс счёта.

Как правило, все зарубежные банкоматы имеют английский интерфейс пользователя, в то время как русский язык почти не встречается. Полезными будут следующие фразы:

English language - Английский язык
Enter PIN - Введите ПИН-код
Current account / Checking account - Текущий счёт
Saving account - Сберегательный счёт
Credit account - Кредитный счёт
Withdrawal - Снятие наличных
Transfer - Перевод денег (на другой счёт)
Cash - Наличные
Continue / Confirm - Продолжить / Подтвердить
Cancel - Отмена
Enter amount - Введите сумму
View balance / Balance enquiry - Смотреть баланс
Other services - Другие услуги
Service charge - Комиссия
Screen - Экран
Transaction slip/ Receipt / Invoice - Чек
Return card - Вернуть карту

Платить картой за границей сегодня предпочитает все большее количество граждан. Они не хотят носить наличные с собой, заниматься обменом рублей на местную валюту. Да все это и необязательно, если у человека есть карточка. Правда, далеко не любой вид пластика принимается за рубежом. Поэтому вопрос о том, какую карту взять за границу, человек должен решить заранее, чтобы потом не оказалось, что ни один банкомат не выдает ему деньги.

Выбор карты для покупок за рубежом: на что обратить внимание?

Сейчас существует много разновидностей пластиковых карт. Так, по типу различают следующие формы:

дебетовые (позволяют хранить собственные средства на карточном счете);
кредитные (действуют по типу кредитов, только взять деньги в долг можно неоднократно в пределах установленного лимита);
овердрафтные (это сочетание двух предыдущих разновидностей, на такой карте клиент хранит свои средства, а в случае необходимости может использовать разрешенный лимит для совершения платежей).

Любая из этих форм может быть использована для оплаты покупок и товаров за границей. Причем в случае применения дебетового пластика можно брать с собой зарплатные, социальные и другие разновидности.

Условия использования кредиток не меняются даже за границей, то есть льготный период остается прежним, как собственно и начисляемые проценты, положенные бонусы, кэшбэк.

Международные и локальные платежные системы

Если будущий путешественник пользуется картой локальной платежной системы, то расплатиться ею в другой стране не удастся. Ни один банкомат просто не примет ее. Поэтому брать с собой в поездку нужно карты, принадлежащие к международным платежным системам. Наиболее распространенными по праву считаются VISA и MasterCard. При выборе одной из них нужно руководствоваться следующей сравнительной характеристикой:

		MasterCard
Количество стран, использующих карты платежной системы
Объем из общего количества карт по всему миру
В скольких торговых точках можно расплатиться?
Уровень безопасности	Высокий (Visa Money Transfer, Verified by Visa)	Высокий (MastercardMoneySend)
Дополнительные бонусы	Скидки в размере 5 - 10%, акции	MastercardRewards - бонусная программа, позволяющая обменивать полученные баллы на призы

Аргументом в пользу использования карт MasterCard является то, что эта платежная система не берет со своих клиентов дополнительную комиссию за конвертирование валюты, тогда как у других систем она составляет порядка 2%.

Не так давно в России запустили национальную платежную систему Мир. Карты, принадлежащие ей, тоже могут использоваться за рубежом. Но перед поездкой нужно уточнить, является ли пластик кобейджинговым.

Кобейджинговые карты - это карты, выпускающиеся совместными усилиями нескольких платежных систем.

Например, появились карты «Мир-Maestro» и «Мир-JCB». Последняя карта позволяет расплачиваться пластиком в Японии.

Обязательно ли карта должна быть именной?

Некоторые клиенты банков предпочитают использовать неименные пластиковые карты - они и выдаются моментально, и за их обслуживание берут меньше. Теоритически можно взять с собой за границу и такую карту, но далеко не везде ее примут для оплаты. Отказать в совершении оплаты могут в разных странах. Речь идет о тех обслуживающих организациях, которые в целях безопасности своих клиентов при оплате товаров и услуг требуют предоставить удостоверяющие личность документы. А так как на неименной карте данные о владельце не прописываются, то и расплатиться ею не удастся. Подобные ситуации наиболее часто возникают в следующих заведениях:

магазины;
отели;
автосалоны;
рестораны.

Поэтому лучше взять с собой именную карту и избежать возможных проблем с оплатой счетов в общественных заведениях.

Фамилия и имя, написанные на карте, должны полностью совпадать с этими же сведениями в загранпаспорте. В случае несоответствия, клиенту тоже может быть отказано в использовании пластика.

Чип или магнитная полоса: какая защита надежнее?

В России все больше распространяются карты с чипами, отодвигая на второй план пластик с магнитной полосой. Такая популярность объясняется повышенной безопасностью передачи данных. Есть и другой важный аргумент - большинство европейских стран принимают исключительно чипованные карты. То есть, оплатить там покупки пластиком с магнитной полосой просто не получится.

Если у человека, собирающегося за рубеж, уже есть карта с магнитной полосой, то ему стоит обратиться в банк за выпуском дополнительного пластика с чипом. Тем более что ее обслуживание обойдется дешевле.

Класс карты: так ли необходим пластик премиум-класса?

При поездке за границу сложности могут возникнуть с электронными картами (они являются самыми дешевыми). Их можно будет использовать для оплаты покупок, а вот обналичить деньги через банкоматы с них не удастся. Поэтом брать с собой лучше карты следующего класса:

классические;
золотые;
платиновые;
эксклюзивные.

Можно обойтись классической карточкой, если поездки за границу совершаются не так часто. А вот заядлым путешественникам лучше обзавестись пластиком более высокого статуса - золотой, платиновой. Такие карты предоставляют своему владельцу некоторые привилегии:

получение страховки;
доступ к услугам бронирования;
консьерж-сервис;
юридические услуги;
доступ в залы ожидания бизнес-класса.

Но обслуживание такого пластика обойдется в 2 - 5 раз дороже.

При поиске подходящей карты нужно обратить внимание на бонусные разновидности пластика. Многие банки разрабатывают отдельные линейки карт для путешественников. Им предоставляются бонусы за совершение покупок, тратить которые можно на приобретение билетов на самолет или поезд, оплату номеров в отелях и гостиницах, счетов в ресторанах.

Конвертация валюты при оплате картой за границей

Не все люди знают, как правильно пользоваться картой за границей. И речь в этом случае не идет о неумении вставить пластик в банкомат или расплатиться им в магазине, ресторане. Просто не все знают, как происходит конвертация валют, снимают ли комиссию банки за использование карт за рубежом. А ведь от этих аспектов во многом зависит то, сколько человек потратит на отдыхе.

Нельзя забывать и о том, что почти все расчеты с платежными системами мирового уровня происходят в долларах и евро. Это значит, что сначала рубли конвертируются в доллары, а только потом в национальную валюту той страны, куда поехал отдыхающий. Алгоритм будет такой:

рубли переводятся в доллары или евро по установленному внутреннему курсу банка (обычно во внимание берут курс ЦБ РФ);
доллары переводят в национальную валюту той страны, деньгами которой нужно расплатиться (тоже по внутреннему курсу).

А, как известно, курс этот для обычных граждан не выгоден. Если же учесть, что конвертация производится дважды, то можно сделать вывод о том, что и потери увеличатся вдвое.

Вывод: При поездке за границу в страны, где не используются доллары или евро, лучше оформить пластиковую карту в долларах или евро. Так можно будет сократить свои последующие издержки.

Иногда, обналичивая средства через иностранные терминалы и банкоматы, человек может увидеть на экране предложение о самостоятельной конвертации средств национальной валюты в рубли. Такой вариант еще более не выгоден. Поэтому лучше отказаться от предложения и дать своему банку произвести конвертацию самостоятельно.

Существует ряд мер, которые позволят, без серьезных потерь и возникновения неприятных ситуаций, расплачиваться картой за границей. Следуя им, человек отлично проведет время на отдыхе и избежит неприятных случаев.

Контролируйте собственные расходы

Лучше использовать карты для оплаты в магазинах, так как за снятие наличных придется отдать комиссию в размере 3 - 7%. А если учесть наличие процентов по кредитному пластику, то эта сумма в конечном итоге может оказаться значительной.

Не стоит часто отправлять в банк запросы по балансу - смс будут дорогими. Лучше на время поездки подключить автоматическое информирование или пользоваться интернет-банкингом.

Поставьте в известность банк

Любой банк стремиться обеспечить максимальную безопасность средств своих клиентов, поэтому траты за пределами страны могут быть расценены как подозрительные операции. В этом случае карта может быть автоматически заблокирована. Особенно часто такие ситуации случаются, если человек снимает большую сумм денег.

Чтобы избежать блокировки карты, необходимо связаться со своим банком еще до отъезда. У оператора дополнительно можно узнать о лимитах снятия, наличии комиссий за обналичивание средств.

Если установленный лимит будет слишком мал, следует направить в банк письменное заявление о его повышении.

Реквизиты карты сверьте еще до отъезда

Любая карта имеет определенный срок действия. Перед отлетом нужно убедиться, что пластик будет действителен на протяжении всего времени поездки. Обязательно следует проверить, знаете ли вы ПИН-код. Ошибочный ввод и последующая временная блокировка могут оставить владельца пластика без средств к существованию. Обычно ее снимают через сутки, но при использовании за границей часто приходится звонить в контакт-центр, чтобы разморозить карту.

Непредвиденные ситуации

Никто не застрахован от утери или кражи карты. К числу непредвиденных ситуаций также можно отнести блокировку пластика и запрет на снятие денег с кредитки. Если подобное случилось, действовать нужно следующим образом:

заблокировать карту (в случае утери/кражи);
воспользоваться дополнительной картой для оплаты, если таковая имеется;
обратиться в обслуживающий банк по телефону.

Для владельцев золотых карт существует опция экстренной выдачи денег или перевыпуска карты. Они смогут отложить решение вопроса со своим пластиком до возвращения домой.

Заключение

Пользоваться картой за границей не сложнее, чем у себя дома, если знать все нюансы и особенности. А какой вид пластика оформлять - решает каждый самостоятельно, оценивая уровень комфорта и обслуживания.

Ответ редакции

Банк может заблокировать пользование картой за границей

Прежде чем отправиться за границу, необходимо поставить в известность банк, держателем карты которого вы являетесь. Дело в том, что некоторые банки могут воспользоваться своим правом заблокировать карточку от несанкционированного доступа, если увидят операции по ней, производимые из-за рубежа. Поэтому перед поездкой лучше позвонить в банк и получить заверения от кредитной организации, что такой проблемы во время поездки не возникнет.

Карты международных платёжных систем можно использовать для расчётов в разной валюте

За границей рублёвые карты VISA/MasterCard можно использовать для оплаты любых покупок и снятия наличных. Ориентиром для выдачи наличных является присутствие на банкомате изображений логотипов международных платёжных систем, совпадающих с логотипом, размещённым на лицевой стороне вашей пластиковой карты. При снятии наличных с карты списывается комиссия банка. Свою комиссию может взять и банк, в банкомате которого вы снимаете деньги (такое распространено, например, в Таиланде). Обычно размер этой комиссии банкомат указывает на экране до подтверждения снятия. В странах, где доллар или евро не являются основной валютой (Турция, Египет и другие), комиссия будет двойной, так как подразумевается конвертация сначала в доллар, а потом перевод его в местную валюту.

Списание денег в рублях обычно происходит с задержкой в 2-3 дня от даты покупки

При покупках в зарубежных магазинах денежные средства будут списаны с рублёвой карточки по внутренним курсам системы MasterCard или Visa. Когда вы платите картой, в операции участвуют три разные валюты.

валюта счёта (деньги на карте — в рублях, евро или долларах);
валюта операции (в каких деньгах оценивается товар или услуга, которую вы хотите приобрести);
валюта биллинга (в какой валюте ваш банк рассчитывается с платёжными системами Visa или MasterCard).

При оплате картой система сначала сравнивает валюту операции и валюту биллинга. Если они не совпадают, платёжная система конвертирует сумму покупки по своему курсу. После этого ваш банк получает сумму уже в валюте биллинга и сравнивает её с валютой вашего счёта. Если и эти валюты не совпадают, конвертацию проводит банк — по своему курсу. И уже после этого списывает деньги с карты. Обменный курс банка можно выяснить на сайте или у сотрудников, а курс платёжной системы на её сайте. Просчитать потери от разницы валют непосредственно в момент оплаты непросто, так как списание денег в рублях обычно происходит с задержкой в 2-3 дня от даты покупки, когда курс уже изменится.

Владелец кредитной карты может совершать различные покупки, оплачивать услуги, а также снимать наличные деньги, не имея собственных средств

За пользование кредитной картой за рубежом не начисляются дополнительные проценты. Покупки и снятие наличных можно осуществлять такой картой, как и дебетовой, но только в рамках определённого лимита. Истраченные по карте деньги придётся возместить банку из собственных средств. Это можно делать частично, каждый месяц выплачивая минимальный платёж, или же погасить всю сумму задолженности сразу. Если вы вносите только минимальный платёж, то вам придётся заплатить проценты за пользование кредитом. Они начисляются на сумму задолженности с даты её возникновения и до момента полного погашения. Как правило, минимальный платёж равен 10% от общей задолженности на расчётную дату, плюс начисленные проценты за пользование кредитом. Если владелец карты просрочил платёж в счёт погашения кредита, он также платит комиссию.

В случае за минусовый остаток по карте будут начислены проценты

В случае с дебетовой картой может возникать отрицательный остаток, или неразрешённый овердрафт — задолженность перед банком. Поэтому при совершении операций в валюте, отличной от валюты счёта (например, при оплате рублёвой картой за границей), нужно учитывать возможную курсовую разницу, чтобы счёт карты не ушёл «в минус», иначе придётся заплатить банку не только задолженность, но и начисленные проценты. Старайтесь не расплачиваться картой «в ноль» и всегда оставляйте определённую сумму в рублях.

Если вы собираетесь путешествовать по Европе, то лучше всего использовать банковскую карточку MasterCard, а если по США — то Visa

Для снижения расходов на конвертацию можно обзавестись перед поездкой заграницу кредитной картой в евровалюте или в долларах. MasterСard больше распространена была в Европе, а Visa — в США, Латинской Америке, Австралии и Канаде. Понять, в какую валюту будет производиться конвертация, просто, для этого достаточно посмотреть, какой платёжной системой была выпущена кредитка. Традиционно карты MasterCard проводят расчёты в евро, долларовые расчёты проводят карты Visa. Поэтому следует учитывать, что, имея на руках рублёвую карту Visa и необходимость произвести оплату в евро, придётся оплачивать двойную конвертацию: сперва рубли будут переведены в доллары, и только потом доллары будут переводиться в евро.

Карта может быть заблокирована при проведении сомнительных операций

Карта может быть заблокирована в том случае, если платёжная система (MasterCard или VISA) передаст в вашему банку информацию о возможном считывании карты или проведении сомнительных операций. Чтобы разблокировать карту, нужно позвонить в колл-центр банка и сообщить о всех проведённых вами операциях. Если операции по карте были произведены вами, то банк разблокирует карту. Если же карта была подделана при помощи , то её лучше перевыпустить или .

Карта также может быть заблокирована и при объявлении банка банкротом. В этом случае возмещения своих средств придётся ждать в порядке, установленном законом об обязательном страховании вкладов, что может затянуться на месяцы.

В случае кражи карты нужно немедленно заблокировать карту

В случае утери карты нужно как можно быстрее сообщить об этом в банк, чтобы злоумышленник не успел ей воспользоваться. До момента блокировки вся ответственность лежит на её держателе. Поэтому, отправляясь за границу, лучше взять с собой несколько карт. Если одна из кредиток будет украдена или утеряна, её можно будет заблокировать и пользоваться другой. Чтобы разблокировать карту, надо прийти в любое отделение банка и написать заявление. Банковская карта будет разблокирована в течение суток.

Почти все крупные банки предоставляют услугу экстренной выдачи наличных

При потере карты, наличных и багажа прерывать поездку не стоит. Банк может перевести деньги в указанное вами отделение банка, где вы их сможете получить. Владелец карты имеет возможность экстренно получить до 2000 долларов по картам среднего класса и до 5000 долларов по премиум-картам. Выданные средства нужно будет вернуть. За эту услугу банк взимает дополнительную плату.

Услуга sms-информирования поможет пресечь мошеннические действия

С помощью sms вы сможете пресечь преступные действия, оперативно заблокировав кредитку. В среднем ежемесячная стоимость услуги sms-оповещения варьируется от 30 до 60 рублей. Благодаря такой услуге на ваш телефон моментально приходит уведомление о любых операциях по карте.

*Овердрафт (overdraft — перерасход) — кредитование банком расчётного счёта клиента для оплаты им расчётных документов при недостаточности или отсутствии на расчётном счёте клиента-заёмщика денежных средств. В данном случае банк списывает средства со счета клиента в полном объёме, то есть автоматически предоставляет клиенту кредит на сумму, превышающую остаток средств. От обычного кредита овердрафт отличается тем, что в погашение задолженности направляются все суммы, поступающие на счёт клиента.

**Скимминг — вид банковского мошенничества, при котором на банкомат злоумышленниками устанавливается специальное оборудование, которое позволяет считывать информацию со всех карт, вставленных в устройство.

*** Пин-код — персональный идентификационный номер, являющийся секретным кодом карты. Его длина варьируется от 4 до 12 цифр, на практике чаще всего встречается из 4.

Две платежные системы, задающие тон на рынке пластиковых карт.

Банк, являющийся членом систем, обычно проводит взаиморасчеты с ними через две валюты. В случае Visa - это доллар США, MasterCard - евро (бывают и исключения, потому этот момент лучше уточнить в конкретном банке).

Допустим, у вас есть кредитная карта Сбербанка Visa, открытая в российских рублях. Процедура оплаты, например, в магазинах Франции (в обиходе единая европейская валюта) выглядит так: сначала платежная система переводит валюту платежа (евро) в валюту расчетов с банком (доллары, ведь у вас карта Visa). А уже после этого ваш банк конвертирует полученную сумму в рубли, блокируя ее на карте и давая разрешение на проведение операции.

То есть происходит двойная конвертация (первая - по курсу Visa евро-доллар, вторая - по банковскому доллар-рубли). На каждом переводе клиент теряет часть своих кровно заработанных.

Подобные примеры можно привести с различными комбинациями валют. Внимательный читатель, вероятно, уже догадался, что если бы у клиента была кредитная карта Сбербанка MasterCard или ситуация происходила бы в США, то конвертация была бы одна (т.к. валюта операции и расчетная валюта с платежной системой совпадали бы).

Самый прибыльный вариант - карта в той же валюте, в какой происходит оплата. В этом случае вы никаких комиссий за конвертацию не платите.

Если расплачиваться картой в Турции, к примеру, в национальной валюте, то от двойной конвертации никуда не деться. Правда, опытные путешественники утверждают, что все равно рассчитываться картой выгодней, чем пользоваться обменными пунктами.

Комиссия за выдачу наличных

Что касается снятия наличных за границей в банкомате, то такую операцию никак нельзя назвать выгодной. Но если уж вы обналичиваете средства, то делайте это, как говорится, по полной программе. Ведь банки взимают высокий процент: к примеру, ОТП Банк по картам класса Gold берет 3% (но не менее 350 руб./12$/12€ в зависимости от валюты карты). То есть, по долларовой карте 12$ вы заплатите в любом случае, какую бы сумму не запрашивали.

Форс-мажор в другой стране

Теперь поговорим об экстренных ситуациях. Что делать в случае утери или кражи карты? Прежде всего, платежный инструмент нужно заблокировать, позвонив в клиентскую поддержку банка.

Не стоит впадать в отчаяние, так как услуга экстренной выдачи наличных предоставляется почти всеми крупными банками.

Если говорить о конкретных числах, то кредитная карта Райффайзенбанка дает своему владельцу возможность экстренно получить до 2000$ по картам среднего класса и до 5000$ по премиум-картам, ОТП Банка - до 5000$. Сумма не может превышать доступный остаток по счету, а услугу эти банки предоставляют бесплатно.

Отличается подход Сбербанка . Если держатель «золотой» карты получит деньги в срочном режиме без комиссии, то хозяин «пластика» среднего класса заплатит за это удовольствие 6000 руб.

Меры предосторожности

Перед поездкой позвоните в банк и предупредите об отъезде, а лучше назовите конкретные страны, в которых будете пребывать. Так система безопасности не «взбунтуется», обнаружив, что карта, всегда использующаяся в одном банкомате, вдруг «всплыла» в торговом центре Барселоны.
Подключите услугу смс-информирования. Развитые страны на то и развитые, что у них все лучшее. В том числе и мошенники, любящие заниматься скиммингом , считывая данные с карты. А с помощью смс вы сможете пресечь преступные замыслы, оперативно заблокировав кредитку.
Любые операции с картой должны производиться ТОЛЬКО на ваших глазах. Если это ресторан, то официант обязан предоставить переносной терминал.
Экстренные телефоны банка должны быть записаны (или выучены наизусть). Кроме того, заблокировать карту можно, обратившись непосредственно в платежную систему.
На «черный день» имейте при себе немного наличных либо запасную карточку.

Оплата пластиковыми картами за границей - это удобно и часто выгодно, ведь владельцам кредиток предлагается воспользоваться многочисленными бонусами и скидками, а ввозимые средства не придется декларировать. Нужно лишь соблюдать определенные правила и умело выбирать платежный инструмент.