Как перевести деньги человеку без банковской карты? Какие есть виды денежных переводов? Для перечисления средств таким способом

Если особо не горит
Для перевода денег россияне до недавнего времени пользовались услугами почты. Однако этот способ перевода не очень удобен. Во-первых, почтовый или телеграфный перевод денег по СНГ стоит 8-20% от суммы (в зависимости от страны получения). Во-вторых, они «медленные»: телеграфный перевод идет по России 1-2 дня, а почтовый - вообще 1-2 недели. Если же отправлять деньги за границу, то деньги дойдут до получателя где-то через месяц. В-третьих, для отправления-получения почтового перевода необходимо указать паспортные данные получателя. И, наконец, последняя причина - невыгодный курс обмена валют: отечественная почта принимает деньги только в отечественной же валюте. В довершение ко всему, существуют ограничения на размер переводимой суммы: максимум - эквивалент $300. Немудрено, что за последние 5 лет количество россиян, для перевода денег желающих воспользоваться услугами родимой почты, сократилось в разы.

Некоторое время альтернативой почтовым переводам служили банковские. Но и этот вид пересылки денег сопряжен с неудобством для граждан. Несмотря на относительную дешевизну этого способа (1-4% от суммы плюс комиссия банка-получателя за обналичку или фиксированный тариф от $30), он не очень оперативен: стандартный банковский перевод идет 1-14 дней. К тому же для осуществления банковского трансфера вам придется открыть текущий валютный счет и заполнить платежное поручение с указанием точных банковский реквизитов банка получателя и данных счета получателя в этом банке. Таким образом, банковские переводы остаются в основном услугой для корпоративных клиентов.

А если ждать не хочется
В мировой практике частные лица редко прибегают к услугам почты или банка для перевода денег в другие города или за границу. Тем более, если нет возможности ждать денег неделями. Для оперативной и простой (с точки зрения оформления бумаг) отправки средств используют системы так называемого «мгновенного перевода». Их название оправдано, так как человек может получить деньги в любом пункте этих систем в любой стране мира уже через 10-15 минут после того, как деньги были отправлены. На сегодняшний день наиболее известна система денежных переводов Western Union, которая за 10 лет работы на отечественном рынке зарекомендовала себя как надежная компания, которой спокойно можно доверить перевод денег.

В России компании, оказывающие услуги мгновенного денежного перевода работают через пункты банков-партнеров. Найти такие пункты не сложно: так, например, услуги Вестерн Юнион предоставляются более чем в 1,500 банковских отделений. За рубежом отправить и получить деньги можно, помимо банков, в обменных пунктах, магазинах, даже бензозаправках, т.е. в любом предприятии, у которого есть соответствующая лицензия и логотип системы мгновенного перевода.

Примечательно, что банк или любой другой партнер Western Union не берет какой-либо дополнительной платы за перевод или обналичку средств. То есть отправитель уплачивает единый для системы тариф, с получателя же ничего не взимается. Вместе с переводом предлагается также отправить получателю телеграмму, уведомить его по телефону или доставить чек на дом.

Как отправить
При оформлении перевода требуется предъявить документ, подтверждающий легальность происхождения средств (справка из обменника сгодится), и собственный паспорт. Дальше необходимо заполнить заявление, придумать контрольный вопрос, а также прописать цель перевода.

Однако, если Вы намерены отправить более $2 тыс. в день (что является нарушением действующего законодательства), а также если деньги предназначены на осуществление предпринимательской деятельности или покупку недвижимости, то Вам откажут. С другой стороны, проконтролировать, куда получатель потратит полученные финансы - нельзя. Так что если вашим родным не надоест каждый день бегать в пункт отправки-получения с $2 тыс., то можно и недвижимости прикупить за границей. Скажем, для покупки средней руки домика за $300 тыс. вам придется получать по $2 тыс. в течение 5 месяцев. Зато отечественные налоговики не прижмут.

Как получить
Первым делом созвониться с отправителем и узнать номер перевода и ответ на контрольный вопрос - это ваш пароль для получения денег. Кроме того, оператор обязательно поинтересуется у вас, знаете ли вы полное имя отправителя и его телефон. Поскольку в Европе до $400 выдают без предъявления удостоверения личности, то оператор задаст вам контрольный вопрос. Для получения суммы свыше $400 требуется предъявление паспорта.

Как правило, перевод выдается в валюте отправления. Но не стоит удивляться, если вам выдадут средства не наличными, а, например, дорожными чеками. Просто у операторов порой может не быть достаточного количество валюты отправителя. При желании, перевод можно получить и в валюте той страны, где вы ее получаете.

И наконец: что выбрать?
В принципе, сейчас на рынке действуют несколько систем быстрых денежных переводов, среди которых выделяются Вестерн Юнион и MoneyGram. Надежность этих систем практически одинакова, но у MoneyGram меньше опыт работы на мировом и российском рынке. Вестерн Юнион занимается денежными переводами уже более 130 лет и за все эти годы никаких казусов не было.

Остаются еще три существенных критерия качества перевода - скорость, цена перевода и удобство. Перевести
деньги по Western Union - дело всего нескольких минут, получить деньги можно практически сразу после их отправления. Услуги Western Union немного дороже MoneyGram. Правда, при переводе до $100 и крупных сумм от $1,2 тыс услуги WU обходятся дешевле.

Что касается удобства, то российские банкиры рекомендуют пользоваться услугами Western Union. Эта компания располагает 120 тыс. пунктов отправки-получения наличных более чем в 190 странах и территориях мира, а у MoneyGram их почти вдвое меньше - около 50 тыс. пунктов в 160 странах. Кроме того, Western Union лидирует и по числу пунктов в России - 1,5 тыс. пунктов (из них в Москве - 280), а общее число пунктов в странах СНГ превышает 4500.

Как рассказали специалисты отдела маркетинга компании Western Union, компания работает на российском рынке уже 10 лет, но активный рост спроса населения на эту услугу начался только в течение последней пятилетки. Очевидно, наши граждане, вслед за остальным миром, не сразу, но все же оценили ее оперативность и удобство. Да и просто ездить по миру и тратить в поездках стали больше.

Почта Mail.Ru запустила денежные переводы для пользователей веб-версии и мобильного приложения сервиса. В одном письме можно отправить сумму от 100 до 75 000 рублей. Для отправки денег нужно знать только почтовый адрес получателя, при этом он может пользоваться почтой любого другого сервиса.

Переводы защищены технологией 3-D Secure, каждая операция подтверждается через одноразовый SMS-код. Пользователь, принимающий перевод, может сам выбрать, на какую карту будут зачислены деньги.

Как выполнить денежный перевод через почту Mail.Ru

Шаг 1 : В окне отправления письма нажмите на иконку прикрепления файлов;
Шаг 2 : Выберите пункт «Отправить деньги»;
Шаг 3 : Заполните все необходимые поля и нажмите «Подтвердить перевод»
Шаг 4 : В появившемся окне введите одноразовый пароль, который придет на номер телефона, прикрепленного к карте.

При переводах сервис забирает себе комиссию: 1%, минимум 50 рублей при переводе с карт VISA и МИР; 0.6% + 20 рублей - Mastercard и Maestro.

Получатель должен открыть письмо, перейти по ссылке и ввести данные своей карты для зачисления. Если он этого не сделает в течение пяти дней, то вся сумма вернется отправителю.

Наверное, каждый человек сталкивался с проблемой, когда нужно срочно переправить деньги в другой город или страну. Родители отправляют переводы учащимся в вузах детям, кто-то пересылает деньги нуждающимся родственникам, а уехавшие на заработки в большие мегаполисы отправляют зарплату своим семьям. Сравни.ру расскажет о разных видах переводов денег: от самых простых и удобных до самых выгодных.

Почтовые переводы

Самым известным и старым способом перевода денег в России является почтовый перевод. Сейчас Почта России предлагает свои клиентам несколько вариантов отправки средств в любую точку земного шара с помощью сервиса «КиберДеньги»:
- прием перевода от отправителя наличными денежными средствами – выплата перевода получателю наличными денежными средствами;
- прием перевода денежных средств от отправителя на расчетный счет подразделений Почты России – выплата перевода получателю наличными денежными средствами;
- прием от отправителя наличными денежными средствами – выплата на расчетный счет получателя.

Тарифы системы «КиберДеньги» достаточно высокие: для переводов по России колеблются от 1 до 5% + единовременный платеж за перевод, а стоимость перевода за рубеж составляет 1-8% + единовременный платеж за перевод. Нужно отметить, что чем больше сумма перевода, тем меньше взимаемый процент за услуги, но больше единовременный платеж. Последний может составлять от 25 до 535 руб. Например, для перевода суммы в 10 тыс. руб. по России, стоимость услуг составит 235 руб. + 2% от суммы перевода – итого 435 руб.

Среди плюсов этой системы стоит отметить ее доступность для клиентов даже в самых отдаленных уголках нашей страны. Главный минус заключается в скорости перевода денег: от 2 до 10 дней.

Для срочного перевода Почта России предлагает услугу «Форсаж», позволяющую переслать деньги за час. Пока эта система обслуживает только территорию России. Тарифы здесь выше: от 1,7 до 10% , и воспользоваться этим предложением могут лишь жители крупных городов.

Экспресс-переводы

Все большую популярность сейчас получают переводы при помощи систем Western Union, MoneyGram, UNIStream, Аnelik и других. Главный плюс этих операторов заключается в том, что перевод осуществляется очень быстро и адресат может получить деньги уже через несколько минут. Главным минусом можно назвать: высокие тарифы и ограниченную географию. Правда, с последним фактором системы экспресс переводов достаточно успешно борются, активно сотрудничая с банками. Сейчас во многих отделениях российских банков присутствуют отделения той или иной системы.

Самой известной системой экспресс-переводов является Western Union. За перевод по России тех же 10 тыс. руб. придется заплатить 225 руб., что конечно меньше чем у КиберДенег, но все же составляет 2,25% от суммы платежа. Western Union взаимодействует с ведущими российскими банками, в том числе и со Сбербанком, а так же с Почтой России, что, несомненно, делает эту систему одной из самых привлекательных для клиентов.

Одной из самых дешевых систем экспресс-переводов денег по праву считается UNIStream. Стоимость услуг по отправлению денег через эту систему составляют от 1-1,5% от суммы перевода.

Переводы с карты на карту

Хорошей альтернативой обычных денежных переводов без открытия банковского счета сегодня становятся переводы «с карты на карту» через банкоматы, терминальные устройства самообслуживания и банков. Естественно, наиболее выгодными такие переводы бывают, когда у отправителя и получателя карты выпущены одним банком. Как правило, в таких случаях комиссия за перевод средств не взимается.

Если же карты выпущены разными банками, плата за операцию, составляет 1-2% от переводимой суммы и списывается со счета отправителя. Такую услугу предлагают , и некоторые другие учреждения. Пока она еще не очень сильно развита в нашей стране. , например, осуществляет переводы только на «свои» карты. Так же нужно отметить, что невозможно перевести деньги с карты на карту, если они не принадлежат к одной платежной системе. То есть с карт Visa можно отправить средства только на карту Visa, и, соответственно, с MasterCard возможен перевод только на карту MasterCard. Есть и другие ограничения. Например, в Альфа-Банке сумма одного перевода не может превышать 15 тыс. руб., а максимальная сумма всех таких операций за месяц не должна быть больше 75 тыс. руб.

Переводы через Интернет

Это относительно новый вид переводов. Как правило, он привязан к одной из систем экспресс переводов (Western Union, MoneyGram, Аnelik и другими) и к интернет-сервису какого-либо банка. Тарифы на обслуживание соответствуют, как правило, ставкам данных систем, а перечисляемые средства списываются со счета отправителя. Однако есть и другие варианты сделать перевод через интернет. Правда, заранее можно оговориться, что данный способ, пожалуй, самый дорогой. Это перевод электронных денег: WebMoney, Яндекс-деньги, RBC.Money и других. Сделать такой трансфер достаточно просто, перечислив средства из одного кошелька на другой. Но при этом комиссию придется платить сначала за перевод, а потом за перевод этих денег в наличные или на банковскую карту. В результате стоимость подобного перевода может равняться 10-15% от его суммы.

Банковские переводы

Несомненно, наиболее надежным способом отправить деньги остается банковские перевод со счета на счет. Однако сделать его не всегда возможно. Нужно чтобы у отправителя и получателя были открыты счета, а они есть отнюдь не у всех. Желательно иметь счета в одном банке. В обратном случае, комиссия за такой перевод бывает не меньше, чем при экспресс-переводах. Нужно отметить, что некоторые российские банки (Сбербанк, и другие) осуществляют переводы без открытия банковского счета. Однако дешевизной такие переводы не отличаются, тарифы колеблются от 1,5 до 10% , и к тому же скорость перечисления средств так же оставляет желать лучшего, средства могут дойти до получателя минимум через 1 день.

Ситуации в жизни бывают разные. У каждого типа переводов денег есть свои преимущества и недостатки. Иногда нужна скорость, кто-то ценит удобство, кому-то нужна анонимность, а кого-то привлекает низкая цена. В этом сегменте финансовых услуг есть неплохой выбор и он, как всегда, за вами.

Ситуация, когда Вам нужно передать кому-то из родственников в другой город определенную сумму денег рано или поздно может возникнуть у каждого человека.

Способов перевести деньги существует много, но, к сожалению, уже не осталось ни одного бесплатного, за любой перевод нужно платить комиссию (вариант «передать с проводницей» в расчет не берем). А ведь были времена, когда можно было осуществить бесплатный перевод денег из разных отделений одного банка, даже если деньги требовалось перевести из Владивостока в Калининград.

Раз уж речь зашла о банках, то с них и начну. Существует несколько вариантов перевода денег при помощи банка: положить деньги на счет родственника, положить деньги на свой счет и оформить банковский перевод или же воспользоваться услугой мгновенного перевода денег без открытия счета (такая услуга есть практически в каждом серьезном банке). При выборе способа перевода денег обратите внимание на взимаемую комиссию. Если речь идет о небольшой сумме, то комиссия будет примерно одинаковая. Если же сумма превышает 100000 рублей, то разница в комиссии может составлять от 500 рублей.

В разных банках комиссия разная. В некоторых негосударственных банках комиссия ниже, чем в государственных, однако в городе, куда Вы собираетесь переводить деньги, отделения данного банка может и не быть. А делать перевод между различными банками, как говорится, себе дороже.

Второй вариант перевода денежных средств по России - различные системы денежных переводов , такие как Contact, Юнистрим, Western Union и другие. На мой взгляд, это самый простой и быстрый способ перевода денег. Вы приходите в любой удобный Вам пункт обслуживания, заполняете специальную карту с указанием суммы перевода, контактной информации получателя и адрес отправления. Отдайте деньги операционисту, предъявите паспорт, Вам дадут код отправления, который Вам нужно будет сказать получателю. Получатель должен будет прийти в пункт обслуживания, предъявить паспорт, назвать код и получить деньги.
Комиссия за перевод взимается в соответствии с установленным тарифом. Как правило, это от 1 до 2,5%.

Третий вариант - почтовый перевод . Процедура перевода денег таким способом идентична предыдущему способу. Да и комиссия тоже соизмерима. Казалось бы, зачем тогда им пользоваться, учитывая тот факт, что поход на почту может затянуться на несколько часов. Дело в том, что почта России есть даже в самой глухой деревушке, чего не скажешь о пунктах обслуживания систем денежных переводов.

Если у Вас возникла необходимость перевода денег, оцените все возможные варианты и выберите наиболее удобный и дешевый для себя!

Закончились деньги? Заполни заявку на кредит онлайн . Оформление заявки займет несколько минут. Без поручителей и справках о доходах.