Валютная карта какого банка лучше. Какую карту выбрать для заграницы рублевую или валютную

Она позволяет реже пользоваться наличными и снизить риск кражи денег во время отпуска или деловой поездки.

Сбербанк

Ведущий банк страны предлагает путешественникам и бизнесменам 5 вариантов дебетовых карт:

1. Бонусные карты “Аэрофлот” и “Аэрофлот Gold” с функцией обмена накопленных миль на бесплатный билет.
2. Классические карты категорий Standart, Platinum и Gold.
3. Momentum card, которая выдается сразу после подачи заявки.
4. Премиум-карта Visa Platinum / MasterCard World Black Edition.
5. Классическая карта, оформленная по эскизу клиента.

Сбербанк рассматривает заявление на выпуск карты в течение 2-3 рабочих дней, после сообщает о решении и сроках изготовления. Стоимость годового обслуживания зависит от наличия дополнительных функций и бонусов.

Простая Momentum card обходится владельцу бесплатно, в то время как за пользование картами уровня Gold и Platinum придется ежегодно выплачивать от 3000 рублей и более.

Обратите внимание: комиссия за снятие наличных в долларах и евро у дебетовых карт Сбербанка составит 1% от суммы.

За конвертацию из одной иностранной валюты в другую придется заплатить от 0,75 до 2% от суммы операции. Чтобы избежать подобных комиссий в путешествиях, заводите счет в валюте той страны, в которую собираетесь ехать. Если в выбранной стране нельзя рассчитаться долларами или евро, выбирайте карту Mastercard в валюте USD, на которую не распространяются подобные комиссии.

Альфа-банк

В Альфа-Банке клиентам не нужно оформлять отдельную дебетовую карту для расчета в USD или EUR. Достаточно открыть счет в выбранной валюте и привязать его к уже существующей карте.

Переключиться между счетами и вернуться к расчетам в рублях можно через интернет-банк. Такой вариант отлично походит для длительного путешествия по странам с разными валютными зонами, так как вы экономите на комиссиях за конвертацию.

У клиентов Альфа-Банка есть выбор из 34 видов дебетовых карт, от классических до продуктов нового поколения, таких как карта Next. Она позволяет использовать при расчетах технологию бесконтактной оплаты PayPass, благодаря которым вам не обязательно всегда носить с собой кошелек. Достаточно прикоснуться к терминалу специальным браслетом, и сумма будет списана со счета.

Важно знать: стоимость годового обслуживания Next и других карт Альфа-банка с дополнительным опциями, как правило, превышает 1000 рублей.

Если вы оформляете валютную дебетовую карту ради одной поездки, выгоднее выбрать более простой и экономный вариант. Например, карту с чипом категории Classic или Standard с бесплатным обслуживанием.

ВТБ 24

ВТБ 24 предлагает не тратить время на оформление отдельного “пластика” для разных валют и получить мультивалютную карту Classic или Gold.

Основной валютой на этой карте считаются рубли, а приоритет вспомогательных валют зависит от типа международной платежной системы, к которой она подключена.

Для Visa после обнуления рублевого счета базовой становится евро, а для MasterCard, соответственно, доллар США.

Расчет по мультивалютной карте происходит по следующему принципу:

1. При покупке на сумму 100 долларов эта сумма списывается с соответствующего счета.
2. Если на счете недостаточно средств для оплаты, недостающая сумма будет списана со следующего по приоритету счета - рублевого.
3. Перед списанием произойдет конвертация рублей в доллары. Владельцам карт Visa придется заплатить за эту операцию комиссию 2% от суммы.

При использовании такой мультивалютной карты важно всегда иметь на валютном счете сумму, необходимую для покупки. В противном случае многочисленные конвертации из рублей в валюту значительно увеличат затраты на отпуск.

От предложений других банков эти карты выгодно отличаются лимитом на снятие средств - до 1 млн. рублей. Комиссия за получение наличных при этом не отличается от стандартной и составляет 1%, но не менее 300 рублей.

Tinkoff

Для расчета в валютах этот банк предлагает свой самый популярный продукт - карту Tinkoff Black.

Бонусы за использование: 0,5% на остаток средств и cash back 1% за каждую покупку.

За обслуживание со счета ежемесячно списывается 1 единица базовой валюты, в которой открыт счет.

Размер комиссии за снятие наличных в банке Тинькофф привязан к тратам по карте за месяц. Если сумма покупок меньше 100 единиц базовой валюты, она составит 3 EUR или USD. При превышении минимального порога в течение расчетного периода можно снять до 5 000 в валюте.

Какая самая выгодная

При выборе тарифного плана для валютной карты сравнивайте предложения банков по следующим параметрам:

• срок выдачи карты с момента подачи заявки;
• комиссии;
• лимиты на снятие и пополнение;
• наличие банкоматов в других странах.

Стоит отметить: в некоторых странах могут возникнуть проблемы при расчете картой без чипа.

Например, во Франции многие кафе и магазины уже перешли на чиповые терминалы. Такая же ситуация часто встречается в Германии и других странах Европейского союза.

Смотрите видео, в котором описываются особенности интересного варианта валютной дебетовой карты Тинькофф АлиЭкспресс:

Обновлено: 13.03.2019

Олег Лажечников

1 014

Постоянно повторяется один и тот же вопрос в комментариях, что выгоднее сейчас брать с собой заграницу валютную или рублевую карту. По традиции вместо ответа я решил написать небольшой и отдельный пост на эту тему, тем более ответ не совсем очевиден, и на самом деле зависит от конкретной ситуации. Буду рад вашим добавлениям, если они есть.

Рекомендую карту AllAirlines от Тинькофф с кешбеком 10% на отели, 3-5% за билеты и 2% за все покупки. Читайте мой пост . Сам пользуюсь уже больше года, очень выгодно получается.

Прежде всего, надо сказать, почему этот вопрос возникает. Дело в том, что при покупке чего-либо по рублевой карте или при снятии наличности в том же Таиланде возникает двойная конвертация THB=>USD=>RUB (). Как правило, она идет через доллары, но может идти и через евро. Так вот два обмена = две потери. Так было и раньше, но именно сейчас в кризис многие озаботились сокращением и таких расходов, на которые раньше закрывали глаза.

Но многие не понимают, что бояться нужно не самой двойной конвертации, а курсов конвертации по ней. Точнее даже нас должна волновать вторая конвертация USD=>RUB, которая осуществляется российским банком зачастую по совсем нехорошему курсу. И, если вы оформили карту из , то вас и это не должно особо волновать, так как курс будет равен курсу ЦБ, то есть лучше просто быть не может.

Двойная конвертация все равно будет

Конечно же, лучше, если вместо двойной конвертации будет всего одна. Но для этого нужно иметь доход в долларах и эти доллары сразу класть на карту. У многих ли российских путешественников он имеется? Нет.

Тогда возникает логичный выход из этой ситуации — закупиться долларами заранее, положить их на долларовую карту и поехать с ней зарубеж. И на месте, оплачивая данной карточкой, мы будем иметь только одну конвертацию из местных тугриков в доллары и все (например, THB=>USD). Ну, или если это еврозона, то евро будут конвертироваться в доллары. Хотя для еврозоны лучше иметь евровую карту, тогда списание будет 1 к 1. Но это уже другой вопрос, продолжим про выгодность валютных карт.

Казалось бы вопрос решен, ан нет. Опять почему-то не все понимают, что если вы изначально имеете доход в рублях, то вы в любом случае производите две конвертации — одну в России в обменнике, меняя рубли на баксы, вторую заграницей. Чтобы бы вы не делали, конвертаций будет все равно две! Единственный выход, как я уже сказал, заиметь себе валютные доходы.

Кто-то может мне возразить, что, мол курс все время растет, поэтому должно все равно выгоднее получится затариваться долларами дома заранее, чем платить рублевой картой. Но это не так. Переходим к следующему пункту.

Нужны обе карты — и валютная, и рублевая

Если вы, действительно, хотите уменьшить потери на конвертациях, то вам нужны обе карты: рублевая и валютная! И пользоваться ими в зависимости от текущей ситуации, то есть курса. А в идеале поддерживать баланс в своей бивалютной корзине, подкупая доллары на откатах, или продавая их на пике, в зависимости от того, чего в вашей корзине сейчас стало меньше, долларов или рублей. Или еще есть такое Но, скорее всего, мало кто будет играть на разнице курсов, поэтому разберем вариант для тех, кто не особо заморачивается.

Для начала приведу свежий пример, чтобы стало понятно, почему валютная карта не всегда выгодна. В феврале 2016 года, бакс стоил около 79 руб. Допустим, вы собрались в Таиланд на 3 месяца и купили себе 4500$ на этот период (по 1500$ в месяц). Потратили вы при этом 355000 руб. Но уже в марте курс доллара стал 68 руб, то есть те же 4500$ будут стоить уже 306000 руб. Думаю, очевидно, что лучше было бы купить изначально всего 1500$ на один месяц, а с марта уже расплачиваться рублевой картой как раз по курсу 68 руб. Либо же вообще ничего не покупать и ехать только с рублевой, все равно выгоднее вышло бы, при условии, что курс снова не подскочит.

Есть и совершенно противоположные примеры, когда покупка долларов заранее получается выгодной. Допустим, покупаете их по 68, а дальше все последующие месяцы, пока вы путешествуете/зимуете, курс доллара только растет и вы тем самым экономите, тратя те самые доллары по 68.

Таким образом, валютная карта может быть, как выгодной, так и нет. И именно поэтому вам нужны обе карты: валютная и рублевая с хорошим курсом конвертации. Тогда вы в зависимости от текущего курса рубля/доллара сможете более экономно расходовать средства. Если ваши доллары слишком «дорогие» (купили по 79, а сейчас они 68 стоят), то можно платить рублевой картой и ждать, пока курс вырастет. Если ваши доллары «дешевые» (купили по 79, а сейчас они 85 стоят), то можно ими пользоваться. Но это надо помнить, когда и почем брали, поэтому есть более простая схема: в период роста доллара расплачиваться рублевой картой, в период падения долларовой. Хотя при ней возникает вопрос, по какому курсу изначально были куплены баксы.

Стратегии поведения

Предлагаю вам 3 стратегии, как поступать с карточками в путешествиях, брать или не брать в дополнение себе валютную, или нет. Хе, слово-то какое «стратегии», на самом деле все просто.

• Если вы едете на 1-2 недели, и такие поездки происходят у вас не часто, то можно вообще не делать себе валютную карту и ограничиться
• Покупать доллары перед поездкой, класть на валютную карту, но при этом иметь и рублевые карты Тинькофф или , и тратить в зависимости от курса, доллары или рубли, например, в период роста доллара расплачиваться рублевой картой, в период падения долларовой.
• И последний вариант, делать все тоже самое, что и пункте 2, но покупать доллары не прямо перед поездкой, а немного заранее, когда курс опускается. Правда, есть различного рода риски, что курс пойдет потом совсем не туда, куда планировалось, но без этого никак. Опять же для этого неплохо подходит Тинькофф, так как у него сейчас курс покупки валюты в интернет банке отличается от ЦБ всего на 0.5% (когда-то было 2% и было невыгодно).

Какую валютную карту оформить

Наверняка, кто-нибудь спросит, какую карту брать и я недавно изучил этот вопрос. . У меня Тинькофф долларовая и евровая карточки, с бесплатным обслуживанием, кешбеком в 1% и без каких-либо комиссий. То есть доллары будут списываться 1 к 1 в странах с долларовым хождением, а в тугриковых странах будет одна конвертация Тугрики=>Доллары, без доп комиссий при оплате в магазине и снятиях в банкомате. Кстати, кешбек у валютных карт встречается очень редко.

Также неплохие валютные карты у ВТБ24/Сбера/Хоумкредита, конвертации без комиссий. Кароче, почитайте по ссылке, чтобы мне не повторяться.

P.S. Напишите, валютные карты каких банков вы используете и что там с комиссиями и курсом конвертации в интернет-банке. Может есть что-то повыгоднее.

Лайфхак 1 - как купить хорошую страховку

Выбрать страховку сейчас нереально сложно, поэтому в помощь всем путешественникам я составляю рейтинг. Для этого постоянно мониторю форумы, изучаю страховые договоры и сам пользуюсь страховками.

Лайфхак 2 - как найти отель на 20% дешевле

Спасибо, что прочитали

4,77 из 5 (оценок: 64)

Комментарии (83 )

Devotee

Mike

Максим

Алексей

• Олег Лажечников

  Наталья

Алексей

Алексей

Наталья

Наталья

Андрей

КЛАВДИЯ ВЛАДИМИРОВНА

Максим Дранко

Андрей

Денис

Андрей

Дебетовые валютные карты не пользуются повышенной популярностью в России. Тем ни менее большая часть крупных банках имеют в своем арсенале эти предложения. Платежные карты со счетом в долларах и евро в большей степени востребованы среди VIP-клиентов, хотя есть предложения и для массового сегмента.

Если отталкиваться от предпочтений в разрезе валют карточного счета, то популярность евро и доллара одинакова в соотношении 50 на 50. Подавляющая доля клиентов, оформляющих карты в зарубежной валюте, используют их во время поездок заграницу. Это позволяет избежать декларирования вывоза валюты и снизить суммы комиссий при конвертации, что удобно, безопасно и значительно упрощает путешествие.

В среднем около 10-15% всех дебетовых карт банков – это валютные карты. Причем, часть из них приходится на мультивалютные предложения (если таковые имеются в банке), особенностью которых является одновременное открытие сразу трех счетов – в рублях, в евро и в долларе США.

Дебетовые карты в иностранной валюте

Сегодня можно бесплатно оформить классическую и премиальную дебетовую карту в долларах или в евро. Достаточно быстрый способ стать владельцем валютной карты – это получить пластик моментального выпуска.

Неименной пластик может относиться к платежной системе VISA или MasterCard. Он имеет ограниченные возможности, что сказывается на удобстве использования, зато стоимость обслуживания таких карт в несколько раз ниже. У держателя карт минимального уровня возникнуть сложности при использовании в интернете и при расчетах заграницей. Также карты моментального выпуска не дают никаких преимуществ держателю (например, экстренное получение наличных или консьерж-сервис).

Куда привлекательнее смотрятся карточки классической серии. Годовое обслуживания по ним будет несколько выше (в пределах 1-8 тысяч рублей), но и преимуществ больше: выше лимиты на снятие наличных, доступны привилегии от платежных систем.

Наиболее весомыми предложениями в разделе валютных расчетных карт являются карты премиум класса. Они дороги в обслуживании, стоимость может доходить до десятков тысяч рублей в год. Но обладают многими плюсами, недоступными по остальным продуктам:

• высокие лимиты на снятие наличных;
• привилегии от платежных систем;
• льготные курсы обмена;
• индивидуальное сопровождение, консьерж-сервисы;
• выдача наличных при утере карты и прочее.

Отдельно строкой идут мультивалютные карты, позволяющие оперировать несколькими валютными счетами.

Мультивалютные карты

Схема работы мультивалютных (бивалютных) карт позволяет одновременно держать деньги на основном счете в рублях и вспомогательных счетах: евро и долларе. При операциях деньги с картсчета списываются в той валюте в которой проводится расчет. Если же средств в нужной валюте недостаточно, то попытка списания происходит по следующей схеме вначале рубли, следом доллары США и уже потом евро.

Если же валюта операции будет отличной от рубля/евро/доллара, то списание произойдет сначала в валюте, которая соответствует платежной системе, потом конвертируется в валюту расчета. Конвертация проводится по курсу банка на момент операции.

На примере это выглядит так: допустим карта обслуживается платежной системой на карточном счете находится 10 000 рублей, 1000 $ и 1000 EUR.

• Нужно провести платеж на сумму 5 000 рублей. В этом случае спишется 5 000 рублей с рублевого счета. На карте останется 5 000 рублями и по 1000 в иностранной валюте.
• Если платеж на 15 000 рублей, то вначале спишется 10 000 рублями, следом оставшиеся 5 000 рублей будут сконвертированы с долларового счета. При курсе, например, 60 рублей за 1 доллар, это составит 83,34 $. Итого на счетах останется: 0 рублей, 916,66 $ и 1 000 евро.
• Если платеж составляет 1300 долларов, то с карты спишется в следующем порядке: 1000 долларов, после этого 15 000 рублей конвертируют в 250 долларов и спишут их, после остаток в 50 долларов будет сконвертирован с евро-счета (например, курс 68 рублей за 1 рубль), что составит 44 евро. Таки образом, на счете останется 0 рублей, 0 долларов и 956 евро.

Каждый из трех счетов по мультивалютной карте имеет свой номер и остатки. При этом клиент может пользоваться деньгами с любого из счетов. Лимит на операции, зачастую устанавливается в рублях, что иногда выдает незначительные расхождения между суммой платежа в иностранной валюте при перерасчете на рубли. Причиной этого является разница курсов.

Плюсами мультивалютных карт является:

• экономия на обслуживании, так как вместо трех карт у держателя всего одна;
• одновременный доступ к трем валютам;
• возможность быстрого обмена в онлайн-банкинге или других дистанционных сервисах обслуживания клиента;
• автоматическое списание средств со всех счетов, если недостаточно валюты расчета.

Доходность валютных карт

На сегодня использовать валютные дебетовые карты в качестве доходных не имеет смысла. Ставки по ним невысоки и находятся в диапазоне от 0,1% до 1,5% в год. Традиционно начисления на евро меньше, чем на доллар.

Наиболее доходными являются карты в евро и долларе от региональных некрупных банков. Самая высокая ставка на середину октября 2017 года в Локо-Банке по карте «Максимальный доход»: от 1% до 1,75% в год по евро и доллару, при соблюдении ежедневного остатка на счете не менее 1 000 доллара/евро или при обороте от 1 000 долларов или евро в день.

Самые выгодные дебетовые карты

Известные банки, такие как Тинькофф и Связь-Банк предлагают ставки 0,1% в год. По картам Сбербанка начисление процентов и вовсе не предусмотрено.

Именно поэтому, дебетовые карты с валютными счетами чаще всего используются для сохранения денег при свободном доступе и для расчетов.

Кэшбэк, бонусы по валютным картам

Банки прилагают валютные карты с функциями накопления бонусов и кэшбэком. Это дополнительное преимущество, которое позволяет эффективно использовать карту при расчетах в том числе в интернете и за границей.

В частности, предложения с кэшбэком есть в:

• банке Тинькофф по карте «Tinkoff Black». Держатель может вернуть от 1% до 30% от суммы покупки в зависимости от категории трат;
• Связь-Банке в линейке карт «Платежная JCB» азиатской платежной системы JCB с кэшбэком 1% от расчетов заграницей и на иностранных сайтах;
• Райффайзенбанк по карте «Gold Package» с возвратом 5% от трат в определенных категориях, которые периодически меняются банком;
• Уральский Банк Реконструкции и Развития по карточному тарифу Базовый Platinum возвращает 0,5% от интернет-покупок.

И предложения с бонусными программами:

• Сбербанк по программе Спасибо начисляет бонусы по всем своим валютным картам;
• Россельхозбанк предлагает держателям валютных карт дисконтные, бонусные программы и программы лояльности, в рамках которых можно приобрести товары из специального каталога;
• Русский Стандарт по картам платежной системы American Express реализует бонусную программу Membership Rewards, позволяющую накопить баллы и использовать их на оплату отелей, отдыха или покупку электроники.

Риски и комиссии при использовании валютных карт

Финансовый эксперт Михаил Штейнбок считает, что любые карты, вне зависимости от валюты счета, несут в себе определенные риски для держателя. Пластик может быть утерян, взломан мошенниками. Поэтому он рекомендует использовать для хранения денег счета или депозиты. А на карточные продукты стягивать средства по мере необходимости и применять их для текущих и ближайших расходов.

Оформление валютных карт целесообразно в следующих случаях:

• получение регулярного дохода в иностранной валюте;
• регулярные поездки заграницу;
• избежание декларирования при пересечении границы.

Еще один минус валютной карты – это конвертация в зарубежных странах, национальная валюта которых отлична от евро и доллара. Например, при расчетах картой Мастеркард с долларовым счетом в Норвегии, вначале будет поведен обмен долларов на евро, а после уже евро в норвежские кроны. Аналогично и в других странах, где валюта карты не совпадает с валютой страны. В этом случае расходы по двойной конвертации ложатся на держателя.

Также на конечный размер конвертации влияют дополнительные комиссии, которые закладываются банком и платежной системой. Первая, называемая OIF (Optional Issuer Fee) – это комиссия, которая должна компенсировать банку колебания курса. Зачастую она небольшая. Вторая – это эмитентно-расчетная комиссия, которую платит банк платежной системе, в тех случаях, когда валюты счета и платежа не совпадают. Например, Visa может взять за проведение операции 2% от суммы, а вот у MasterCard эта же трансакция будет бесплатной. Эту финансовую нагрузку в итоге также несет держатель карты.

Помимо этого, может быть установлена комиссия ISA (International Service Assessment Fee). Ее взимают за сам факт использования карты за рубежом.

Минимизировать комиссии и дополнительные финансовые потери можно. Для этого следует оформлять карту в валюте, необходимой на время поездки.

Немного про страховку

Деньги на дебетовых картах являются застрахованными. Однако, возмещение по валютным счетам имеет свои особенности. При наступлении страхового случая клиенту возмещается сумма не более 1 миллиона 400 тысяч рублей и только в национальной валюте, независимо от валюты карточного счета и по курсу на день наступления страхового случая.

Обзоры дебетовых карт с валютными счетами

На сегодня на рынке более 400 карт со счетами в валюте. Наиболее интересными и, главное, надежными являются предложения крупных банков.

Карты в долларах и евро

Банк Хоум Кредит

Банк Хоум Кредит предлагает карты мировых платежных систем Visa и MasterCard со счетами в евро и долларе США:

• доходная карта «Хорошие новости» с картсчетом в долларах и евро, стоимостью выпуска 25 долл/евро и бесплатным годовым обслуживанием;
• бесплатная в выпуске и обслуживании карта «Ключ (инвалюта)» с конвертаций по курсу эмитента без дополнительной комиссии. Есть вариант с моментальной выдачей «Ключ».

Использование карт доступно за границей и в интернет-магазинах. Оформление занимает один день, достаточно явиться в отделение с паспортом. Карта «Хорошие новости» доходная, приносит 0,5% в год с долларового остатка на картсчете и 0,2% с евро.

Связь-Банк

Здесь можно бесплатно оформить Платежные карты в евро или долларе США, в том числе одну неименную моментального выпуска:

• «Платежная» – классическая версия дебетовой валютной карты, с годовым обслуживанием в 20 долл/евро;
• «Платежная Gold», карта с повышенными суммами лимитов на снятие и подключенными бонусными программами от банка. Обслуживание обойдется в 95 долл/евро;
• «Платежная неперсонализированная» – карта начального уровня за 5 долл/евро в год, выдается с 14 лет. Подходит для небольших трат.

По карта установлен лимит на снятие наличных в день. Превышение лимита повлечет за собой комиссию в 0,5% от суммы, а неразрешенный овердрафт – 36,5% в год.

Конвертация валюты осуществляется по курсу банка. При проведении за рубежом операции по карте Visa в валюте отличной от евро или доллара комиссия составит 2%.

Тинькофф Банк

Агропромкредит банк

«Мультивалютная» карта со счетами в рублях/долларе США/евро, платежные системы Visa или MasterCard, категория Gold. Оформление бесплатное, годовое обслуживание 4 00 рублей. Необходимо внести первоначальный взнос на счет карты в размере 45 000 рублей. Годовая ставка:

• в рублях 1%;
• в валюте 0,1%.

Снятие наличных в банкоматах и кассах эмитента – 1% от суммы, в сторонних банках 1%, мин. 90 руб. / 3 долл. / 2 евро. Лимит снятия – 300 000 рублей. Конвертация проводится по курсу банка. Смс-информирование 30 рублей в месяц.

ВТБ 24

Более интересное предложение по «Мультикарте» в ВТБ 24:

• выпуск бесплатный;
• обслуживание за пакет Мультикарта 249 рублей в месяц. При подключении пакета на сайте банка обслуживание бесплатное. Ежемесячная оплата возвращается, если среднемесячный остаток по карте или оборот не менее 15 000 рублей;
• 0,01% годовых;
• снятие наличных в кассах и банкоматах эмитента – бесплатно, в сторонних банках 1%, но не менее 6 долл/евро, бесплатно при обороте от 5 000 рублей в месяц;
• лимит на операции по всем дебетовым картам держателя: до 350 тысяч рублей в день и не более 2 миллионов рублей за месяц (в эквиваленте);
• конвертация по курсу банка.

Предусмотрено бесплатное оформление до 5 дополнительных карт.

При минимальной сумме покупок от 5000 рублей по карте начисляется:

• кэшбэк от 1% до 10% в зависимости от подключенной категории;
• бонусы по опциям «Коллекция» и «Путешествия».

Карты в японских йенах

Платежные карты JCB, категории Standard/Gold/Platinum со счетом в йенах предлагают в Связь-Банке. Оформление в офисе бесплатное. Годовое обслуживание от 2 100 ¥ до 25 000 ¥, в зависимости от категории пластика. Получить наличные в йенах в банкоматах эмитента невозможно. При получении заграницей комиссия банка составит 1%, минимум 650 ¥. Ежедневный лимит от 300 000 до 1 200 000 ¥, зависит от категории карты. При расчетах заграницей и через интернет на иностранных сайтах банк вернет 1% от стоимости покупки.

Также в йенах можно оформить карты в Газпромбанке.

Помимо рассмотренных продуктов, валютные карты есть во всех крупных банках: Райффайзен, ЮниКредит, Россельхоз и других. Предложений много, выбор для потенциального держателя сложен, и он должен отталкиваться от своих индивидуальных требований.

Есть два неизменных правила, которых стоит придерживаться – это оформление карты в евро для стран еврозоны и оформление карт в долларе для Америки, Африки, Азии. В то же время Мультикарта позволяет «убить двух зайцев» одним выстрелом. В любом случае, богатый выбор и конкуренция среди банков позволяют подобрать дебетовую валютную карту как для клиента среднего сегмента, так и для VIP-клиентов.

Предстоящее обучение и регулярные деловые командировки, туристическая поездка и путешествие по разным странам станут весомым основанием для поиска решения финансовых вопросов. Разработанная валютная карта Сбербанка призвана оказать действенную помощь, убрать препоны при снятии или пополнении наличных за границей.

Несложно выбрать наиболее привлекательный продукт, отвечающий запросам и предпочтениям владельца пластика. Предлагаемые варианты имеют определенные различия, связанные с тарифами, системами и программой лояльности.

Сбербанк старается расширить линейку программ, сохранить безопасность и удобство при расчетах. Тип пластика предусматривает особые условия, привилегии и уровень обслуживания.

1. Классическая долларовая карта мало чем отличается от рублевой. Покупки приводят к начислению бонусов и экономии средств.
2. Расширены возможности у версии Gold. Золотой вариант поднимает статус клиента и предоставляет неплохие льготы.
3. Повышен уровень сервиса для Платинум. Владелец обслуживается вне очереди, участвует в бонусных программах и регулярно получает скидки.
4. Momentum выгоден быстротой выдачи сразу после обращения. Неименным пластиком смогут воспользоваться при утере или краже. Правда подключение мобильного приложения и лимиты уберегут от серьезных потерь.
5. Аэрофлот предлагает варианты, позволяющие накапливать мили и приобретать дополнительные бонусы, включая бесплатный билет.
6. Тройка предусматривает бесконтактный способ, облегчающий передвижение в подземном, наземном и воздушном транспорте. Большие бонусы начисляются при обращении в магазины, включенные в партнерскую сеть.

Карточка в валюте способствует сохранению сбережений, несмотря на нестабильность курса. Конвертировать евро и доллары лучше в момент роста.

Классика от Сбербанка

Многие предпочитают открыть классическую Visa со сроком действия 3 года. За двенадцать месяцев полагается выплатить 750 рублей (25 в долларах и евро), в последующие — на 300 рублей меньше (15 евро или $).

Удастся заказать эксклюзивный дизайн, он обойдется всего в 500 рублей. В партнерских структурах бонус доходит до 20 процентов, вне сети начисляется при покупке 0.5 процента.

Momentum, кроме Визы, не помешает использовать МастерКард. При минимальных требованиях удастся открыть счет и приобрести пластик за десять минут при отсутствии платы за выпуск и обслуживание. Становится проще оплачивать в режиме онлайн. Моментальная карточка чаще заточена на заемщиков, имеющих валютный счет.

Для пользующихся авиатранспортом

Крупнейший авиаперевозчик совместно с Sky Team и банком предлагают любителям воздушных путешествий приобрести дополнительные льготы. Потраченные при оплате билетов или товаров 60 рублей (1доллар и евро) способствуют начислению от 1 до 3 бонусных миль.

Накопленные бонусы приведут к выбору. Бесплатно приобретается очередной авиабилет, повышается уровень обслуживания или оплачивается номер, забронированный заранее.

Не забыт городской транспорт. Срок действия пластика достигает 5 лет. Работает специальная программа Спасибо, бесконтактный способ особенно привлекателен молодым людям.

Премиальный пластик

Обслуживание Gold обходится в 3000 рублей (100 $ и евро). Скидка в ресторанах и кафе доходит до 5 процентов, в маркетах — 1 процент. Накопленная сумма позволит оплатить такси, билет на самолет или концерт популярного исполнителя.

Платинум сразу предоставит владельцу возможность забыть об очереди в офисе Сбербанка. Предусмотрен медицинский полис, скидки при бронировании отеля или заказе столика в ресторане. Размер бонусов варьируется от 5 до 20 процентов, особенно при обращении к партнерам. Годовая стоимость в рублях вырастает до 4900 рублей.



Особенности валютных карт

Валютная карта для физических лиц имеет свои особенности. Дело связано не просто с тарифами. В российских регионах проще использовать рублевый счет. На европейском континенте доминирует евро, в Америке и многих зарубежных странах отдают предпочтение доллару.

Приобретение трех карт влечет некоторые неудобства. Приходится оплачивать годовое обслуживание, запоминать пин-коды. Нередко открываются дополнительные карточки для членов семьи.

На вопрос, можно ли сэкономить финансы и облегчить управление, следует однозначный положительный ответ. Мультивалютная карта дает отличную возможность свободно оформить и оперировать тремя счетами. При транзакции расчеты производятся автоматически.

Аэрофлот

Сразу после оформления Visa Classic удастся получить до 500 приветственных миль. Срок действия пластика ограничен 3 годами. Одна миля будет начислена после траты 60 рублей или одного евро (доллара).

За первый год обслуживания возьмут 900 рублей (35 и 20 $ и евро соответственно). В день удастся снять 6000 долларов или 4500 евро, за месяц сумма вырастет — 50000 и 37500.

Процентная ставка варьируется от 23.9 до 27.9 процента. Размер кредита составляет 300 тысяч рублей, однако в рамках персонального предложения сумма вырастает в два раза. Льготный период доходит до 50 дней.

Аэрофлот Gold

Аналогичная ставка, грейс-период и размер заема характерен для Gold. Лимит увеличивается в два раза по сравнению с классическим пластиком,и при превышении во время снятия возьмут 0.5 процента.

Обслуживание обойдется в 3500 рублей (120 евро и долларов). Правда, за потраченные 60 рублей начислят 1.5 мили и 1000 предоставят после оформления. Информирование смс и снятие за рубежом осуществляются бесплатно. В сторонних банкоматах возьмут 1 процент, начиная с 3 долларов.

Тройка

Тройка предусматривает использование двух платежных систем, обеспечивающих бесконтактные технологии и установку чипа. Передвижение в общественном транспорте облегчается до предела, с помощью приложения производится запись билетов.

Один балл приравнивается к одному рублю. Бонусы смогут накапливаться до 3 лет. Покупки и оплата услуг позволяет начислять до 0.5 процента. Их обычно тратят на оплату железнодорожных и авиационных билетов или в магазинах, входящих в партнерскую сеть. Годовое обслуживание в первый год стоит 30 долларов (евро), на второй год возьмут 20 долларов. В рублях затраты составляют соответственно 900 и 600 рублей при сроке до 5 лет.

Классическая дебетовая

Стандартная дебетовая карточка должна облегчить управление средствами на своем счету. Они будут надежно сохранены до момента оплаты после сделанных покупок и оказанных услуг.

Некоторое различие заключается в отсутствии бесконтактного способа. Карта для евро имеет сходные условия с Тройкой. Обслуживание за первый год доходит до 25 долларов, затем сумма уменьшается до 15 долларов.

Предусмотрен индивидуальный дизайн, увеличивающий размер до 40 долларов. Дороже обойдется Gold (100 $), позволяющая проводить снятие бесплатно и увеличить лимит в два раза.

Platinum

Версия Platinum привлекает множеством интересных предложений. Дополнительно удастся выпустить до 5 карточек, предусмотренных для домочадцев.

За день допустимо снять от 10 тысяч до 12500 в евро и долларах, за месяц — от 125 до 170 тысяч. За рубежом бесплатно выдадут 5000 в валюте. При этом на счету должно находится не менее 2 500 000 рублей. Обслуживание за месяц обходится в 2500 рублей, при превышении суммы тариф не берется.

Любая покупка гарантирует не менее 0.5 процента. Участие в Спасибо говорит о включении от 1.5 до 20 процентов при обращении к партнерам и произведенной оплаты.

Momentum

Во время пребывания за границей или при оплате покупок в интернет-магазине удобно использовать моментальный пластик от Виза и МастерКард. Платить за оформление не придется, карточка выдается на руки не позднее десяти минут с момента обращения.

Действует знакомая бонусная программа Спасибо. Скидки у партнеров при покупке после накопления баллов доходят до 99 процентов. При оплате в Samsung или Apple Pay достаточно задействовать смартфон.

Установленный лимит за день и месяц включает 1200 и 2500 евро, 1600 и 3000 долларов при овердрафте до 40 процентов. За смс-информирование доплачивают 60 рублей.

Правила использования

Предложенные виды и стоимость обслуживания пластика могут существенно различаться. Не лишним становится подключение удобного сервиса, предназначенного для проведения транзитных расчетов. К числу привилегий относятся:

• возможность уменьшить тарифы за обслуживание после первого года;
• получение выгодной процентной ставки, если на счету не менее 10 тысяч долларов;
• беспрепятственный перевод средств сверх лимита, когда сумма не превышает 2000 в валюте;
• перечисление без ограничений валютных сумм от компаний и резидентов, работающих за границей;
• разрешение за год перевести до 75 тысяч долларов на счет в иностранном банке;
• произведение оплаты за обучение или лечение со своего валютного счета;
• участие в программах лояльности с накоплением миль и бонусов.

Visa относится к американской платежной системе, MasterCard — европейской. Это следует учитывать при пополнении счета. При конвертации принимают во внимание установленный курс доллара или евро.

Конвертация валюты

Мультивалютный счет облегчает проведение операций и позволяет покрыть задолженность при переводе средств с другого счета. Первой валютой считается рубль, за ним следует доллар и евро.

Для списания комиссии в 1000 рублей возьмут оставшиеся 500 рублей (при остатке 10 долларов и 150 евро). Затем настанет очередь конвертации доллара. Учитывается действующий курс (62.5 $ и 73.8 за евро). Придется затратить еще 8 долларов и оставить в остатке 2 плюс пока неприкосновенные евро. Дальнейшие затраты приведут к последующей конвертации.

При оплате средств в Англии, к примеру, фунты переводят в доллары и производят оплату. В европейских странах за основу берется евро.

Снятие рублей, долларов и евро с дебетовой карты

При снятии рублей и валюты с пластика придерживаются установленного лимита. Он должен оградить от мошенников, стремящихся поскорее обналичить счет до цента.

В зависимости от вида карточки за сутки удается выводить от 100 до 500 тысяч рублей. В евро планка варьируется от 4500 до 10000, в долларах — от 6000 до 12500. Месячная норма в рублях составляет от полутора до 5 миллионов, в долларах — от 50 до 170 тысяч, евро — 37500 до 125000.


Как положить валюту

Личный кабинет наглядно демонстрирует состояние дел. Каждая операция отражается в смс-сообщении, позволяет сразу предпринять меры для пополнения счета. Особенно важно оплачивать задолженность по кредитке. Просрочка даже на один день включает штрафные санкции и изменение ставки. Работает простой способ для внесения валюты.

Владелец пластика подходит в ближайший филиал, имея с собой карточку, необходимую сумму и паспорт. Производится конвертация и внесение средств без взимания комиссии. Ее возьмут в дочерних структурах в размере 1.25 процента, начиная с 30 рублей и не превышая 1000.

Проще пополнять рублевый счет. Для этого достаточно задействовать мобильное приложение или интернет после открытия личного кабинета. Деньги также вносятся при помощи терминала и банкомата, валюта пока не принимается.

Действия при открытии счета

Требования к потенциальным владельцам сведены к минимуму. Необходимо иметь гражданство страны, постоянную или временную прописку. Возрастная шкала начинается с 14 лет, если будет получено разрешение от родителей или органов опеки. Соблюдается определенная последовательность действий.

Долларовая карта может быть интересна тем, кто часто ездит за границу и предпочитает совершать покупки в иностранных интернет-магазинах. Она позволяет не брать с собой наличные и неплохо сэкономить на комиссии за конвертацию рублевых средств в валюту. Также владелец карточки при оплате покупок не зависит от курса, установленного банком, который зачастую бывает невыгодным.

У Сбербанка на сегодняшний день широкий ассортимент долларовых карт. Они могут быть выпущены в наиболее популярных платежных системах Visa и MasterCard. Сбербанк предлагает также пластик от системы “ПРО100”, но он привязывается исключительно к рублевому счету и может использоваться только на российской территории. Поэтому стоит выбирать для путешествий только карты международных платежных систем. Клиентам банка доступны для оформления только дебетовые карты в долларах США. Это карточки, по которым держатель может распоряжаться только своими деньгами без возможности брать в долг у банка. Кредитная карта в долларах Сбербанком не предлагается, что связано с нестабильной ситуацией на валютном рынке. Сегодня выдача валютных займов, как и кредиток, была приостановлена многими банками.

На какие параметры стоит обратить внимание при выборе долларовой карты? В первую очередь это:

• тип (именная или неименная);
• наличие чипа;
• класс обслуживания;
• стоимость годового обслуживания;
• лимиты на снятие наличных и т. д.

Сбербанк предлагает неименные банковские карточки Momentum от платежных систем Visa и MasterCard. На них не указаны имя и фамилия держателя. Их главным преимуществом является быстрое оформление: получить свой экземпляр в отделении банка можно всего за 10 минут. Если вы планируете поездки за рубеж, то стоит оформить именную пластиковую карточку с чипом. Так, во многих европейских странах не принимают к оплате карточки, оснащенные только магнитной полосой, и обязательным является наличие чипа. Сложности с оплатой покупок и услуг могут возникнуть и при необходимости предъявления паспорта для сверки данных с информацией на карте (в некоторых странах, а также отелях установлено такое правило). Лучше заранее проследить, чтобы информация на пластике соответствовала написанию имени и фамилии держателя в загранпаспорте.

Но если карта вам нужна исключительно для покупок в иностранных магазинах, то карты Momentum помогут вам сэкономить на оплате стоимости годового обслуживания (оно бесплатно). При этом проблем с оплатой возникнуть не должно. Такую карту можно легко привязать к счету PayPal, который принимают большинство иностранных магазинов. Стоит учитывать, что открыть долларовую карту моментальной выдачи могут только заемщики по валютным кредитам Сбербанка (например, ипотеке). Еще один момент, на который стоит обратить внимание, – это класс обслуживания. Сбербанк предлагает 3 типа карт:

• классические Visa и MasterCard;
• золотые;
• премиальные (платиновые).

Классические Visa Classic и MasterCard Standart отличаются невысокой стоимостью годового обслуживания. Она составляет 30 долларов в первый год и 20 – в последующие. Месячный лимит на снятие наличных по карте: до 50 тыс. долларов, дневной – до 6 тыс. долларов. Банковская карта категории Gold в долларах США предоставляет ее владельцам широкий спектр дополнительных преимуществ: получать скидки в магазинах-партнерах, пользоваться услугами консьержа, льготного бронирования отелей, страхования в путешествиях и т. д. Но за повышенный класс сервиса держатель пластика должен будет заплатить за годовое обслуживание в размере 100 долларов. Лимиты на снятие денег повышены до 100 тыс. долларов в месяц и 12 тыс. долларов в день.


Платиновая карточка в долларах США обладает всеми преимуществами золотой. Она призвана подчеркнуть высокий статус ее владельца и обладает повышенными лимитами по снятию средств (170 тыс. долларов в год или 12,5 тыс. долларов в день). За годовое обслуживание премиум-пластика придется заплатить 300 долларов в год. Есть у Сбербанка виртуальная банковская карточка, которая не имеет физического носителя и предназначается только для онлайн-оплаты. Но сегодня она представлена только в рублевом варианте.

Как оформить долларовую карту Сбербанка

Получить долларовую дебетовую карту достаточно просто. Требования, которые предъявляются к клиенту, минимальны: он должен быть гражданином РФ, иметь регистрацию на российской территории. Никаких требований к платежеспособности и трудовому стажу нет, так как кредитный лимит по дебетовым карточкам не предполагается.

Возраст получателя должен быть не менее 18 лет. Дополнительную карту можно оформить на несовершеннолетнего ребенка. По премиальным картам установлена верхняя граница для выпуска дебетовой карты в 65 лет. Заявления от нерезидентов РФ и лиц без регистрации рассматриваются банком в индивидуальном порядке.

Для оформления карты нужно обратиться в любое отделение Сбербанка с паспортом. Для получения платиновой карты следует направить обращение к менеджеру Сбербанк Премьер. Он поможет вам заполнить заявление на получение карты. Оно будет рассматриваться 2-3 дня в зависимости от класса карты.

Затем в отделении банка нужно будет подписать все необходимые документы и дождаться выпуска карты. Когда она будет готова, клиент получит СМС-сообщение на указанный в заявке телефон.