Страховка квартиры: иллюзия безопасности или залог здорового сна? Все о страховании квартир и имущества Страхование квартиры от всех рисков

Страховые полисы на недвижимость являются одними из наиболее востребованных. С их помощью удается уберечь семейный бюджет от различных незапланированных трат, которые могут быть вызваны при возникновении страхового случая. Страхователь получает компенсацию от компании-страховщика, которая частично или полностью погашает расходы на восстановление квартиры. Рассчитать их можно в режиме онлайн или с помощью менеджера компании.

Совершенно неслучайно тысячи россиян оформляют полисы страхования. Они позволяют чувствовать себя защищенными от различных непредвиденных обстоятельств. Более того, повышается и финансовая грамотность. Чтобы оформить страховку на квартиру, первое, что необходимо сделать, это выбрать компанию . На данный момент многие страховые фирмы предоставляют свои услуги на весьма выгодных условиях. Однако чтобы не ошибиться, следует внимательно изучить все предложения и выбрать наиболее подходящее.

Следующий шаг – сбор необходимых документов. Необходимо сразу сделать небольшую оговорку. Желая застраховать жилье, следует быть готовыми к тому, что страховая организация потребует достаточно большой пакет документов. В большинстве случаев существенных различий в требованиях компаний к пакету документов не имеется.

Однако в некоторых случаях перечень требуемых документов может быть изменен. Например, когда оформляется страховка на жилье, которое было приобретено в кредит. То есть то жилье, за которое гражданин продолжает выплачивать ипотеку на момент оформления полиса. Сперва рассмотрим стандартный пакет документов, который потребуется гражданину, выразившему желание оформить полис:

Удостоверение личности гражданина, который обратился в страховую компанию. В большинстве случаев требуется именно паспорт, но возможны исключения.
Описание квартиры. При этом необходимо не просто предоставить план помещения. Крайне важно указать точный перечень вещей, которые в ней находятся. Разумеется, следует указывать только особенно ценные вещи (техника, золотые украшения, драгоценные камни, предметы мебели, декора и прочее).
Документ, который является подтверждением имущественного интереса заявителя. Это могут быть разные документы. Например, договор купли-продажи или свидетельство о праве собственности. В данном случае все зависит от конкретной ситуации и того, какую ответственность несет страхователь за недвижимость, которая должна быть застрахована. Перед заключением договора это обязательно необходимо уточнить, чтобы сразу представить нужный документ.
Справка о стоимость объекта страхования. Данный документ обязательно должен быть выдан официальной организацией. На основе этого документа и будет подбираться страховой полис.

Кроме того, каждый страхователь должен предоставить заполненную анкету, в которой будет содержаться необходимая информация о нем. Данный бланк заполняется непосредственно в фирме, которая и будет оформлять страховку.

Теперь поговорим о том, какие документы необходимо предоставить владельцам жилья, купленного по ипотеке. Для них пакет документов является несколько упрощенным, поскольку требуется предоставить только:

паспорт;
документ на недвижимость;
ипотечный договор;
идентификационный номер, присваивающийся всем налогоплательщикам.

Что влияет на стоимость?

Существуют определенные факторы, которые оказывают особое влияние на стоимость страхового полиса. Иными словами, цена страховки зависит не только от того, в какую именно компанию обратился гражданин. Разумеется, где-то страховка будет дороже, где-то дешевле. Но при формировании стоимости обязательно учитываются определенные факторы.

Первый фактор - это цена самого объекта. Именно поэтому при обращении в страховую компанию требуется получить справку, в которой указывается оценочная стоимость объекта.

Второй фактор – период страхования. То есть, страховка на год и на 5 лет будет отличаться по цене. Полис, оформляемый на небольшой период, стоит дороже. Именно поэтому рекомендуется страховать квартиры на несколько лет.

Еще один важный фактор – это количество страховых рисков. Как известно, существует множество вариантов оформления страхового полиса. Каждый из них отличается именно количеством страховых случаев. Чем их больше, тем дороже обойдется оформление полиса. Подобное обусловлено тем, что страховой полис с большим количеством страховых рисков гарантирует большую безопасность. Страховка может оформляться исключительно в национальной валюте (рубль). Обязательно учитывают и то, что может произойти порча имущества соседей. Кроме того, на сумму страховки так же влияют такие факторы:

личность самого заемщика (особенно учитывается состояние здоровья);
«чистота» сделки с юридической точки зрения, которая имеет огромное значение именно при страховании жилплощади.

Стоит отметить, что далеко не всегда возникает необходимость оформлять дорогостоящие страховые полисы, которые учитывают большое количество возможных страховых случаев. Именно поэтому необходимо обязательно ознакомиться с перечнем этих случаев, чтобы определить для себя, действительно ли такая страховка нужна.

Ограничения

Каждый гражданин вправе застраховать имущество, которым владеет. В данном случае речь идет именно о страховании квартиры. И при этом необходимо учитывать, что существуют определенные ограничения по выплатам. Они зависят от того, какая именно страховка была оформлена. К тому же, чтобы компания выплатила страховщику ту сумму, которая была указана в договоре, необходимо доказать факт страхового случая.

Необходимо понимать, что процедура осуществления выплат иногда занимает достаточно много времени, поскольку страховой компании необходимо оценить тот ущерб, который был нанесен застрахованному объекту, а также то, соответствует ли он пунктам договора. Например, если страховой случай не предусматривает выплаты из-за затопления квартиры, то получить компенсацию не удастся.

Чтобы узнать более подробно о том, какие ограничения по выплатам ввела страховая организация, необходимо внимательно изучить договор перед его подписанием. Ведь в дальнейшем при наступлении страхового случая страхователю необходимо понимать, на какую именно сумму страховых выплат он претендует. Именно поэтому рекомендуется серьезно подходить к вопросу о выборе подходящего полиса и использовать специальный калькулятор, чтобы высчитать сумму положенных выплат.

Страховые случаи

На данный момент существует возможность оформить страховку практически от любой непредвиденной ситуации, которая может стать причиной ущерба застрахованному объекту. Рассмотрим подробнее те страховые случаи, которые могут быть учтены полисом. Разумеется, будет рассмотрен не каждый случай в отдельности, а целая группа.

Внутренняя отделка. Ни для кого не является секретом тот факт, что в большинстве случаев, страдает именно внутренняя отделка объекта. Например, при пожаре квартира остается практически целой, но внутренняя отделка приходит в негодность. Поэтому практически все страховые полисы предлагают защиту от порчи отделки.
Движимое имущество. Выше в статье упоминалось о том, что при оформлении договора необходимо обязательно предоставлять перечень ценных вещей. Подобное необходимо для того, чтобы при наступлении страхового случая, компания могла выплатить компенсацию.
Ответственность перед другими жильцами. Данный страховой случай актуален именно для граждан, которые оформляют страховой полис для квартиры.

Компании

Найти подходящую страховую компанию не всегда просто. Выбирая, необходимо обязательно обращать внимание на отзывы о фирме и учитывать ее репутацию. Сейчас очень популярно оформлять страховку в Сбербанк Страхование. Эта компания очень хорошо зарекомендовала себя и гарантирует своим клиентам наиболее выгодные условия для заключения договора.

Раньше оформить страховку могли только владельцы карт банка, но теперь данная функция доступна всем желающим. Не менее популярны и такие компании:

МАКС.
Ренессанс.
РЕСО.
Альфа Страхование.
РСХБ Страхование.
ERGO.

Проще застраховать квартиру, чем брать кредит или выкраивать из зарплаты деньги на внезапный ремонт. Пожар, потоп, кражи или стихийные бедствия — неприятности всегда происходят неожиданно. Страховка покроет ущерб, нанесенный вашему дому, а если проблема вышла за его пределы — поможет решить и проблемы с соседями. Все наши полисы включают страхование гражданской ответственности.

Кстати, полис может стать отличным подарком, в том числе и на новоселье! Его легко оформить онлайн, никаких документов на квартиру или личного осмотра не требуется. Защита имущества от любых неприятностей звучит куда полезней набора чешского хрусталя, верно?

Что можно застраховать?

Внутреннюю отделку и инженерное оборудование: покрытия стен, пола и потолка, двери, окна, сантехнику, системы вентиляции и кондиционирования и т. д.;
Мебель и предметы интерьера, аудио-, видео- и бытовую технику, посуду, одежду и т. д.;
Стены и перекрытия: конструктивные элементы здания, межкомнатные стены, перегородки и перекрытия;
Ответственность перед соседями: за нанесение вреда жизни, здоровью или имуществу соседей по вашей вине. Даже если это произойдет при проведении ремонта и/или перепланировки.

От чего будет защищена квартира?

Пожар: ущерб, полученный под воздействием огня, высокой температуры и продуктов горения, в том числе в результате поджога, подрыва или короткого замыкания;
Взрыв: ущерб, полученный при взрыве газа или пара, которые используются для бытовых и промышленных целей, а также для паровых котлов, сосудов, работающих под давлением, и других устройств;
Удар молнии: ущерб застрахованного имущества от термического электромагнитного или механического повреждения, вызванного молнией;
Противоправные действия третьих лиц: повреждения, нанесенные третьими лицами, которые определяются правоохранительным органами как умышленное уничтожение или повреждение имущества, уничтожение или повреждение имущества по неосторожности, хулиганство, вандализм, массовые беспорядки, кража с незаконным проникновением, грабеж, разбой.
Залив жидкостью: ущерб, полученный под воздействием влаги и/или иной жидкости в результате:
- разрыва труб или другой аварии систем водоснабжения, канализации, отопления, пожарного водопровода и кондиционирования, а также срыва (разрыва) труб, соединяющих стиральные/посудомоечные машины с системами водоснабжения и канализации;
- внезапного выхода жидкости из оборудования, которое является частью систем пожаротушения;
- проникновения жидкости из помещений, включая чердачное, не принадлежащих вам.
Стихийные бедствия: ущерб, вызванный такими природными явлениями, как сильный ветер, шквал, вихрь, ураган, смерч, град, наводнение, землетрясение, вулканическое извержение, оползень, обвал, снежная лавина, давление снега, продолжительный сильный дождь, сель, цунами;
Повреждение инородными объектами и животными: ущерб, полученный от воздействия деревьев, столбов, опор, мачт освещения, антенн или животных, которые не содержатся вами;
Гражданская ответственность перед третьими лицами за причинение вреда имуществу, жизни и здоровью (при выборе опции «Ответственность перед соседями»).

Какие есть ограничения при страховании квартиры?

использоваться для проживания;
не иметь источников открытого огня (печей, каминов или саун);
не являться коммунальной; застраховать комнату не получится.

построен или в нем проведен капитальный ремонт после 1970 года;
не имеет деревянных и/или смешанных перекрытий;
не подлежит сносу, реконструкции и капитальному ремонту;
не является общежитием, фондом временного отселения.

Я хочу застраховать квартиру своей бабушки. Имею ли я на это право, если я не собственник? Могу ли я быть выгодоприобретателем по договору страхования чужой квартиры? У квартиры три собственника , все они мои родственники.

Что можно застраховать в квартире? На что я имею право, заключая договор со страховой компанией? Что такое франшиза? В каких случаях на нее надо соглашаться, а в каких нет?

Буду благодарна вам за ответ.

Вы можете застраховать имущество другого человека, в том числе и недвижимость. Для этого не нужны родственные связи. Застраховать можно почти все и почти от всего, но, как обычно, есть нюансы. Много нюансов.

Евгений Шепелев

застраховал чужую квартиру - и свою тоже

Основные термины

Прежде чем изучать особенности страхования недвижимости, стоит пояснить важнейшие термины нормальным человеческим языком.

Страхователь - тот, кто приобрел страховой полис.

Страховщик - страховая компания.

Выгодоприобретатель - тот, кто при наступлении страхового случая получит компенсацию от страховщика.

Страховая премия - стоимость полиса, то есть плата за страхование.

Страховая сумма - максимально возможный размер страховой выплаты при наступлении страхового случая. Страховая сумма всегда указана в полисе.

Франшиза - часть ущерба, которая не подлежит возмещению страховщиком, если подобное предусмотрено договором. При наличии указана в полисе.

Допускается ли страховать не свою квартиру

Это вполне законно. Страхователь и выгодоприобретатель могут быть разными людьми. При этом, согласно ст. 930 Гражданского кодекса , у выгодоприобретателя должен быть интерес в сохранении имущества, основанный на законе или договоре. Обычно это право собственности.

В страховом полисе «Тинькофф-страхования» в графе «выгодоприобретатель» указано «за счет кого следует», а конкретное лицо не названо. Выгодоприобретателем будет тот, кто имеет интерес в сохранении имущества и предъявит полис.

Вариант страхования «за счет кого следует» предусмотрен все той же ст. 930 ГК РФ .

В вашем случае выгодоприобретателями будут все три владельца квартиры.

Если произойдет страховой случай, компенсацию ущерба сделают с учетом долей владения недвижимостью. Владельцам надо будет представить страховщику документальные подтверждения того, что они собственники.

Что можно застраховать в квартире

Застраховать можно почти все: от стен до бытовой техники и прочего имущества. В том числе можно оформить страховку на:

Страховые компании обычно не страхуют наличные деньги, драгоценные металлы и камни, документы, лекарства, продукты питания, растения, животных и некоторые другие категории имущества, находящиеся в пределах застрахованного жилья. Перечень исключений можно найти в правилах страхования имущества на сайте страховой компании или уточнить у сотрудника.

Какие есть риски

Самые частые беды, которые случаются с квартирами, - это заливы, пожары и противоправные действия третьих лиц, например, кражи или вандализм. Это базовый набор рисков, который обычно включают в «коробочные» решения - готовые типовые полисы, которые предлагают страховые компании.

Некоторые страховые компании позволяют самостоятельно сконструировать полис, где к базовым рискам можно добавить дополнительные. Вот таким может быть набор рисков в полисе параноика:

пожар, взрыв, удар молнии;
залив по различным причинам;
противоправные действия третьих лиц;
стихийные бедствия - от очень сильного ветра до землетрясения;
механические повреждения - падение летательных аппаратов и их частей, падение деревьев, наезд транспортных средств, действия животных;
вред здоровью, если в застрахованном объекте были люди и они пострадали при наступлении страхового случая.

Еще можно (и нужно!) застраховать гражданскую ответственность. Например, если в застрахованной квартире прорвало трубу и квартира этажом ниже пострадала, ущерб соседям компенсирует страховая компания с учетом лимита согласно полису. В «коробочных» полисах гражданская ответственность обычно предусмотрена.

В правилах страхования можно найти подробное описание каждого риска. Без исключений не обошлось: так, террористический акт обычно не считается риском, хоть это и противоправное действие.

На страховые выплаты не стоит рассчитывать, если имущество пострадало в результате военных действий, гражданских волнений или решения властей - например, при сносе незаконно возведенного сооружения по решению суда. Ядерный взрыв тоже не причина требовать компенсацию.

Страховые суммы и стоимость полиса

Страховую сумму в случае с «коробочными» решениями устанавливает страховая компания. Обычно есть выбор из 3-4 предложений с разными вариантами страховых сумм и страховой премии.

Если вы сами конструируете страховой полис, то страховые суммы надо указывать самостоятельно - отдельно по каждому виду имущества (конструкция, отделка, движимое имущество и др.) и по гражданской ответственности. Чем больше страховая сумма, тем дороже полис.

Учтите, что при наступлении страхового случая вам компенсируют ущерб, размер которого оценивает экспертиза. Нет смысла страховать на 20 000 000 рублей квартиру, стоимость которой со всем имуществом 10 000 000 рублей. Вы не получите по страховке больше, чем насчитает эксперт, потому что страховка - это компенсация ущерба, а не способ заработать на беде.

На стоимость полиса также влияет франшиза. Есть три основных типа франшиз:

условная - страховая компания не возмещает ущерб, если его размер меньше или равен размеру франшизы, но возмещает его полностью, если размер убытка больше размера франшизы;
безусловная - сумма франшизы всегда вычитается из суммы компенсации;
временная - в течение некоторого периода страховка не действует.

Например, у клиента есть страховка от залива квартиры с безусловной франшизой 5000 Р . Его квартиру затопили соседи и фактический ущерб - 45 000 Р . Страховая компания компенсирует на 5000 Р меньше, то есть 40 000 Р . А если бы в приведенном примере франшиза была условной, то страховая компания выплатила бы все 45 000 Р .

Польза для страхователя в том, что наличие франшизы делает полис дешевле. Опять же, из-за ущерба в 2000 вы вряд ли станете звонить в страховую компанию. Попробуйте разные варианты в конструкторе полиса на сайте страховой компании, чтоб решить, что важнее: полная компенсация или более дешевый полис с франшизой.

Наконец, стоимость одного и того же набора рисков и страховых сумм отличается у разных страховых компаний. Стоит сравнить предложения нескольких страховщиков. Возможно, удастся сэкономить несколько сотен или даже тысяч рублей без вреда для страховки .

Если кратко

Застраховать квартиру или иную недвижимость можно, даже если она вам не принадлежит. Выгодоприобретателем обычно является собственник.

В квартире страхуется почти все, но есть исключения (деньги, драгоценности, документы, некоторые другие виды имущества).

Стоимость страховки зависит от страховой компании, набора рисков, страховых сумм, наличия франшизы.

Страховка не спасает от беды, но позволяет компенсировать ущерб от неё. Подзаработать на страховом случае вряд ли получится: страховка покрывает ущерб согласно экспертизе и не более того.

Перед оформлением страхового полиса очень внимательно прочтите правила страхования, ибо так гласит

Если у вас есть вопрос о личных финансах, дорогих покупках или семейном бюджете, пишите: [email protected]. На самые интересные вопросы ответим в журнале.

9254 09.10.2019 6 мин.

Прежде чем проводить процедуру страхования недвижимости, следует определить, от чего именно нужно страховать квартиру. Поводов для страхования может быть великое количество, включая защиту от порчи имущества, действие третьих лиц и т.д. Какой именно тип страхования подходит, выбирайте конкретно вы, основываясь на своих предпочтениях. Не менее важным вопросом является выбор страховой компании, которой можно доверить это крайне ответственное дело. Нужно учитывать репутацию страховщика, отзывы о компании, стоимость услуг и множество других критериев, о которых мы и поговорим в сегодняшней статье. Ниже указан рейтинг лучших страховых компаний.

На что обратить внимание при выборе страховой компании?

Важно понимать, что целью любой страховой организации является получение прибыли, иначе бы не было никакого смысла в их существовании. Любой клиент, обращающийся в такую организацию, платит определенную сумму, что позволяет ему чувствовать себя уверенно в том случае, если наступит страховой случай. Про страхование квартиры от пожара и затопления читайте .

Человек приобретает полис, на основании которого он может получить денежную компенсацию, если страховой случай имеет место быть.

Стоит также отметить, что общее количество страховых взносов существенно превышает количество страховых ситуаций, поэтому суммы выплат оказываются больше, чем стоимость самого полиса.

Получается так, что клиенты, у которых не произошло никаких негативных событий, оплачивают компенсации тем лицам, у которых наступил страховой случай. Естественно, это происходит не напрямую, а через страховую компанию, на основании действующего законодательства.

На видео – Что необходимо знать при страховании квартиры:

Таким образом, к основным функциям страховых можно отнести:

Формирование капитала, из которого будут производиться выплаты застрахованным клиентам организации.
Выплата денежной компенсации при наступлении страховых случаев.
Предупреждение таких случаев, а также уменьшение возможных убытков.
Защита интересов своей клиентуры.
Инвестирование средств, взятых из вкладов клиентов, с целью получения дивидендов.
Различная хозяйственная деятельность.
Увеличение собственной клиентуры за счет различных рекламных организаций и других маркетинговых средств.

Сейчас существует множество организаций, занимающихся подобно деятельностью, такие как , и другие. Некоторые из них занимаются широким спектром услуг, а кто-то сосредотачивает свое внимание на какой-нибудь узкой специализации – , и т.д.

Проверка лицензии

Если организация не обладает широко известным именем, то первым делом нужно выяснить, есть ли у фирмы лицензия, разрешающая ей заниматься подобной деятельностью.

Реестр страховых компаний расположен на сайте Службы Банка Российской Федерации. Особенное внимание нужно уделить не только наличию лицензии, но и месту регистрации. Если компания зарегистрирована за рубежом, то лучше не доверять такой фирме.

Оценка финансовой устойчивости

В открытом доступе можно найти информацию, касающуюся уставного капитала организации. Доверие вызывают те компании, если этот показатель превышает 120 миллионов рублей. Если же компания занимается страхованием жизни, то ее минимальный уставной капитал должен составлять не менее 240 миллионов рублей.

Также можно найти информацию, касающуюся сумм денежных выплат клиентам, прибыли организации за расчетный период и т.д. Про описание компании Жасо – страхование узнайте .

Отзывы

В интернете можно найти отзывы клиентов различных компаний, которые размещены на специализированных форумах. Большое количество негативных откликов должно вызвать беспокойство, но помните и о том, что в сети могут находиться проплаченные отзывы от конкурентов. К тому же, люди склонны чаще писать именно негативные отклики, чем положительные отзывы.

Анализ услуг компании

Изучите информацию, касающуюся деятельности компании, т.е. тех услуг, которые она предлагает своим клиентам. Наличие различных страховых продуктов и вариантов сотрудничества будет свидетельствовать о надлежащем уровне организации. Про существенные условия договора страхования личного имущества расскажет .

Дата основания

С этим пунктом все предельно просто – чем дольше организация осуществляет свою деятельность, тем больше она вызывает доверия. Отдавайте предпочтение тем организациям, которые присутствуют на рынке больше десяти лет.

Рейтинг компаний

Можно найти различные рейтинги компаний, составленные компетентными рейтинговыми агентствами, либо обычными людьми. Можно проанализировать рейтинги за несколько лет, оценивая позиции компаний в ТОПе. Чем чаще она находится на верхних позициях рейтинга, тем она надежнее.

Также можно посоветоваться со своими знакомыми и друзьями, которые уже пользовались услугами определенной страховой организации. Информация из первых уст всегда пользуется большим доверием, тем более, если ваши друзья уже получали выплаты по страховым случаям.

Рейтинг лучших страховых компаний для страхования квартиры – сравнение

Рассмотрим список наиболее популярных и надежных страховых компаний, которые из года в год находятся на первых строках рейтинга.

Альфа Страхование

Компания «Альфа» пользуется большой популярностью среди клиентов, ведь она осуществляет свою деятельность на самом высоком уровне. Она предлагает множество различных вариантов сотрудничества, включая медицинское страхование, автострахование и страхование квартир граждан. Какая страховая компания лучше для оформления ОСАГО узнайте по .

Предоставляет возможность оформления страховки удаленно, а также удобное мобильное приложение. Существуют накопительные системы страхования, позволяющие оплачивать не только страховые случаи, но и накапливать деньги до совершеннолетия ребенка и других случаев.

Росгосстрах

Данная компания является одной из старейших организаций, работающих в данной сфере. Если рассматривать с момента основания, то этот период составляет 90 лет. Компания занимается страхованием от различных случаев, включая несчастные случаи, болезни, страхование квартир, автомобилей и т.д.

ВТБ Страхование

Уставной капитал компании составляет более 5 млрд. рублей. Здесь также можно оформить страховку от несчастных случаев, застраховать свое недвижимое имущество, автомобиль и т.д. Организация является подразделением банка ВТБ, являющимся одним из лидеров банковского обслуживания в России.

Как застраховать недвижимость и имущество в Ингосстрах физическому лицу

Компания была основана в 1947 году, насчитывая множество филиалов в разных регионах страны. Фирме присвоен рейтинг A++, т.е. она является одним из лидеров в данном сегменте рынка.

Компания предоставляет несколько возможных схем сотрудничества с клиентами, желающими застраховать свою квартиру:

Платинум – программа подразумевает выезд сотрудника компании. В среднем оформление занимает от трех до двенадцати месяцев.
Экспресс – это наиболее доступный в финансовом плане вариант.
Отпускной – полис оформляется на непродолжительный период от недели до двух месяцев.
Фридом – полис оформляется, если квартира недорогая.

Размер минимальных страховых выплат может отличаться, в зависимости от региона проживания клиента. Если для Москвы минимальный показатель составляет 100 тысяч рублей, то для других городов он вдвое меньше – 50 тысяч рублей.

Надежная компания Согаз

Компания обладает наивысшей степень качества – ей присвоен рейтинг А++. Организация предлагает оформление полиса страхования квартиры, включая стоимость самого имущества, а также гражданской ответственности.

Так, сумма страховки домашнего имущества может составлять от двухсот тысяч до пяти миллионов рублей. Что касается гражданской ответственности, то сумма составляет от ста до двух миллионов рублей. Компания реализует возможность оформления полиса в офисе, а также через онлайн-заявку.

Выгодно ли застраховывать жилье в Газпромбанке

Данная компания предоставляет своим клиентам возможность оформить страховой полис без посещения сотрудников компании самой квартиры. В полис включено домашнее имущество, гражданская ответственность, а также инженерное оборудование.

Примечательно, что страхователь сам выбирает размер суммы, на которую он хочет застраховать свою недвижимость. Минимальная сумма страховки – 230 тысяч рублей.

Если рассматривать эти компании с точки зрения оптимальной стоимости предоставляемых услуг, то самые доступные полисы реализуются в Согазе и Альфа Страховании – примерно по 1000 рублей. Данную сумму нужно будет оплачивать каждый год.

Защитить жилье клиенты могут в офисе страховщика, либо через интернет. При оформлении полиса в компании следует взять с собой:

Паспорт. Если владелец собственности не является покупателем, его данные так же понадобятся страховому агенту.
Оценка жилья. В ней прописаны основные моменты, влияющие на стоимость квартиры, в том числе в рамках ипотечного договора.
Кредитный договор (если это залоговое страхование).
Документы на собственность . Если владельцев несколько, а страховщик желает защитить только часть имущества, договор позволит рассчитать страховую премию и покрытие.

СПРАВКА: о необходимости взять дополнительные документы следует уточнять у менеджеров компании. Можно оставить заявку по телефону, заранее договорившись о встрече и уточнив детали покупки полиса.

При оформлении страховки через интернет требуется минимум документов: паспорт покупателя, данные владельца жилья (если приобретатель им не является), а так же адрес, по которому расположен объект. Дополнительные сведения указаны в анкете для заполнения. Там может быть информация о районе и описание условий проживания.

Подробно о том, какие документы нужны для страхования квартиры, мы рассказывали в .

Алгоритм действий

Оформить страховку легко:

Клиент определяется с выбором компании.
Читает условия и определяется, какие риски для него являются оптимальными.
Оформляет документы и оплачивает страховку.
Проверяет полис на наличие ошибок и активирует услугу при необходимости.

Что делать, если нет своей собственности?

Если покупатель не является собственником квартиры, он может купить страховку «в подарок». Но при этом следует указать в качестве выгодоприобретателя владельца имущества, и указать адрес, по которому располагается объект.

В некоторых компаниях требуется активация страховки, которая влияет на характер услуги. Например, если покупатель приобрел полис в «Сбербанке» и не активировал его в указанные сроки, то услуга будет оказана не фактическому владельцу собственности, а тому, кто оформил документ.

Что делать, если у вас имущество в новостройке?

При оформлении полиса на квартиры в новых домах требуется оценка имущества, так как в 8/10 случаев это связано с ипотечным договором. Если клиент страхует жилье, купленные на собственные средства, то он должен указать, является ли его район благоприятным для проживания в плане наличия инфраструктуры (остановки, школы, садики, магазины).

Дополнительно прописываются сведения о сдаче дома: когда объект перешел в собственность, является ли застройщик надежным, чтобы учитывать возможные риски для страховой компании.

СПРАВКА: иногда процесс оформления бумаг может затянуться не по вине самого клиента. В таком случае не исключено, что в договоре страховка будет указана «задним числом».

Если клиент страхует квартиру в другом регионе (городе), то оценка жилье и подробное описание могут быть необходимым условием, так как страховщики не являются местными жителями, и не будут знать все нюансы проживания.

Инструкция по оформлению полиса на жилье

Чтобы не ошибиться со страховкой, следует уделить внимание каждому этапу оформления полиса.

Выбор страховщика

При выборе компании рекомендуется обращаться только к аккредитованным организациям, которые имеют лицензию на осуществление деятельности. Это крупные участники рынка страхования, заслужившие репутацию и доверие граждан.

Конкуренция на рынке высока, поэтому у клиента не возникнет проблем с оформлением выгодного полиса.

О том, какую из организаций, занимающихся страхованием жилья, выбрать, читайте .

Какие риски включить в договор?

Наиболее важными для страхования рисками являются , и кража. Они страхуются в 90% компаний и являются 88% причин, по которым признали страховые случаи.

Но есть организации, например, «Ингосстрах», которые могут включить в программу защиты и иные возможности.

При выборе полиса с максимальной защитой «ПЛАТИНУМ» клиент получает весь спектр страховых привилегий по защите имущества. Страхование помогает при повреждении во время ремонта или неправомерных действиях домашних питомцев, так же защищая интересы владельца по гражданской ответственности.

Расчет программы защиты имущества

Выбирая, какой из вариантов страхования выбрать, клиент должен акцентировать свое внимание на необходимых для себя рисках. Они влияют на окончательную цену страховки.

Если требуется временно застраховать жилье, например, на время отпуска или длительной командировки, то необязательно покупать полис на год.

Некоторые поставщики услуг страхования, «Ингосстрах», например, предлагает оформить специальный продукт на время отсутствия с дневной оплатой.

Стоимость полиса: количество дней, умноженных на премию страховщика — 35*10=350 рублей.

Но не все компании предлагают оплату по дням.

«Сбербанк Страхование» сразу включили в полис все услуги по защите и сделали цену фиксированной. Клиенту не требуется производить самостоятельный расчет, нужно лишь определиться со стоимостью (2500-7500 рублей). От размера страховой премии зависит покрытие.

В других страховых следует самостоятельно выбирать (исключать или добавлять) риски, или размер покрытия.

Страховая компания «МАКС» предлагает полисы за 0,5-15 тыс. рублей с покрытием 25-5000 тыс. рублей. Для расчета клиент выбирает раздел «Имущество» и программу защиты, например, «Городские огни». Далее – определяется с пакетом. Если интересует мгновенное возмещение до 15 тыс. рублей, следует дополнительно выбрать опцию «СТРАХОВАНИЕ БЕЗ ПРОБЛЕМ».

Больше о том, из каких факторов складывается совокупная стоимость страхования и в каких фирмах наиболее выгодные условия, можно узнать .

Как написать заявление?

Чтобы правильно застраховать квартиру, клиент, при написании заявления, должен указать:

ФИО владельца собственности и адрес;
страховые риски;
стоимость жилья и факторы, влияющие на ее размер.

«Шапка» договора: содержит информацию о сути полиса и волеизъявление клиента. «Прошу заключить/оформить договор страхования квартиры (имущества) и/или гражданской ответственности на основании…(описание договора страхования и страховщика)».
Данные о страхователе и выгодоприобретателе имущества с подробным описанием адреса жилья.
Описание услуг и включенных в договор рисков. Это может быть , затопления, удара молнии, падения летающих объектов, кражи и перед соседями.
Покупатель полиса выбирает риски, желая скорректировать сумму страховки. Приобретая пакет «Все включено» («ВИП» или «Люкс»), клиент получает полный спектр услуг, стоимость которого будет выше стандартного комплекса страхования.
История страхования. Страхователь указывает, оформлялась ли услуга в данной компании ранее, либо клиент уже имеет полис в другой фирме. Постоянным клиентам страховая делает скидки до 30%.
Факторы, влияющие на стоимость имущества. Описание прилегающей территории и материалов стен, срок постройки, состояние квартиры.
Аварийные здания и ветхое жилье не подлежат страхованию, так как несут существенные риски для финансовой компании.
Расчет стоимости и срок действия договора.

Некоторые компании предлагают фиксированные полисы , стоимость которых не меняется, так как все услуги уже включены в пакет «по умолчанию». В 9/10 случаев это услуги, оформляемые в интернете, на сайте страховщика. На заполнение такого заявления у клиента уходит не более 10 минут, так как требуется указать только ФИО страхователя и выгодоприобретателя, адрес квартиры.

В таких случаях зависит от суммы покрытия: чем дороже выплата при страховом событии, тем больше будет размер страховой премии (полиса).

Дополнительные документы к страховому полису

Если клиент желает включить в страховку дополнительные услуги, то на них должны выдать справки. Это может быть необычный вид риска, например, деятельность животных, либо единовременная выплата при наступлении страхового случая.

При оформлении полиса через интернет клиент получает электронный документ, который является аналогом классического варианта полиса. Если дополнительные услуги не были включены в размер страховки по умолчанию, рекомендуется уточнить у агента, будут ли желаемый вид риска или специальный вариант выплаты включены в страховку.

СОВЕТ: если нет возможности заключить договор на желаемых условиях, рекомендуется обратить внимание на другого страховщика, либо запросить скидку.

Как оформить на свое жилище?

Покупатель полиса должен определиться, какой способ приобретения страхования является для него оптимальным. В качестве альтернативы оформления услуги в офисе рассматривается онлайн-приобретение.

Покупка в страховой фирме

При посещении филиала организации клиент берет с собой все необходимые документы для оформления полиса.
Рекомендуется заранее определиться с поставщиком услуги и вариантом страхования, чтобы исключить невыгодные для себя предложения и дополнительные продукты, за которые клиент не собирается платить.
Процесс оформления полиса в офисе занимает не более 30 минут. Страховой агент подбирает предложение согласно запросу клиента и рассчитывает стоимость услуги.
Покупатель полиса заполняет документы, читает договор страхования и подписывает бумаги. Далее происходит оплата покупки.

Некоторые полисы необходимо активировать перед покупкой в указанный срок, не превышающий 14-30 дней. Эту информацию лучше уточнить у агента, дополнительно спросив про сроки действия и продления договора. Рекомендуется (если это выгодно) обращаться за продлением к проверенным компаниям, которые уже предоставляли услуги клиенту. Это поможет уменьшить стоимость услуги на 5-30% (скидка постоянному клиенту).

Онлайн-покупка полиса

При приобретении полиса онлайн клиент должен обратить внимание, необходимо ли после оформления печатать документ, либо достаточно будет электронной версии страховки.

Для оформления полиса онлайн требуется:

Паспорт клиента.
Данные о владельце жилья и адрес квартиры.
Дополнительные справки, предъявляемые поставщиком услуги.

Всю ответственность за покупку клиент берет на себя, вводит данные и оплачивает услугу самостоятельно.

На что обратить внимание при получении полиса?

Наличие ошибок в договоре страхования, особенно в части ФИО и адреса выгодоприобретателя, недопустимо. Это влияет на выплату в случае непредвиденных обстоятельств. Подписывать полис при наличии ошибок не рекомендуется.

СПРАВКА: электронный документ приравнивается к обычному формату. Печатать при этом справку не нужно. Достаточно сохранить версию в компьютере, так же вся информация будет располагаться на сайте страховой компании.

В России рынок страхования с недавнего времени сильно вырос и все еще продолжает расти, завлекая клиентов интересными предложениями. И люди все больше и больше начинают задумываться о страховке собственной недвижимости. , что нужно учитывать при принятии решения, какова стоимость и что это такое? Об этом и не только читайте на нашем сайте.

Трудности при оформлении страховки и их решение

Основные проблемы при подборе страховки связаны с недостаточностью документов или иной пропиской клиента.

Если трудности связаны с отсутствием справок, следует уточнить, нельзя ли заменить документ другим. Например, если клиент не производил оценку жилья, а страховщик требует подробный отчет, можно собрать информацию у застройщика и представить данные о состоянии дома или материалах стен.

Иногородние граждане могут столкнуться со сложностями, желая страховать квартиру вне региона проживания. Рекомендуется взять с собой полный пакет документов на квартиру при визите в страховую лично, либо, упрощенный способ, оформить страховку на сайте.