Новые банки которые не проверяют кредитную историю. Какие банки не проверяют кредитную историю. Можно ли отказаться от такой проверки

В том случае, если Вам нужны заемные средства, но имеются проблемы с позитивной кредитной историей, советуем узнать, какие банки не проверяют кредитную историю или придают ей минимальное значение.

Таких организаций довольно много: это и молодые мелкие банки, стремящиеся приобрести базу клиентов на высококонкурентном рынке, и те, чьи методики включают исследование заемщика за последние годы, а не за весь период.

Понятие кредитной истории

Кредитная история (КИ) — своеобразное досье о потенциальном заемщике. Она используется, вместе с другими факторами, при формировании решения по одобрению кредитов и включает следующие основные составляющие:

• Титульник — основная информация о клиенте (паспорт и другие основные документы)
• Базовая часть — информация о прежних займах (сроки, количество и величина, цели, добросовестность погашения).
• Конфиденциальная часть — как и из каких источников для банков добывалась информация.
• Информационная часть — содержит данные по новому взятому займу. Показывает просрочки и недочеты клиента при его погашении.

Все данные хранятся в Бюро кредитных историй (БКИ). Организации, которые сотрудничают с БКИ, получают данные о истории погашения клиентом долгов за 15 лет. Гражданин может и сам проверить свою кредитную историю, обратившись в одно из БКИ.

Кредитная история — один из важнейших (но не единственный) компонент системы скоринга. Разновидности этой статистической системы используются финансовыми организациями во всем мире для оценки рисков при выдаче ссуды.

Зачем проверять кредитную историю?

Ежедневно выдавая займы на миллиарды рублей финансовые учреждения подвергаются значительным рискам, связанным с неплатежеспособностью заемщика. И если часть из них (потеря работы или несчастный случай) трудно предугадать, — это может произойти с любым человеком — то аккуратность и добросовестность заемщика можно определить с помощью кредитной истории.

Именно поэтому банки, не проверяющие кредитную историю, несут значительные риски по сравнению с более осторожными конкурентами.

Положительная КИ — ценный нематериальный актив, который поможет получить кредит на выгодных условиях, даже при наступлении неблагоприятных жизненных обстоятельств.

Отрицательная КИ затрудняет получение займа на приемлемых условиях, даже при хорошей работе и надежных перспективах. Банки видят, что у клиента проблемы с финансовой дисциплиной, и повышают процентные ставки с учетом дополнительных клиентских рисков.

На Западе кредитную историю начинают формировать ещё в юном возрасте, с помощью небольших и аккуратно погашаемых займов — даже если они и не особенно нужны.

Так создается надежная КИ, за которой ухаживают на протяжении десятилетий. Чем она лучше — тем большие суммы по более льготным условиям доступны клиенту. Такая система все увереннее проникает и в наши реалии.

Можно ли рассчитывать на кредит с плохой КИ?

Даже с испорченной КИ можно рассчитывать на оформление займа. Но нужно быть готовым к ужесточению кредитных параметров.

Эта ситуация может включать следующие варианты:

• Процентная ставка будет выше, и это увеличение может достигать десятков процентов.
• Продолжительность кредита будет снижена — в два раза и более.
• Величина займа будет ограничена 1 млн руб. — или меньше.
• Проверяющий доходы банк может запросить дополнительные документы, не удовлетворившись стандартным списком.

Банки, не сотрудничающие с БКИ, и лояльные к нарушениям в КИ, часто предлагают оперативное рассмотрение и оформление займа. Платой за быстроту обычно служат более высокие процентные выплаты и навязанные в договоре дополнительные платные услуги (страховка, кредитная карта и пр.).

Банки действительно проверяют КИ?

Почти все банки, особенно крупные занимаются проверкой заемщиков. Но все придают этому разное значение. В такие крупные организации, как Сбербанк, Банк Москвы, Альфа-банк, ВТБ и другие, глубоко проверяющие клиента, лучше не обращаться с сильно испорченной КИ.

Для снижения рисков при подаче кредитной заявки лучше заранее узнать, какие банки не проверяют КИ или лояльно относятся к её не идеальному состоянию.

Приведем список, из которого можно более подробно узнать, какой банк не проверяет кредитную историю.

• ОТП банк : формирует клиентскую базу на кредитном рынке, поэтому выделяется оперативностью и простотой оформления займов. Клиентские риски компенсируются высокими процентными ставками.
• Ренессанс Кредит : почти 18 лет работает на рынке кредитования «физиков». Отличается лояльностью к условиям клиентов, готовностью к индивидуализированным условиям, и оперативным принятием решений.
• Русский Стандарт : использует политику наращивания клиентской базы с помощью выдачи своих кредитных карт и заниженных требований к заемщикам. Для получения ссуды до 0,5 млн руб. достаточно паспорта и дополнительного документа, а поручитель и залог не требуются.
• CitiBank : выдача денег заемщикам с неидеальной КИ, со страхованием рисков любым путем высоких ставок и требований дополнительных документов.
• Совкомбанк : один из самых демократичных игроков на рынке кредитования физических лиц. Полезная «фишка» — развитая система онлайн кредитования, в которой рассмотрение заявок производится за 5 минут.
• Хоум Кредит : очень лояльное отношение к КИ, компенсируемое высокими ставками (до 40%). Многообразие кредитных программ для любых групп клиентов.
• «Тинькофф Банк» : решение принимается в автоматизированном режиме за несколько минут. Величина процентов зависит, в том числе, от КИ.
• Бинбанк : оперативное рассмотрение, без проверки в БКИ. Особо лояльное отношение к зарплатным клиентам и сотрудникам бюджетных организаций.

Дополнительные данные можно получить при анализе отзывов на сайтах-агрегаторах или при личном общении с банковским сотрудником. Но при наличии испорченной КИ нужно быть готовым к менее льготным условиям по ссуде.

Если у клиента имеется качественный залог или надежный поручитель, то банк обращает минимальное внимание на испорченную КИ и готов будет предложить более выгодные условия кредитования, чем в стандартном варианте.

Какие банки не смотрят кредитную историю

Как ни странно, но в России действуют банки, дающие кредиты без проверки кредитной истории.

Это связано с тремя основными факторами:

• Новые игроки стремятся закрепиться на рынке кредитов для физических лиц. Базовый способ для этого — привлечь клиентов лояльным отношением к их неблестящей КИ.
• Если банк снисходительно относится к КИ, то он готов компенсировать повышенные риски ужесточением условий кредитования: надежным залогом, повышенной ставкой и другими параметрами. В этом случае пренебрежение кредитной историей — скорее маркетинговая уловка, которую часто применяют мелкие финансовые организации.
• Банк придает КИ не решающее значение в своей скоринговой модели. Такие учреждения больше смотрят на ситуацию в экономике и другие параметры.

В этих трех вариантах кредиторы будут снижать клиентские риски следующими способами:

1. Предъявляя требования к официальному месту работы заемщика. Особенно ценятся трудоустроенные в бюджетных организация и крупных компаниях с государственным участием.
2. Заемщик должен по возрасту и остальным параметрам соответствовать требованиям кредитной программы.
3. Ценным преимуществом является ликвидный залог и надежный поручитель.

Отслеживайте специальные акции банков, которые регулярно предлагают льготы и бонусы новым клиентам при оформлении займов.

Основные условия банков

Отобразим список банков, которые готовы в 2019 году выдавать ссуды при наличии у клиента проблемной кредитной истории:

Отметим, что это — ориентиры и конкретные параметры займа могут различаться в зависимости от степени испорченности КИ. Чем более негативна кредитная история, тем меньше будет величина ссуды, меньше сроки и значительнее величина процентной ставки.

Способы получить кредит без проверки КИ

Существуют три дополнительных варианта получения денег без проверки КИ.

Данные о погашении долгов в МФО также отмечаются в кредитной истории.

Как дополнительно увеличить шансы на ссуду при плохой КИ?

Существуют несколько вариантов улучшить свой имидж при неважной КИ.

• Полное погашение имеющихся долгов.
• Предоставление документов, объясняющих просрочки и недоимки по займам.
• Взятие небольших кредитов в финансовых организациях и их аккуратное погашение.
• Получение новой денежной и перспективной работы.
• Банки, которым важна кредитная история, более лояльно относятся к своим клиентам. Для повышения степени доверия можно оформить зарплатную карту, открыть депозит или заключить договор на какие-либо услуги банка, в котором предполагается оформить заем.

У Совкомбанка и некоторых других организаций существуют специальные программы по улучшению КИ. Они заключаются в погашении клиентом небольших формальных займов, оформляемых на короткий срок.

В 2019 году вполне реально взять банковский заем, даже при испорченной финансовой истории. В условиях острой конкуренции банки работают с самыми разнообразными заемщиками и плохая КИ, при условии получения клиентом надежного дохода и погашении им прошлых займов не закрывает путь к получению новой ссуды.

Но нужно быть готовым к тому, что параметры этого займа будут более жесткими, чем при его выдаче на стандартных условиях.

Всего 5-6 лет назад репутация клиентов мало интересовала банки в момент выдачи кредитов. Значение имели только паспорт и справка о доходах. Сегодня отказать могут даже заёмщику с хорошей зарплатой, если в его кредитной истории есть данные о просрочках в прошлом. Банки проверяют кредитную историю потенциальных клиентов, чтобы минимизировать финансовые риски. Поэтому для получения кредита проштрафившимся заёмщикам нужно искать банк, который готов рисковать.

Бюро кредитных историй

Банк передаёт информацию о задержке по платежу через 2-3 дня после даты погашения . На технические задержки отводится не больше суток, все остальные проволочки будут списаны на счёт заёмщика. О том, что клиент не платит по долгам будут помнить не только в банке, оформившем кредит, но и во всех остальных кредитных организациях страны, в том числе и в микрофинансовых.

Банки, дающие кредит, не проверяя кредитную историю

Банков, которые совсем не интересуются кредитной историей клиента не существует, но некоторые кредиторы лояльны к прошлым ошибкам и готовы дать заёмщику ещё один шанс. Это новые банки, привлекающие как можно больше клиентов, банки, предлагающие высокие проценты и кредитные организации, требующие предоставить расширенный пакет документов.

Банки, не проверяющие кредитную историю 2016

В 2016 году высокие шансы на получения кредита есть у клиентов банков «Ренессанс-кредит», «Русский Стандарт», «Траст», «Тинькофф», «Проинвестбанк», «ЗапсибкомБанк». Все они предлагают ссуды даже клиентам с испорченной репутацией, но требуют солидный перечень документов, подтверждающих платёжеспособность, залог, поручительство, или предлагают займы с высокими процентными ставками.

Мелкие банки, которые не проверяют кредитную историю

Заёмщику, которому отказали в ссуде крупные финансовые организации, имеет смысл обратиться во вновь открывшиеся или небольшие кредитные организации. Они стремятся к привлечению клиентов и готовы рисковать. На встречу заёмщикам с плохой кредитной историей часто идут кредитные союзы и микрофинансовые организации. Но проценты по займам здесь выше, чем в обычных банках.

Особенности выдачи ссуды без проверки кредитной истории

В некоторых случаях денежная ссуда может быть выдана заемщику без проверки кредитной истории. Выдача кредита без проверки кредитной истории подразумевает индивидуальный подход к клиенту с репутацией добросовестного заемщика. В таком случае заемщик должен вызвать доверие у кредитной организации одним из перечисленных ниже пунктов:

• наличие залога, то есть - достаточного обеспечения по кредиту;
• наличие длительного трудового стажа на одном и том же рабочем месте;
• стабильный социальный статус и трудоспособный возраст;
• официальное подтверждение своей работоспособности.

Сложности при получении кредита, связанные с плохой кредитной историей

По данным статистики порядка 87% совершеннолетнего населения Российской Федерации имеет плохую кредитную историю, связанную с просроченными платежами или непогашением долга кредитному учреждению. Многие банкичасто отказывают потенциальным заемщикам в связи с их плохой кредитной историей. Отказ в новом займе по причине испорченной кредитной истории особенно вероятен, если кредитная история была испорчена достаточно тяжелыми нарушениями. К таким нарушениям можно отнести грубые несоблюдения условий кредитного договора, невыплата кредита в срок, а также имеющееся судебное производство с целью взыскания невыплаченного долга. Проблемы с периодичностью выплат по предыдущему кредиту также могут привести к отказу в выдаче нового кредита. В случае, если по выдаче кредита все-таки принимается положительное решение, к заемщикам с плохой кредитной историей банки обычно предъявляют повышенные требования, чтобы обезопасить себя.

Плюсы и минусы кредитования с плохой кредитной историей

Наличие кредитной истории в большинстве случаев является плюсом. Часто кредитные учреждения могут отказать заемщику в первом кредите при отсутствии какой-либо (положительной или отрицательной) кредитной истории. Таким образом, наличие сведений о каких-либо займах само по себе является плюсом. Но в большинстве случаев испорченная кредитная история создает дополнительные препятствия при получении займов. Главным минусом негативной кредитной истории является низкая вероятность получения займа на выгодных условиях. Для недобросовестных заемщиков банки устанавливают более жесткие требования - меньший срок кредита, более высокий процент, наличие залога или поручителей. При плохой кредитной истории не стоит надеяться на выгодные условия получения нового займа.

Почему банки проверяют кредитную историю?

Практически любой банк перед выдачей кредита проверяет кредитную историю потенциального заемщика. Такая проверка совершается кредитным учреждением для того, чтобы обезопасить себя от потенциально недобросовестного заемщика, который может не погасить кредит. Во время проверки кредитной истории проверяются все сведения обо всех кредитах заемщика - как о ранее погашенных займах, так и о действующих. Кроме того, проверяются наименования банковских учреждений, выдававших ссуды, общее количество запросов на проверку истории и наличие или отсутствие просроченных выплат по займам.

Идеальным потенциальным заемщиком для любого банка является клиент с безупречной историей. Таким клиентом является заемщик с большим количеством закрытых кредитов, без каких-либо штрафов и санкций, который выплачивал все взносы вовремя в строгом соответствии с договором. Также следует иметь в виду, что досрочное погашение кредита не является плюсом в глазах банка - лучше, если в кредитной истории также не было предварительных выплат кредита. Если у заемщика было разовое опоздание с внесением платежа по кредиту, это никак не отразиться на кредитной истории. Единоразовая просрочка платежа не портит кредитную историю.

Как ведет себя заемщик?

Несостоятельные заемщики с плохой кредитной историей могут выбрать несколько стратегий поведения. После просрочки очередной выплаты по кредиту недобросовестный заемщик может пропасть и решить, что банк «забыл» про него. Однако это не так - банк обязательно начислит штраф или передаст дело в коллекторское агентство или в суд, где начнется судебное производство по взысканию долга. Существует и положительный сценарий - заемщик, не справляющийся с выплатами, может пойти на сотрудничество. В таком случае кредитная организация может пойти на встречу клиенту и реструктуризировать оставшиеся платежи.

В 80% случаев кредитное учреждение отказывает заемщику с плохой кредитной историей в выдаче новой ссуды. Существует несколько возможностей взять кредит для заемщика с плохой кредитной историей:

1. Доказать свою платежеспособность. Если в прошлом кредит был просрочен из-за финансовой несостоятельности, нужно убедить банк в своей способности оплатить новый займ. Для этого нужно предъявить сведения об имеющемся имуществе (квартире, даче, машине или иной собственности) и подтвердить стабильное социальное положение (наличие постоянного дохода и места работы).
2. Доказать свою невиновность. Если кредитная история была испорчена не по вине заемщика, это следует доказать и восстановить свою добросовестную репутацию. Например, предъявить справку из больницы или свидетельство о задержке транспорта или неисправности в платежной системе.
3. Удалить негативную кредитную историю, написав соответствующее заявление в Центральный каталог при ЦБ РФ. Однако такое решение не гарантирует успеха, так как заемщик без кредитной истории - не самый привлекательный клиент для банка.

Как уменьшить срок проверки?

Если вы подали заявкуна получение кредита и хотите ускорить темпы ее рассмотрения, ни в коем случае не следует отказываться от проверки кредитной истории. Подобное решение практически наверняка сведет к минимуму шансы на получение . Для того чтобы сократить срок проверки и ускорить принятие решения, в банк следует предоставить документы кредитной истории. Такие документы можно заранее запросить и получить в Бюро кредитных историй (БКИ). Конечно, банк не поверит исключительно бумагам и все равно дополнительно их перепроверит, чтобы удостовериться в правильности предоставленной информации. Однако это займет гораздо меньше времени, чем проверка кредитной истории с нуля, инициированная самим банком. Других легальных способов ускорения принятия решения по выдаче кредита не существует.

Когда историю не проверяют?

Кредитную историю проверяют практически все крупные и средние кредитные учреждения, имеющие договор с региональным Бюро кредитных историй. Перед тем, как инициировать проверку потенциального клиента, банковское учреждение должно получить письменное согласие заемщика. Однако некоторые категории кредитных учреждений могут опускать этот этап при принятии решения о выдаче займа. Например, выдать кредит без дополнительной проверки кредитной истории может банк, в котором заемщик уже имеет зарплатное обслуживание. Также кредит без проверки истории могут выдать небольшие и недавно функционирующие кредитные учреждения.

Совет от Сравни.ру: При поиске банка, который не проверяет кредитную историю, воспользуйтесь Интернет-ресурсами мониторинга условий кредитования.

Многие заемщики по каким-либо причинам не могут выплатить кредит в оговоренные договором сроки. Из-за этого у них формирует , который в дальнейшем может стать причиной в оформлении нового займа.

Интересно, какие банки могут проверить кредитную линию, а какие нет? Как заемщик может сам узнать о своем рейтинге?

Где и как банки проверяют КИ

Все банковские учреждения, которые проверяют кредитную историю своих заемщиков, обращаются за помощью в . На сегодня таких бюро в РФ насчитывается более 20 , и предугадать с каким именно сотрудничает конкретное банковское учреждение весьма затруднительно.

Сама процедура проверки кредитного рейтинга заемщика самим банком достаточно проста и заключается в следующем:

1. Банковское учреждение в первую очередь получает от потенциального заемщика соглашение на проверку его кредитного рейтинга .
2. После этого банк отправляет запрос в Бюро кредитных историй .
3. БКИ предоставляет всю необходимую информацию по конкретному человеку и на основании ее принимает решение предоставлять кредит либо же отказать.

Когда можно получит одобрение в банке при отрицательном кредитном рейтинге

Существует так называемая степень испорченности, на основании которой банки принимают решение о выдаче кредита.

Она заключается в следующем:

• в том случае, если просрочка была всего лишь один раз и при этом она составляла не больше 10 дней — порядка 90% всех банков предоставят кредит на нужную сумму;
• если просрочка до 10 дней, и при этом имеется постоянная тенденция к ним — кредит можно получит только лишь в 60% случаях ;
• если просрочка свыше 10 дней и при этом кредит все-таки был погашен — в 20% случаях могут одобрить заем;
• если же просрочки имеются и сейчас, в том числе имеется непогашенный заем — шансы получить новый кредит равны 0 .

Список банков, которые не проверяют историю

Несмотря на то, что в стране экономическая ситуация довольно-таки нестабильная, есть еще такие банки, которые не проверяют кредитный рейтинг своих потенциальных заемщиков .

Так все-таки, какие банковские учреждения на территории Российской Федерации не проверяют кредитный рейтинг? Рассмотрим этот вопрос в таблице:

Какие банки проверяют историю, но шансы получить кредит, даже с плохой КИ, высоки

При наличии плохой кредитной истории все-таки можно попытаться получить заем на необходимую суму в тех банковских учреждениях, которые проверяют этот рейтинг.

Если говорить о конкретных банках, то здесь речь идет о таких, как:

• Райффайзен Банк;
• Тинькофф Банк;
• Финансовая группа Лайф.

Рассмотрим каждый по отдельности.

Райффайзен Банк

Данный банк предоставляет потребительские кредиты для заемщиков в с плохой кредитной историей. Сумма по таким достигает порядка миллиона рублей при годовой процентной ставке в 18 и больше процентов. Максимальный период кредитования варьируется от 6 месяцев до 5 лет.

Стоит отметить, что данное банковское учреждение входит в топ-15 банков РФ по надежности.

Банк Тинькофф

Особенностью этого банка является тот факт, что он работает в дистанционном режиме и предоставляет кредиты до 300 тысяч рублей исключительно на свои кредитные карточки. Если говорить о периоде кредитования, то он рассматривается в сугубо индивидуальном порядке.

Финансовая группа Лайф

В составе этой группы несколько региональных банковских учреждений, готовые предоставить кредит для заемщиков с отрицательным кредитным рейтингом на сумму до 75 тысяч рублей. В том случае, если заемщику получиться доказать факт своей платежеспособности можно рассчитывать на потребительский кредит с размером до 1 миллиона рублей.

Как кредитную историю проверяет Сбербанк, и как посмотреть заемщику свою историю в Сбербанке онлайн

Сбербанк также как и все проверяет кредитный рейтинг заемщика следующим образом:

1. Подает запрос в БКИ по конкретному клиенту.
2. Получает информацию об этом клиенте.
3. Анализирует.
4. Принимает решение.

При этом необходимо брать во внимание тол факт, что кредитный рейтинг каждый клиент Сбербанка вправе проверить самостоятельно. Это происходит следующим образом:

1. Необходимо зайти в личный кабинет Сбербанка онлайн.
2. После этого следует зайти в подраздел “Кредиты”.
3. Нажать на кнопку с надписью “Получит кредитную историю”.
4. После этого следует клавишей “Оплатить” совершить оплату за данную услугу. Как уже все догадались эта услуга в банке платная, и сумма составляет порядка 350 рублей.
5. После оплаты необходимо согласится с условиями договора о предоставлении данной информации.
6. После согласия на телефон клиента проверяющего своего рейтинг клиента поступит сообщение со специальным кодом.
7. Необходимо ввести соответствующий код в указанное поле и после этого произойдет переход на страницу с информацией о кредитном рейтинге.

Что же все-таки можно узнать по кредитной истории?

После того, как клиент Сбербанка перешел на страницу своей кредитной истории он получает такую информацию о себе, как:

• наличие действующих непогашенных кредитов, и какие именно карточки Сбербанка на него оформлены;
• подробную информацию обо всех ранее оформленных займов по всем банковским учреждениям;
• информацию о кредитной истории по всем остальным кредитным учреждениям.

Более того, можно узнать даже о том, какие банковские учреждения интересовались кредитным рейтингом этого же клиента.

Проверяет ли кредитную историю (и как проверить):

Россельхозбанк

Несмотря на тот факт, что этот банк может на свое усмотрение проверить кредитный рейтинг своих потенциальных клиентов, он отличается от остальных своим лояльным отношением ко всем заемщикам , включая “проблемных”. Если говорить о вариантах дальнейшего развития события после данной проверки, то их может быть несколько, а именно:

1. Банк может пойти навстречу, если были незначительные просрочки, но при большой годовой процентной ставке, которая может достигать ошеломительных 100%. Однако в некоторых случаях, когда других вариантов нет — это может быть спасением для заемщика.
2. Во втором случае, банк может просто попросит залог либо предоставить поручителей. Этот вариант наиболее предпочтительный, поскольку процентная ставка будет составлять не больше 35%.

Восточный Экспресс банк

Данное банковское учреждение заявляет о том, что не проверяет кредитный рейтинг своих заемщиков, но на деле это вовсе не так . Часто заемщики с отрицательным кредитным рейтингом могут получить отказ в этом банке.

Но, как показывает практика, этот банк проверяет кредитную историю выборочно. Это зависит от того, какие подтверждения своей платежеспособности предоставил каждый конкретный заемщик.

Если данных документ достаточно, банк не проверяет его кредитную линию, в противном случае, отправляет запрос в БКИ. Если говорить о годовой процентной ставке, то она рассчитывается в индивидуальном порядке .

Русский Стандарт

Как и другие банки, банк самостоятельно принимает решение о том, у кого нужно проверить кредитную линию, у кого нет.

В том случае, если такая проверка выявила наличие непогашенного кредита у потенциального заемщика,- ему однозначно будет отказано в займе. В остальных случаях, с сотрудниками банка можно договорить об оформлении кредита при любой кредитной линии.

Совкомбанк

Но в отличии от остальных банковских учреждений, этот банк предоставляет возможность всем заемщикам исправит свою кредитную линию по программе “Кредитный доктор” . По этой программе можно оформить заем на сумму от 5 до 10 тысяч рублей. Благодаря досрочным погашениям этого кредита можно существенно улучшить свою кредитную линию.

Как можно проверить свою кредитную линию самостоятельно и узнать о ее проверке различных банков

В том случае, если заемщик знает о том, в каком именно БКИ хранится его кредитная линия, и тогда достаточно перейти на сайт того бюро и оформить соответствующий запрос, в противном случае, следует обратиться непосредственно на сайт Центрального Банка РФ по адресу http://www.cbr.ru.

После этого следует:

1. Перейти по ссылке “Запрос на получение сведений о БКИ”.
2. Выбрать подраздел “Субъект”.
3. Указать информацию о заемщике и его паспортные данные.
4. сформировать заявку;
5. получить ответ на электронную почту.

В ответе на запрос будет указана информация о том, в каком БКИ имеется кредитная история конкретного заемщика. Далее следует перейти на сайт того БКИ и оформить вновь заявку, но уже на получение информации о кредитном рейтинге.

После получения этой истории можно будет узнать, кто просматривал из банков эту историю, а кто нет. Таким образом, каждый человек вправе узнать поле формирования заявки на кредит в любом банковском учреждении — подавал запрос этот банк или же нет.

Консультация на видео

Общие сведения о проверке кредитной истории — в материале видеоканала Ipotek.ru

25.06.2019 0

В некоторых ситуациях требуется максимально быстрое решение финансовых проблем, а возможности одолжить нужную сумму у друзей или родственников нету. Тогда можно попробовать обратиться в банк, но даже при небольших просроченных платежах существует большая вероятность отказа. Но в какой же банк обратиться, где не проверяют кредитную историю заёмщика? Существуют ли вообще такие организации? На эти и другие вопросы, можно получить ответы ниже.

Что такое кредитная история?

Кредитная история - это своеобразный отчет о платежах заёмщика, по кредитам и просрочкам.

Кредитное досье состоит из нескольких частей:

1. Титульная часть - личные данные о клиенте, паспортные данные и информация из других документов;
2. Основная часть - информация о всех полученных займах и заявках. Здесь указывается, какая сумма была взята, имелись ли задолженности и когда был погашен кредит. Дополняется раздел сведениями о других долгах, например, за коммунальные услуги и судебные решения по ним;
3. Закрытый раздел - информация о том, какие компании делали запрос на клиента в БКИ;
4. Информационная часть - формируется досье, когда клиент берет новый кредит, и содержит данные о всех выплатах.

Информация о заёмщике хранится в бюро на протяжении десяти лет, после чего удаляется. Отсчет начинается не с момента первого обращения, а с последней записи о погашении или просрочке.

В кредитной истории указывается информация не только о взятых ссудах лично заёмщиком, но и присутствуют записи о том, когда он выступал в роли созаемщика или поручителя.

Зачем в банках проверяют кредитную историю клиента?

Кредитная история позволяет банку оценить риски, связанные с выдаваемым кредитом. Если ранее заёмщик не допускал просрочек и все платежи вносил своевременно, значит, его кредитная история хорошая. В таком случае шансы на получение выгодных условий от банка более высокие.

Досье клиента сохраняется в БКИ на протяжении многих лет и доступно всем финансовым организациям. Поэтому необходимо сделать все возможное, чтобы не допустить просрочек. Если сотрудник банка допустил ошибку при вводе реквизитов и платеж поступил на имя другого клиента, тем самым допустив просрочку, то такую информацию из БКИ можно опровергнуть.

Необходимо собрать документы, подтверждающие правоту заёмщика, и подать заявку в БКИ на удаление информации из истории.

Если задолженность была допущена по вине клиента, были начислены штрафы или велись судебные разбирательства - записи исключить из досье не удастся. Можно постепенно улучшить репутацию при помощи новых займов.

Значение кредитной истории

Клиенты с хорошим кредитным досье, вовремя вносящие взносы и благополучно погашающие задолженности, будут желанными клиентами в любой кредитной организации. Не имеет значения, в какой компании были взяты ссуды. Хорошая кредитная репутация помогает не только стопроцентно получить заем, но и рассчитывать на быстрое рассмотрение заявки.

Вот с плохой историей дела обстоят несколько хуже. В большинстве случаев в займе отказывают, и анкета рассматривается значительно дольше. Клиентам, не вызывающим доверия, будут представлены другие условия кредитования, заёмщику предложат повышенную процентную ставку, короткий срок выплат и маленькую денежную сумму.

Банк проверяет всех клиентов, которые дали согласие на проверку кредитного досье, а если разрешения нет, то, скорее всего в предоставлении займа откажут.

Однако, не все компании берут во внимание кредитную историю заёмщика. Недавно открывшиеся небольшие организации ради увеличения клиентской базы могут закрыть глаза на риски и выдать заем. Некоторые крупные банки учитывают только сведения за прошедший год, поэтому шансы есть у каждого желающего.

Можно ли отказаться от проверки кредитного досье? Официально банки не имеют права отклонять заявку из-за этого. Согласно закону о персональных данных, все граждане РФ могут отказаться от проверки истории, но практически в каждом случае за этим последует отказ.

Есть ли банки, которые не запрашивают отчет?

Все кредитные организации, заключившие договор с БКИ , проверяют историю каждого клиента, чтобы оценить возможные риски при сотрудничестве. Сейчас мало кто из банков не работает с БКИ, но все же такие компании есть:

• Для некоторых организаций проверка - лишь формальность;
• Молодые компании прощают клиентам их прошлые погрешности и выдают кредиты ради наработки клиентской базы;
• Некоторые банки проверяют информацию лишь за последние месяцы.

Чтобы хоть как-то себя обезопасить, банки запрашивают залог или поручителя. Также заёмщику придется оформить страховку и процент по кредиту будет значительно выше представленного.

Какие банки могут одобрить кредит с просрочками?

Если клиент является жителем Москвы или Санкт-Петербурга, то лучше обратиться в региональные компании, или в организации, предоставляющие экспресс-кредитование, при котором список требований невелик.

Можно рассмотреть такие предложения:

1. «Райффайзенбанк » - выдает от 90 тысяч рублей до двух миллионов под 9,99% — 11,99% годовых, на срок от одного до пяти лет. Заявки рассматриваются в течении двух дней;
2. «Связь-банк » - предоставляет от 30 тысяч до 3 миллионов рублей на период до 5 лет. Ставка составит от 10% до 16,9%. Потребуется подтверждение платежеспособности. Заявка будет рассмотрена за 2 дня;
3. «Бинбанк » - предлагает суммы в размере 50 000 — 2 000 000 рублей под 10,49% — 17,49% на срок до одного года. Срок рассмотрения заявки до 3 дней;
4. «Московский Кредитный банк » - выдает кредиты на срок до 15 лет в размере 50 000 — 3 000 000 рублей под 10,9% — 24,5%. Из документов пригодится только паспорт. На рассмотрение заявки - 3 дня;
5. «Альфа-банк » - по предложенной программе «Наличными» можно взять в долг до 3 миллионов рублей на срок до 5 лет под ставку 10,99% — 22,49%. Заявку рассмотрят в течении 1 — 2 дней.

Подавать заявку в крупные известные организации, вроде «ВТБ», «Сбербанка», «Газпромбанка» не имеет смысла, так как они проверяют каждого клиента и, когда увидят допущенные просрочки, незамедлительно ответят отказом.

Исключение могут составить зарплатные клиенты при наличии обеспечения, для одобрения займа придется предоставить залог или привести поручителя с хорошей кредитной историей и официальным местом работы.

Что делать, если банки отказывают из-за плохого досье?

Клиенту с плохой репутацией, необходимо расположить к себе кредитора, после чего он сможет предложить выгодные кредитные программы. А на данном этапе можно рассчитывать:

• На займ под залог - недвижимости, личного транспорта, ценных бумаг. Объект должен быть легко реализуем, чтобы в кратчайшие сроки его продать в случае невыплаты долга;
• На кредиты в магазинах;
• Займы, оформленные через интернет;
• Экспресс-займы.

Во всех случаях необходимо будет подтвердить платежеспособность документально. Повысит шансы привлечение поручителя, который выступит гарантом по погашению задолженности.

Как вести себя заявителю?

Неплательщики могут думать, что кредитор о них забыл, если им не звонят по поводу просрочки. Однако такого не может быть. Банк в любом случае насчитает штрафы и пени за неуплату, а в конечном итоге продаст договор коллекторам или подаст в суд.

Другая ситуация, если клиент в виду тяжелых жизненных ситуаций не справляется с выплатами. В этом случае банк может смягчить свое отношение, предоставив возможность реструктуризации.

В большинстве случаев клиентам с испорченной историей не стоит надеяться на одобрение банка. Однако все же есть несколько способов добиться успеха:

• Подтвердить платежеспособность. Если в прошлом у заёмщика были погрешности с выплатами, необходимо убедить копанию в том, что его финансовая ситуация наладилась и он сможет оплачивать кредит. Можно подтвердить свою состоятельность сведениями об имуществе в собственности (квартира, транспорт, дом, дача), справки о доходе и трудоустройстве;
• Доказать невиновность в прошлых просрочках, предоставив справки из больницы. Если по вине сотрудника финансового учреждения в досье заёмщика появилась запись о просрочке, потребуйте её сразу же убрать;
• Подать заявление в «ЦККИ» или «Центробанк» с просьбой удалить кредитную историю. Однако зачастую это не приносит результатов.

Какие есть плюсы и минусы в получении кредита с плохой кредитной историей?

Сделаем выводы, что среди кредитных организаций есть те, которые не проверяют кредитную историю, однако требования к заемщику там выдвигаются высокие, а условия предоставляются похуже, чем для клиентов с хорошим досье.