Вклады в иностранной валюте. Вклады в валюте Лучшие проценты по валютным вкладам

Желание человека получить дополнительный доход от своих сбережений вполне понятен. Если у вас есть накопления в иностранной валюте, вы можете их разместить на депозит. При этом очень важно правильно выбрать банк, которому вы доверите свои деньги.

Москва — огромный мегаполис, в котором открыты отделения большинства российских банков.

Для того чтобы определить самый надежный из них, обратите внимание на следующие критерии:

1. Является ли он участником обязательной системы страхования вкладов.
2. На оценки от ведущих рейтинговых агентств.
3. Отзывы его клиентов, которые можно прочитать на многочисленных финансовых сайтах.

В этой статье:

Топ-3 самых надежных и стабильных банков столицы

По величине активов и размеру депозитного портфеля физических лиц тройка лидеров выглядит следующим образом:

• Сбербанк России.
• ВТБ 24.
• Газпромбанк.

Разместив вклад в этих банках, вы не будете волноваться за сохранность своих сбережений.

Самые выгодные валютные вклады от московских банков

Чтобы определить лучшую пятеркуукажем исходные данные. Допустим, мы решили открыть депозит на сумму 5000 долларов. Договор согласны заключить на 6 месяцев. Выплата процентов в конце сроков. Операции пополнения и частичного снятия совершать не будем. В большинстве случаев по вкладу с такими характеристиками устанавливают максимальные процентные ставки.

Депозитный калькулятор

Cумма вклада

Процентная ставка (%)

Срок вклада (мес.)

Ежемесячные проценты

Реинвестируются снимаются

Итак, представляем вам ТОП-5 самых выгодных долларовых депозитов:

1. На первой позиции находится банк «Глобэкс» , который предлагает 3,3% годовых. За полгода клиент получит доход по вкладу в размере 82 долларов.
2. Вторую строчку в рейтинге занимает «Тендер-банк» . «Классический депозит» предлагают разместить под 3% годовых. За 6 месяцев клиенту будет выплачено 75 долларов процентов.
3. Замыкает первую тройку банк «Югра» и его депозит «Мультивалютная корзина». Процентная ставка по вкладу равна 2,6% годовых. Доход клиента равен 65 долларов.
4. Четвертая позиция принадлежит «Русскому стандарту» . По депозиту «Максимальный доход» ставка составляет 2,5% годовых. Вкладчик получит проценты в размере 62 доллара.
5. На последнем месте нашего ТОП-5 находится Бинбанк . Долларовый вклад в данной организации можно разместить под 2,4% годовых. С 5000 долларов клиент получит доход 60 долларов.

Они предлагают своим вкладчикам ставки намного ниже:

• Сбербанк России — 0,7% годовых.
• ВТБ 24- 0,55% годовых.
• Газпромбанк — 1,5% годовых.

Имея огромную клиентскую базу, они могут себе позволить устанавливать минимальные процентные ставки.

О чем должен помнить каждый вкладчик?

1. Внимательно читайте условия договора на вклад, проверяйте правильность ваших персональных данных, сумму, валюту вклада и размер ставки.
2. Налог с процентных доходов вкладчик обязан оплачивать только в том случае, если ставка по валютному вкладу превышает 9% годовых. Но практике таких ставок не существует.
3. Выбирайте «золотую середину»: не соглашайтесь на слишком высокие процентные ставки, но не следует вкладывать деньги под минимальный процент.
4. Открывайте счет только в тех банках, которые являются участниками системы страхования вкладов.

Из-за нестабильной ситуации в сфере экономики многие опасаются потерять свои накопления из-за обвала курса рубля, поэтому хранят их в долларах, евро или другой иностранной валюте, а также сразу в нескольких. К такой стратегии можно добавить открытие валютного вклада, и вы сможете не только уберечь свои деньги от обесценивания, но и получить дополнительный источник дохода.

Проценты по мультивалютным вкладам

Вклады в валюте позволяют решить две проблемы, с которыми вы можете столкнуться:

• если курс рубля рухнет, то все ваши накопления, какими бы большими они не были, сразу же обесценятся: суммы, которой было достаточно для покупки квартиры, может не хватить на самые дешевые вещи;
• если вы храните сбережения дома, то у вас могут все украсть, вы можете их потерять и т.п.: валютные вклады в банках застрахованы, поэтому даже в случае непредвиденных ситуаций (ограбление банка, закрытие банка) вы гарантированно получите значительную часть своего вклада назад.

Проценты по вкладам в валюте позволят вам постепенно увеличивать сумму, размещенную на депозите. Если в договоре будет прописана и периодическая капитализация по вашему депозиту в валюте, то вы получите еще большую прибыль.

У этой привлекательной банковской услуги есть только один минус: низкие ставки по депозитам в валюте. Связано это все с теми же возможными колебаниями курсов: если вдруг рубль обесцениться, то в эквиваленте с иностранной валютой банк будет обязан выплатить огромные проценты по валютным вкладам. Поэтому абсолютно все банки (Сбербанк , ВТБ и т.п.) перестраховываются и изначально предлагают самую минимальную процентную ставку.

Выходом из этой ситуации является открытие мультивалютного вклада. При его оформлении вы разделите ваш капитал на разные валюты (например, рубли, евро и доллары) и разместите на депозите по валютным вкладам. По таким программам банки готовы предложить более высокие ставки.

В каком банке лучше открыть депозит в валюте?

Несмотря на обилие предложений по открытию вкладов в валюте, найти подходящий вариант достаточно сложно: надо тщательно изучать каждую программу, рассчитывать все условия и т.п.

Справиться с этой задачей вам поможет вкладов физических лиц в валюте, который вы найдете на этой странице:

1. Введите свои пожелания по депозиту (сумму, срок, дополнительные условия).
2. Нажмите на кнопку поиска.
3. Система покажет вам полный список актуальных предложений по депозитам 2019, а вы сможете быстро все изучить и сделать правильный выбор.

Чтобы открыть мультивалютный вклад или вклад в одной иностранной валюте, вы можете сразу отправить онлайн-заявку и перейти к оформлению.

Уже не первый год иностранная валюта является эффективным инструментом инвестирования. Однако хранение наличности дома чревато полной потерей всех сбережений из-за высокого риска мошеннических действий. Гораздо более выгодным и безопасным решением в данном случае считаются долгосрочные и краткосрочные банковские вклады в иностранной валюте. Вам достаточно положить деньги на специальный счет и получать стабильную прибыль, не опасаясь за их сохранность.

О продукте

Выгодный вклад в иностранной валюте имеет целый ряд преимуществ по сравнению с другими инструментами инвестирования:

• валюты отдельных стран склонны к росту по отношению к российскому рублю;
• оформление одного или нескольких счетов позволяет диверсифицировать финансовые риски;
• оформить краткосрочный банковский вклад можно не только в долларах или евро, но и английских фунтах, японских йенах, китайских юанях и др.;
• ставка на иностранную валюту также привлекательна тем, что для таких депозитов применимы все опции рублевых продуктов — капитализация, пополнение, частичное снятие, дистанционное управление и т.д.;
• система государственного страхования обеспечивает вложенным средствам надежную защиту.

Выгодные банковские ставки по вкладам сегодня предлагают многие финансовые организации Москвы и регионов. Причем, минимальный порог инвестирования зачастую не превышает 50 USD (EUR и др.). Деньги можно вносить также в российских рублях — сумма конвертируется согласно текущему курсу.

Хранить сбережения на валютных счетах в банках особенно выгодно, если вы совершаете частые или регулярные крупные покупки в иностранных денежных знаках.

Где найти и как оформить?

Поиск самого выгодного продукта среди огромного многообразия предложений - задача непростая даже для опытного вкладчика. При помощи нашего сервиса вы сможете изучить все имеющиеся на сегодняшний день краткосрочные вклады с выгодными ставками, предлагаемые банками Москвы и регионов. Не упустите возможность быстро найти и выбрать депозит с максимальной ставкой процента и приумножить свои капиталы!

Рынок банковских депозитов Москвы и РФ отличается динамичностью, практически каждый день здесь появляются новые продукты или меняются условия существующих счетов. Наши специалисты осуществляют непрерывный мониторинг текущей рыночной ситуации, своевременно обновляют информацию — вы можете быть уверены в актуальности всех представленных данных.

Все, что вам нужно — это определиться с желаемым уровнем доходности, предполагаемым периодом инвестирования и суммой счета. У нас вы найдете только самые выгодные депозиты! Не упустите возможность приумножить свои капиталы, получая гарантированный регулярный доход!

Вы узнаете, какие есть преимущества у валютных вкладов и какими недостатками они обладают, застрахованы ли депозиты в иностранной валюте и в каких банках их можно открыть под высокий процент.

11.04.2018 Алла Просюкова

«Если хотите стать богатым, думайте о сбережениях, как о заработке » — много лет назад сказал видный американский политик Бенджамин Франклин и с каждым годом его слова становятся все актуальнее. Сегодня большинство людей понимает, что стать финансово независимым можно, только инвестируя свои накопления, тем самым приумножая их.

Благо способов для этого сейчас предостаточно: ценные бумаги, ПИФы, недвижимость, валюта, банковские вклады и т.д.

Долгое время многие наши сограждане держали свои сбережения в долларах, тем самым сберегая кровно заработанные от всяческих экономических катаклизмов. Кому-то даже удалось неплохо на этом заработать во время обвала рубля в 2014 г.

Позже наступил период некоторого охлаждения к валютным сбережениям: курс стабилизировался, прилично заработать уже не получалось. Интерес к депозитам в инвалюте сошел на нет.

Сейчас банки вновь «оживили» линейку валютных вкладов: подросли ставки, улучшились условия размещения. Насколько теперь выгодно вкладывать свои накопления в такие депозиты? На этот и другие важные вопросы ищите ответы в сегодняшней статье.

Валютные вклады: защита от инфляции или способ заработать

Российские банки предлагают частным клиентам открывать вклады в различных валютах. Наиболее популярны счета в рублях, долларах, евро. Реже можно встретить предложения по депозитам в других валютах. Например, в фунтах стерлингов, юанях и т.п.

Взоры потенциальных депозитных инвесторов — физлиц обращаются к валютным программам, как правило, в периоды кризисных явлений в отечественной экономике и ослаблении рубля. Таким образом, они не только хотят сберечь свои накопления от инфляции, но и заработать дополнительный доход за счёт роста курса инвалюты, в которой размещены средства.

Сейчас сделать это достаточно сложно, хотя немного все же заработать реально, даже несмотря на предлагаемые довольно низкие процентные ставки, но лишь в случае, когда речь идёт о больших суммах, продолжительных сроках. Причём, неплохо, чтобы программа предусматривала ежемесячную капитализацию.

Однако даже при выполнении всех этих условий результат может быть плачевным, если в момент окончания срока депозита курс конвертации будет ниже курса при размещении вклада.

В нынешней экономической и политической ситуации аналитики рекомендуют рассматривать такие инвестиции как способ накопить средства в нужной для конкретной цели инвалюте.

Преимущества и недостатки

Каждый банковский продукт имеет свои достоинства и недостатки. У валютных вкладов они тоже есть.

Основные преимущества:

• возможность дополнительно к % ставке заработать на колебании курса (в случае его роста);
• позволяет накопить деньги в той валюте, которая нужна для оплаты покупок. Например, клиент собирается оплатить своё обучение в США. Для накопления средств он открывает долларовый депозитный счет.

Недостатки валютных депозитов:

• непредсказуемость валютного курса. Может случиться так, что на день окончания срока размещения средств будет низкий курс и разница «съест» большую часть процентного дохода;
• низкие процентные ставки;
• небольшой выбор программ.

Как открыть вклад в иностранной валюте — пошаговое руководство

Никаких сложностей открытие не представляет. Алгоритм практически ничем не отличается от заведения рублевого срочного депозита.

Однако я сделала небольшое пошаговое руководство по этому процессу для тех, кто, как и я, любит заранее выстраивать чёткую и понятную схему своих действий, тем самым экономя время и нервы.

Шаг 1. Выбираем банк

Чтобы быстро отобрать наиболее подходящие кредитные организации для открытия валютного вклада, рекомендую воспользоваться специализированными сервисами. В интернете их много, например, очень популярны banki.ru (свыше 2400 программ) и sravni.ru (представлено более 400 финучреждений).

Заполнив все запрашиваемые параметры (сумма, срок, допусловия и т.п.) в специальных строках формы, нажав кнопку «Подобрать», вы получите список банковских организаций с их лучшими предложениями. Ознакомьтесь с информацией, выберите подходящие варианты через функцию «Сравнение».

Вот основные из них:

1. Надежность финучреждения.
2. Участие в системе страхования.
3. Количество открытых депозитных договоров.
4. Разнообразие инвалютных предложений.

Посетите сайты отобранных кредитных организаций, ознакомьтесь с имеющейся официальной информацией и продуктовой линейкой. Почитайте отзывы, выясните рейтинги. Это поможет вам сделать окончательный выбор.

Шаг 2. Получаем консультацию и заключаем договор

Выбор состоялся!

Теперь настало время:

• посетить отделение банка;
• получить консультацию специалиста;
• подобрать депозит, исходя из своих потребностей;
• ознакомиться с договором.

Читая документацию, будьте внимательны. Уточняйте все непонятные, неоднозначные формулировки сразу «на берегу», потом спорные моменты придется решать в суде. Разобравшись во всем — подписывайте договор, открывайте счёт.

Шаг 3. Вносим средства на счет

Казалось бы, чего проще — бери деньги и вноси! Однако в случае с валютными вкладами здесь есть один немаловажный нюанс, о котором я хочу вам рассказать. Денежные средства при открытии таких счетов можно вносить как в инвалюте открываемого вклада, так и в рублях.

Если у вас на руках отечественные деньги, то банк примет их, проконвертировав по обменному курсу, действующему в отделении на момент совершения сделки. Часто он не очень выгоден вкладчику.

Не огорчайтесь! Из этой ситуации есть выход — купить необходимую сумму валюты через биржу. Сделать это несложно, а выгода может быть существенной.

Пример

Допустим, для открытия вклада 19.02.2018г. в Сбербанке вам нужно внести 5 тыс.$. Если у вас имеются для этих целей рубли, то по курсу продажи банка в этот день 58,04 руб. за 1 $ США необходима сумма 290200 руб.

Открыв счёт для покупки валюты на бирже у брокера, вы сможете сэкономить. Курс доллара на бирже в этот день составил 56,36 руб., а значит, покупка 5 тыс.$ вам обойдётся в 281800 руб. Плюс вы заплатите комиссию по сделке по тарифам биржи.

В итоге на этой операции реальная экономия составит около 5 тыс.руб. (зависит от величины брокерского вознаграждения).

Разумеется, такие операции подходят только тем, кто покупает инвалюту от 1000 условных единиц. Именно такая минимальная величина биржевого лота покупки.

Где лучшие ставки по валютным вкладам

Каждая кредитная организация предлагает хотя бы один вид валютных депозитов. Крупные банки имеют в своём арсенале достаточно широкую линейку таких продуктов.

В моей подборке 3 надежных банка с интересными депозитными предложениями. Знакомьтесь, выбирайте, открывайте!

Тинькофф Банк

Тинькофф Банк известен в РФ практически каждому совершеннолетнему россиянину благодаря своим кредитным картам. Однако кроме них финучреждение предлагает весь спектр банковских услуг для частных лиц и представителей всех категорий бизнеса.

Основные банковские продукты и услуги:

1. Кредитование.
2. Расчётно-кассовое обслуживание.
3. Платежи.
4. Инвестиции.
5. Депозиты и т.п.

Базовые ставки в валюте здесь не самые высокие: от 0,7 до 2,01% в долларах и от 0,7 до 0,9% в евро. Но зато предусмотрена капитализация, разрешено пополнение, гибкие сроки размещения (3-24 мес.), приятные бонусы от кредитной организации, имеется возможность повысить ставку.

Touch Bank

Розничный онлайн банк международной финансовой группы OTP Group. Touch Bank работает по лицензии «ОТП Банка».

Все продукты финучреждения разрабатываются и предлагаются только частным лицам. Удаленно, через личный онлайн кабинет на сайте, либо мобильное приложение можно открыть депозит, оформить кредит или банковские карты.

Вклады в рублях, долларах, евро, фунтах стерлингов по фиксированным и прогрессивным ставкам, с ежедневной выплатой %, наверняка смогут заинтересовать многих.

Денежные средства размещаются на любой срок: минимально от 1 дня, максимальный период неограничен. Инвестировать можно любую сумму. Снятие налички без комиссии в любом банкомате мира.

Ознакомиться с тарифами и подать заявку можно на сайте финучреждения touchbank.com.

Альфа-банк

Классический, универсальный частный банк, созданный в 1990г.

Основные направления деятельности:

• корпоративное обслуживание;
• инвестиционный бизнес;
• малый и средний бизнес;
• частный бизнес.

У Альфа-Банка имеется несколько весьма привлекательных депозитных предложений, как в рублях, так и в инвалюте.

Условия по каждому из них зависят от выбранного пакета услуг:

Для вложений в евро, при наличии капитализации, ставки находятся в диапазоне от 0,1 до 0,3% годовых. По всем пакетам проценты могут начисляться с капитализацией и без неё (по выбору клиента), предусмотрена автоматическая пролонгация.

Застрахованы ли валютные вклады

Валютные вклады физических лиц застрахованы государством точно также, как и рублевые вложения, при условии, что кредитная организация, в которой размещены средства — участник системы государственного страхования вкладов, включена в реестр, имеет соответствующую лицензию ЦБ РФ.

Обычно на сайте банка имеются сведения об этом. Кроме того, узнать всю необходимую информацию из «первых рук» можно на портале Банка России или в Агентстве по страхованию вкладов в разделе Банки-участники .

На момент написания статьи лимит компенсации составляет 1,4 млн.руб. В эту сумму входит не только основная часть, но и «набежавшие» проценты за период нахождения ваших накоплений на депозите.

Важно! В случае банкротства финучреждения компенсация по валютным депозитам выдаётся в рублевом эквиваленте по обменному курсу на день отзыва лицензии.

Сделать правильный выбор может помочь материал из видео:

Заключение

Мы рассмотрели некогда весьма популярный вид вложений — вклады в иностранной валюте. Ныне эта категория менее популярна среди граждан РФ из-за нестабильности валютного курса и общей экономической ситуации.

(4 оценок, среднее: 4,00 из 5)

Вклады - превосходный инструмент сохранения капитала, доступный каждому гражданину. Преимущества его использования очевидны: свободные денежные средства вкладчика находятся в надежном месте и ему можно не беспокоиться об их безопасности. Благодаря начислению процентов, находящиеся в банке, средства менее подвержены обесцениванию, которое может быть вызвано инфляцией и воздействием иных негативных факторов.

Помимо этого, вклады могут использоваться для получения прибыли. С одной стороны, таковая не является высокой. Но общий объем начислений по нескольким крупным вкладам - вполне ощутимая сумма.

Валютные вклады

Деньги вкладчика подвергаются конвертации (по актуальному на текущий момент курсу) и размещаются на счете в виде денежных единиц другого государства. В момент снятия средств будет произведена обратная конвертация. По курсу, который будет являться официальным на момент снятия. Благодаря этой особенности вклады валютные имеют дополнительные преимущества.

Но использовать таковые следует правильно, чтобы получить максимум выгоды и не потерять часть своих средств. Для этого следует детально разобраться не только в преимуществах, но и в недостатках. Кроме того - изучить доступные к применению варианты использования валютных вкладов.

Преимущества

Популярность, которую продолжают набирать вклады валютные, обусловлена тем, что перед обычными они имеют ряд очень важных преимуществ. Таковые касаются как управления рисками, так и получения прибыли. Если речь идет о достаточно серьезных суммах, на данные преимущества следует обратить особое внимание, поскольку их роль может оказаться значительной.

Особенно актуальным такой способ капиталовложения оказывается во времена нестабильности или тогда, когда населению становится известно о возможности наступления таковых в ближайшем будущем.

Защита средств от обесценивания

Средства, размещаемые во вклады валютные, могут быть в наибольшей степени защищены от обесценивания, вызываемого неустойчивостью курса национальной валюты родного государства или воздействием иных негативных факторов. Выбор делается в пользу валют, курс которых наиболее устойчив или склонен к постоянному укреплению.

Такие валюты иногда называют резервными. Наиболее известная и популярная из таковых - доллар США. Большинство государств мира оценивают стабильность курсов своих национальных денежных единиц сравнением с курсом доллара США. Россия не является исключением. В итоге понижение курса российского рубля никак не сказывается на состоянии капитала владельцев вкладов, открытых в американских долларах.

Возможность получить прибыль

Если падение курса рубля оказывается слишком значительным, владельцы валютных вкладов оказываются в достаточно выгодном положении. Например, суммы вкладов в долларах США, открытых в 2010 году, к началу 2015 года увеличились вдвое только за счет укрепления американской валюты. В момент открытия таких вкладов их владельцы отдавали за каждый доллар примерно по 30 рублей, а его стоимость в начале 2015 составляла уже 60. В сочетании с начисляемыми процентами полученная выгода оказалась весьма существенной.

Для владельцев вкладов, валютой которых был евро, ситуация оказалась полностью аналогичной и обернулась выгодой. Данный пример превосходно демонстрирует, как валютные вклады физических лиц могут быть использованы ими для получения прибыли.

Недостатки

Преимущества, которыми обладают вклады валютные, при определенных обстоятельствах могут стать недостатками. Особенно при неграмотном использовании данного способа распоряжения капиталом. Внимательно изучить эти недостатки - значит обезопасить свои деньги от возможных негативных последствий.

Помимо зависимых от обстоятельств особенностей, способных оказываться как недостатками, так и преимуществами, существуют и те, которые могут быть только недостатками. Наиболее ощутимой из таковых является низкая процентная ставка.

Возможность понести убытки

Изменения валютных курсов могут оказаться не только выгодными. Если вклад открывался незадолго до сильного снижения курса выбранной валюты, его владелец понесет убытки. В случае с долларом США подобное маловероятно, поскольку вклады обычно долгосрочны, а его курс в такой перспективе, скорее всего, укрепится.

Тем не менее невыгодный вариант развития событий остается возможным, поскольку на экономику любого государства (а значит - и на стоимость его валюты) могут негативно повлиять такие факторы и события, противостоять которым оно окажется не в силах. Поэтому для того, чтобы валютные вклады в банках приносили только выгоду, следует применять определенные финансовые решения.

Более низкие ставки

Ставки по валютным вкладам обычно ниже, чем по рублевым. Иногда существенно ниже. Сумма начислений может оказаться намного меньше. Выбор первых будет оправданным при финансовой нестабильности, а при отсутствии таковой вкладчик просто упустит потенциальную выгоду в виде более высоких процентов.

Для сравнения: открывая валютные вклады в Москве, вкладчики могут получить 4-8% годовых. Несколько реже - 8-9% (данные актуальны для тех, кого интересует доллар США). Ставки по рублевым вкладам, предлагаемые московскими банками, колеблются в пределах 13-18% (информация актуальна на начало марта 2015). Таким образом, для получения прибыли только в виде начисляемых процентов вклады в иностранной валюте мало подходят. Но они вне конкуренции как инструмент сохранения финансов в период кризиса.

Альтернативные решения

Такая неоднозначность в недостатках и преимуществах способна поставить в тупик многих вкладчиков. Или даже заставить их принять неверное решение. Тем не менее оптимальный вариант все же существует. Его суть - открытие двух или более вкладов в разных валютах. Все личные сбережения следует разделить на две половины. Одну из них нужно вложить в рубли, а другую - в валюты других государств. Наилучшим образом для этого подходят евро и доллар США. Можно использовать обе эти валюты в равном соотношении. То есть 50% средств держать на рублевом депозите, а по 25% - в долларах США и евро.

Таким образом, общая сумма начисляемых процентов усреднится до оптимальной, а средства не обесценятся как в случае роста курса российского рубля, так и при его сильном снижении. То же касается и курса евро к доллару: последствия его изменений тоже окажутся минимальными.